Inteckning utan förskottsbetalning - beprövade alternativ för hur man tar 2019 + TOP-5 banker som ger en inteckning utan utbetalning

God dag, kära läsare av finansmagasinet "Rich Pro"! Idag fortsätter vi konversationen om hypotekslån och låt oss prata om en inteckning utan utbetalning: hur kan jag få det under 2019 och vilka banker är redo att utfärda ett hypotekslån utan en utbetalning.

Från den här artikeln kommer du att lära dig:

• Vad är utbetalningen på inteckningen och vart den går;
• Vilka är funktionerna i hypotekslån med nollutbetalning;
• Vilka metoder finns för att få en inteckning i avsaknad av pengar för den första betalningen;
• I vilken bank kan jag ta en inteckning utan utbetalning;
• Vem hjälper till med att få ett hemlån?

I slutet av publikationen hittar du svar om hypotekslån utan utbetalning, vilket uppstår för de flesta sökande för ett sådant lån.

Artikeln kommer att vara intressant för alla som är intresserade av hypotekslån. Vi rekommenderar att du ägnar särskild uppmärksamhet åt den publikation som presenteras för de som vill ansöka om ett lån för att köpa sina egna bostäder, men inte har ett tillräckligt belopp för att kunna göra en första betalning.

Som de säger är tiden pengar! Slösa därför inte en minut, börja läsa nu!

Hur du får en inteckning utan förskottsbetalning: vilka är de mest populära metoderna och i vilken bank kan du få en inteckning utan en utbetalning - läs i det här utgåvan

1. Vad är en utbetalning på en inteckning och varför behövs den 🏠

Förskottsbetalning när de ansöker om en inteckning anger de en del av kostnaden för den förvärvade egendomen som måste vara tillgänglig för låntagaren för att få ett lån från banken.

Beroende på det valda inteckningsprogrammet kan utbetalningen vara frånvarande helt eller så kan den nå 90% av priset på den köpta fastigheten.

Traditionellt kan källor till utbetalning vara:

• kontantansamling;
• konsumentkrediter;
• tillgängliga fastigheter som ska säljas.

Låntagarna bör tänka på att om det finns en utbetalning som överstiger 70% av kostnaden för den köpta lägenheten, kan ett lån för ersättning av inteckning vara fördelaktigt konsumentkredit.

Detta tillvägagångssätt kommer inte bara att förenkla processen för att få ett lån, utan också minska nivån på nödvändiga kostnader. Detta beror på konsumentlån är frånvarandeprovision och försäkring betalningarinneboende i en inteckning.

Det ovan beskrivna schemat är dock inte lämpligt för alla, eftersom beslutet om att få en inteckning fattas vanligtvis av medborgare som har ett mycket lägre belopp som ett första bidrag.

Idag tillåter banker att ge ut en inteckning med ett mycket litet bidrag, och till och med i dess totala frånvaro.

Men det är värt att komma ihåg att när banken beräknar det möjliga lånebeloppet tar banken hänsyn till kostnaden för lägenheten, som kommer att fastställas under fastighetsanalysen. värderingsman.

Om säljaren har fastställt kostnaden för lägenheten över det uppskattade är det osannolikt att minsta utbetalning lyckas. Banken beräknar det maximala möjliga lånebeloppet baserat på det uppskattade värdet.

Skillnaden mellan storleken på den inteckning som erhållits i beräkningarna och lägenhetens marknadspris i sin helhet faller på låntagarens axlar och måste göras som ett första bidrag. Betalningar kan beräknas via vår inteckningskalkylator.

2. Funktioner i en inteckning utan förskottsbetalning 🗒

En inteckning där det inte finns någon utbetalning är riskabelt för både kreditinstitutet och låntagaren.

till 2008 av året Låneprogram som inte kräver besparingar distribuerades brett över hela Ryssland. Vid den tiden växte fastighetspriserna mycket snabbare än de lyckades samla ett belopp som var tillräckligt för utbetalningen.

