Ett lån för att starta och utveckla ett företag - hur man får ett lån för ett litet företag från början och där lån ges till små företag utan säkerhet: TOP-3 banker

Hej kära läsare av affärsmagasinet Rich Pro! I den här artikeln kommer vi att berätta hur du får ett lån för att starta och utveckla ett litet företag från grunden och var du kan få ett lån utan säkerhet för ditt företag.

Det är ingen hemlighet att det krävs mycket pengar att skapa och utveckla ditt eget företag. Men långt ifrån alltid har företagare en tillräcklig mängd medel. De flesta av dem måste vara nöjda med vad de har.

En väg ut kan dock alltid hittas. Med otillräckliga medel kan det bli lån för företag. Detta ämne ägnas åt vår publikation idag.

När du har läst artikeln från början till slut kommer du att lära dig:

• Vilka är funktionerna för utlåning till små och medelstora företag;
• Vad du behöver för att få ett lån för att starta ett företag från början;
• Vilka är de steg som krävs för att få ett lån för utveckling av småföretag.

I slutet av artikeln kommer vi att försöka svara på de mest populära frågorna om företagslån.

Den presenterade publikationen kommer att vara användbar för de företagare som planerar att få ett affärslån. Det kommer inte att vara överflödigt att läsa artikeln noggrant för dem som är förtjust i finansiering. Som de säger tid är pengar. Därför förlorar du inte det, börja läsa just nu!

Om vad lån för att öppna / utveckla ett företag är, hur man får ett lån för små och medelstora företag från början och var du kan få ett lån för affärsändamål utan säkerheter - läs i det här utgåvan

1. Lån till små och medelstora företag - öppning och utveckling av deras verksamhet med lånade medel

Det är inte lätt att få ett lån för affärsutveckling. Det är ännu svårare att få pengar för att öppna ett litet eller medelstort företag.

Viktigt att förstå att de flesta banker är misstroade mot företagare och nyskapade företag. Detta gäller särskilt de affärsmän som inte kan lämna allvarliga bevis på sin egen solvens.

Det är fullt möjligt att förstå långivare. Banken är inte en välgörenhetsorganisation, så det är viktigt för honom att vara säker på att pengarna som ges ut på kredit kommer att returneras i tid. Det enklaste sättet att få ett lån är för de affärsmän som länge och framgångsrikt har arbetat.

Det finns flera sätt att få affärslån. För deras registrering måste emellertid låntagaren uppfylla vissa kriterier. Ofta är villkoren för att börja affärsmän ganska stränga. Alla är utformade för att garantera banken i rätt tid återbetalning av