Men busted ekonomisk kris ledde till det faktum att många banker var tvungna att överge bostadsutlåningsprogram utan utbetalning. Dessutom hände detta även trots högre priser för sådana program.

När man registrerar en inteckning utan förskottsbetalning är riskerna emellertid stora inte bara för kreditinstitutet utan också för låntagaren.

om solvens gäldenär av någon anledning kommer att minska, efter försäljningen av lägenheten kommer han förmodligen inte att få absolut ingenting. Detta beror på att de flesta av betalningarna under de första åren betalar ränta. Skuldbeloppet förblir oförändrat.

Om kostnaden för en lägenhet sjunker från köptillfället är det troligt att låntagaren kommer att förbli i skuld till banken även efter försäljningen av inteckningslägenheten.

Många låntagare tror att en inteckning för dem är ett idealiskt alternativ, som kommer att ersätta hyran genom att sätta in pengar för sin egen lägenhet.

I det här fallet bör följande omständigheter beaktas:

1. vanligtvis är månatliga inteckningskostnader betydligt högre än hyror;
2. minst minimibesparingar kan krävas under den tid då det redan är nödvändigt att betala för inteckning, men du kan fortfarande inte vägra att hyra (till exempel, lägenheten har ännu inte utfärdats, reparationer pågår och andra skäl).

Staten gör allt för att göra lånet mer överkomligt. Därför utvecklas utlåningen för köp av bostäder med ett minimalt utbetalning aktivt.

i dag AHML(Byrån för bostadslån), vars enheter är öppna i de flesta ryska regioner, erbjuder inteckningsprogram med bidrag 10%.

Men det är värt att komma ihåg att sådana förhållanden ger ingående av ytterligare försäkringsavtal. Naturligtvis ökar detta mängden av den slutliga överbetalningen.

De flesta banker välkomnar inte en inteckning utan förskottsbetalning, eftersom bristen på besparingar kan indikera en låg inkomst och dåligt organiserad finansiell disciplin.

Experter råd framtida låntagare verifierar verkligheten att betala inteckningar. Tillräckligt för detta under en lång period (minst sex månader) avsätta ett planerat belopp för kreditbetalning till ett separat bankkonto.

Om det inte finns några problem med detta, och de återstående medlen räcker för att stanna, kan du säkert ordna en inteckning. Dessutom kan de ackumulerade medlen användas som utbetalning eller hur finansiellt lager vid problem.

Det kan vara svårt att hitta ett inteckningsprogram utan utbetalning. Därför finns det ett annat alternativ att registrera en inteckning för dem som inte har möjlighet att betala det - ta emot medel för en utbetalning genom konsumentkredit. Vi har redan pratat om hur man får ett konsumentlån i en av de tidigare artiklarna.

I detta fall bör man komma ihåg att räntan på ett sådant lån är mycket högre. Men det kommer att vara möjligt att återbetala det på mycket kortare tid.

De som väljer denna metod för inteckningar, värt att ha i åtankeatt de första åren kommer betalningen att bli mycket högre, eftersom du måste betala två poäng på en gång. Det är därför du måste utvärdera din ekonomiska kapacitet noggrant.

Populära alternativ för att få en inteckning utan utbetalning

3. Hur man får en inteckning utan förskottsbetalning - TOP-7 designalternativ

Den ekonomiska krisen har lett till en minskning av populariteten för hypotekslån i Ryssland och länderna i före detta Sovjetunionen. Statistik visar en betydande minskning av efterfrågan på inteckning under de två föregående åren nästan på 20%.

Experter föreslåratt i avsaknad av förändringar i den ekonomiska situationen i Ryssland kommer nedgången i bostadsutlåningen att fortsätta. Under sådana förhållanden tvingas kreditorganisationer att behandla potentiella låntagare mer lojalt samt utveckla mer attraktiva inteckningsprogram.

Samtidigt har bankerna inte råd att sänka räntan till nivån 10%. Under den nuvarande inflationen kommer detta att leda till förlust av hypotekslån.

I krisperioder välkomnar inte kreditorganisationer emitteringen av inteckningar utan utbetalning. ändå, Det finns flera sätt som låter låntagaren få ett hypotekslån utan att ha tillräckligt med besparingar. Om hur du kan ta en inteckning för en lägenhet eller andra bostäder, skrev vi tidigare.

De viktigaste sätten att få en inteckning utan utbetalning

Alternativ 1. Föredragna inteckningsprogram

För oskyddade medborgarkategorier Staten har utvecklat flera program vars syfte är att förbättra bostadsförhållandena. Du kan ta reda på vilka program som fungerar idag på den sökandes bostad lokala myndigheter.

Oftast ges förmåner militär personal, unga familjerockså unga lärare. Inteckningar för den första kategorin skiljer sig åt i implementeringssystemet, så vi kommer att överväga det separat.

Använd en social inteckning kan medborgare vars ålder överskrider inte 35 år. För att delta i programmet måste du kontakta de lokala myndigheterna för att bekräfta behovet av att förbättra bostadsförhållandena.

Om beslutet att delta i projektet är positivt kommer sökanden att läggas på en väntelista bostadscertifikat. När du har fått hjälp finns det flera alternativ att använda den. Det mest populära är att skicka subventionerade medel att betala utbetalningen.

Observera att vanligtvis subventionens storlek överskrider inte 10% av bostadskostnaden. Därför upprättar banker, som utvecklar inteckningsprogram med statligt stöd, betalningar på denna nivå.

Det finns ett mer viktigt villkor - bostadscertifikatets begränsade varaktighet. Han gör upp 6 månader, det är under denna tid du bör välja en bank, hitta lämpliga bostäder och slutföra affären.

Det är viktigt att komma ihåg att endast banker som är partner har rätt att arbeta med sociala inteckningar. AHML.

Alternativ 2. Militärlån

Det här alternativet är idealiskt för dem som beslutar att ansöka om en inteckning utan att ha pengar för att göra en utbetalning. Men denna metod är endast tillgänglig för militär personal.

För att få en militärlån måste du övervinna flera steg:

1. Bli medlem i det finansierade inteckningssystemet;
2. genom 3 år från dagen för registreringen i programmet, ansökan till Federal Service for Military Education;
3. När du får ett inteckningstillstånd i föregående steg, hitta en bank som arbetar med militära inteckningar;
4. Välj en lämplig bostadsfastighet som kan vara belägen i alla regioner i landet;
5. Underteckna nödvändiga dokument och bli ägare till lägenheten eller huset.

Fördelen med en militärlån är den för programdeltagare Rysslands försvarsministerium bidrar inte bara utbetalningmen också efterföljande månatliga betalningar.

Men det finns begränsningar:

• Rätten till subvention är föremål för en trogen utförande av officiella uppgifter.
• det maximala bidragsbeloppet är 2,2 miljoner rubel.

Man bör också komma ihåg att fram till den fullständiga återbetalningen av bostadslånet kommer bostäder att belastas dubbel säkerhet - från banken och staten.

Detta innebär att för att bortskaffa fastigheten efter eget gottfinnande (till exempel, sälja eller ge) en soldat lyckas inte.

Alternativ 3. Inteckning med moderskapskapital

Moderskapskapital är ett sätt att få hjälp från staten. Subventionen ges till familjer där ett andra barn har dykt upp.

Användning av moderskapskapital som förskottsbetalning på ett hypotekslån

En av användningarna av subventioner är utbetalning när du ansöker om ett inteckningslån.

Idag är mängden moder kapital 426 tusen rubel. I genomsnitt låter detta belopp dig täcka ungefär 20% av bostadskostnaden. Därför är moderskapskapital vanligtvis tillräckligt för att betala utbetalningen.

En viktig omständighet är det faktum att du kan använda moderskapskapital när du ansöker om en inteckning omedelbart efter födseln (till skillnad från andra fall där du behöver vänta 3 år).

Innan subventionen överförs till ett kreditinstitut kommer den sökande att behöva få tillstånd från pensionsfondensom utfärdas tidigare 2 månader.

Med detta i åtanke kommer åtgärdsalgoritmen för låntagaren att se ut så här:

1. Sök efter en utvecklare eller ägare av en färdig lägenhetsom samtycker till att sälja fastigheten med moderkapital;
2. Få tillstånd från pensionsfonden om användning av moderskapskapital för köp av bostäder;
3. Sök efter ett kreditinstitut och följaktligen valet av ett inteckningsprogramdär du kan ansöka om ett hemlån med moderskapskapital som en första delbetalning;
4. Inteckning ansökan;
5. Vid ett positivt beslut, undertecknande av kontrakt, göra en utbetalning med ett statligt intyg, registrering av bostäder som en fastighet med påläggning av en hinder.

Förresten, de som redan har ett hypotekslån har rätt att skicka moderskapskapital för att återbetala huvudskulden enligt avtalet.

Alternativ 4. Marknadsföringskampanjer

Idag utvecklar många banker olika sätt att locka kunder. inteckning aktierinklusive dess design med noll betalning. Oftast genomförs sådana åtgärder tillsammans med utvecklare som försöker öka försäljningen.

Det här alternativet kan inte kallas tillräckligt tillförlitligt. Du måste vänta länge när åtgärden kommer att startas. Dessutom är valet av fastigheter för sådana program traditionellt begränsat.

Alternativ 5. Inteckning säkrat av befintlig fastighet

Ett annat alternativ för att få en inteckning i avsaknad av pengar för en utbetalning - använd fastigheten som ägs av dem istället.

De flesta banker går lätt för det, eftersom ett sådant system är fördelaktigt för dem. För låntagare innebär detta alternativ betydande risker.

Det finns ett antal villkor för fastigheter, som planeras vara pantsatta:

1. möjlighet att använda för att leva;
2. fastighetens höga likviditet;
3. befinner sig i ett bankutformat område.

Man bör komma ihåg att beloppet på lånet som säkerställs genom fastigheter vanligtvis inte överstiger 70% av fastighetens verkliga värde.

Alternativ 6. Ytterligare säkerhet

Som en extra säkerhet, som kommer att ersätta utbetalningen, kan det vara pantsättning av alla värden.

Detta kan inte bara vara fastigheter utan också följande tillgångar:

• en bil;
• mark tomt;
• ädelmetaller;
• värdepapper.

Som säkerhet accepterar kreditinstitut vanligtvis mycket likvida lönsamma investeringar. Bankexperter är väl insatta i investeringar, så det är osannolikt att de går med på att acceptera tvivelaktiga tillgångar.

Alternativ 7. Få en utbetalning genom ett konsumentlån

De tidigare alternativen är inte tillgängliga för alla. Många medborgare äger inte dyra fastigheter, de har inte rätt till statligt stöd.

I detta fall beslutar vissa om konsumentlånsbehandling, som sedan skickas till utbetalning. Ibland erbjuder kreditorganisationer till och med specialprogram. I en separat artikel skrev vi redan hur och var man kan få ett lån utan vägran.

Experter rekommenderar att ta till detta alternativ i det mest extrema fallet. Glöm inte att bördan på familjens budget är ökar avsevärt.

I det här fallet måste du först ansöka om en inteckning och ett konsumentlån endast för att utfärda efter hennes godkännande. Vi har redan pratat om var man kan få lån utan att vägra i föregående artikel.

Statistik visar att de flesta problem med att betala inteckningar är kopplade till behovet av att betala flera lån samtidigt.

Även i avsaknad av medel för att göra en utbetalning finns det alltså en chans att få en inteckning. Det är viktigt att utforska alla möjligheter och göra rätt val.

Översikt över banker där du kan ta en inteckning utan utbetalning

4. Vilka banker ger en inteckning utan utbetalning - TOP-5 banker med de bästa förutsättningarna

I kampen för kunderna utvecklar fler och fler banker villkor för bostadsutlåning och ger förutsättningar brist på utbetalning. Men inte alla program kan betraktas som fördelaktiga för låntagare.

För att förstå vilka förhållanden som är de mest gynnsamma, måste du inte bara studera, utan också jämföra olika bankers program. Naturligtvis finns det bästa intresset i de största kreditorganisationerna i landet.

Tabellen nedan visar räntorna på de 5 bästa av dem:

5. Hjälp mäklare att få ett inteckningslån utan utbetalning

Att hitta det bästa inteckningsprogrammet är inte lätt. Marknaden i dag har ett stort antal erbjudanden som inte bara borde att analyseramen också jämför.

Svårigheten med att välja ett inteckningsprogram blir ännu större om låntagaren inte har medel för att göra en utbetalning såväl som rätten att få statligt stöd.

Hjälp för att underlätta sökprocessen och spara tid för dess implementering inteckning mäklare. Dessa är specialister som är välkända i alla komplikationerna med kreditprodukter som verkar på marknaden.

Naturligtvis tar mäklare avgift för sitt arbete provision. Men med hänsyn till det faktum att de ofta uppnår de mest gynnsamma villkoren för klienten förblir låntagaren i slutändan vinnaren.

I stora städer finns det vanligtvis en hel del mäklarföretag. I små bosättningar arbetar ofta professionella på grundval av fastighetsbyråer.

Det är viktigt att välja mäklare med ett oklanderligt rykte.

I huvudstaden är de ledande på marknaden för hypoteksförmedlingstjänster:

1) Royal Finance

Anställda hos denna mäklare har stor erfarenhet av att arbeta i olika kreditorganisationer.

Därför är de välbevandrade i alla inteckningar av inteckningar.

2) LK-lån

Trots att företaget nyligen varit på mäklarmarknaden har det redan lyckats vinna tacksamheten hos ett stort antal kunder, såväl som ett oklanderligt rykte.

Här kräver de ingen förskottsbetalning, och alla avgifter debiteras uteslutande i enlighet med avtalet.

3) Kreditlaboratorium

Företagets anställda har stor erfarenhet av många års fruktbart arbete.

Detta hjälper till att förbereda låntagaren på bankernas mest extraordinära förfrågningar.

I Ryssland finns det således ett stort antal inteckningsmäklare. När du väljer vem du ska samarbeta med, det viktigaste är inte att komma till bedragare.

Den viktigaste funktionen som skiljer dem från bona fide assistenter är efterfrågan på provision innan något görs.

6. Vanliga frågor (FAQ)

Att göra en inteckning är inte en lätt uppgift. Det blir ännu mer komplicerat om det inte finns några medel för att göra en utbetalning.

Naturligtvis väcker denna process ett stort antal frågor. Vi kommer att försöka ge svar på de mest populära av dem vidare.

Fråga 1. Är det möjligt att ta en inteckning utan förskottsbetalning och pantsättning av egendom?

För att en bank ska acceptera en inteckning måste ett av följande villkor vara uppfyllda:

• tillgänglighet av en pålitlig garant;
• det finns rätt till statliga subventioner;
• närvaron av värdefull egendom med tillräckligt hög likviditet.

Endast i dessa fall är det möjligt att hitta program som ger brist på utbetalning.

Vissa sökande på en inteckning anser naivt att för att få godkännande för ansökan är en garanti för den förvärvade bostaden tillräcklig. Men detta är i grunden inte sant.

encumbrance till lägenheten är en förutsättning för hypotekslån och kan inte avbryta behovet av att göra en initial betalning. Det visar sig att pantsättningen är uppställd utan fel.

Fråga 2. Är det möjligt att få en inteckning från utvecklaren utan att ha någon utbetalning?

Utvecklare kämpar för varje kund.

För att påskynda försäljningen av lägenheter i nya hem (nya byggnader) sluter byggföretag ofta avtal med bankorganisationersom erbjuder olika unika program för att locka låntagare. I vissa fall kan ett lån erhållas direkt från utvecklaren.

I det första fallet görs inteckningar genom banken. Samtidigt kan ett antal fördelar särskiljas i jämförelse med situationen när det inte finns några avtal med utvecklaren.

Vi listar dem:

1. mer lojala kreditvillkor;
2. oftast konsulterar utvecklarens anställda att samla in ett paket med dokument som de själva skickar till banken;
3. påskyndad granskning av ansökan;
4. högre sannolikhet för ett positivt beslut.

En funktion i det andra alternativet är det du behöver inte gå till banken. Låneavtalet kommer att ingås direkt med byggföretaget.

I denna utföringsform finns det betydande fördelar:

• inget behov att skicka in inkomstdokument;
• misslyckande är osannolikt;
• inget behov av att teckna försäkringar.

Men det finns en betydande minus - avtalets löptid överskrider vanligtvis inte 1 år. I mycket sällsynta fall håller utvecklarna med om att utfärda den 2-3 år.

Det visar sig att detta alternativ är ett regelbundna avbetalningar.

Läs om hur man köper en lägenhet i en ny byggnad från utvecklaren i en av våra artiklar.

Fråga 3. Är det värt att ta en inteckning på sekundärbostäder med nollbidrag och finns det någon fördel?

Många som drömmer om att förvärva sina egna bostäder har inte pengar för att göra en utbetalning. Under dessa förhållanden inteckning utan utbetalningar kan vara den enda lösningen. Men det är bäst att försöka hitta möjligheten att betala minst ett belopp som en utbetalning.

Faktum är att med dess fullständiga frånvaro är kursen traditionellt högre minimum 3%. Med tanke på de långa villkoren och beloppen på ett hypotekslån kan överbetalningen vara enorm.

Lånebeloppet vid den första delbetalningen kommer att vara väsentligt mindre. Detta leder till en minskning inte bara för överbetalning, utan också till storleken på den månatliga betalningen.

I vilket fall som helst, experter rekommenderar grundligt analysera alla möjliga program.

Ofta, efter att ha gjort enkla beräkningar, beslutar framtida låntagare på egen hand att överge inteckningen utan en utbetalning. Istället avsatte de medel under flera år tills de ackumuleras beloppet på den initiala betalningen.

För att beräkna inteckning, använd kalkylatorn:

Om det inte finns något sätt att vänta på det ögonblick då medel för utbetalningen samlas, måste du fortfarande använda program med dess frånvaro.

7. Slutsats + video om ämnet 📹

För många blir en inteckning utan utbetalning det enda sättet att bo i sin egen lägenhet. Det kan vara svårt att utfärda det, särskilt i fall där det inte finns någon rätt till hjälp från staten.

ändå ingenting är omöjligt. Det viktigaste är att inte ge upp och noggrant analysera alla erbjudanden på marknaden.

Sammanfattningsvis rekommenderar vi att du tittar på en video om hypotekslån utan en utbetalning:

Teamet för online-tidningen "Rich Pro" önskar att läsarna ska få det mest lönsamma hypotekslånet och hoppas att de kan återbetala det snabbt och utan problem.

Om du fortfarande har frågor om detta ämne, fråga dem i kommentarerna nedan. Vi kommer också att vara tacksam om du betygsätter vår artikel och delar den på sociala nätverk med dina vänner. Vi ses snart!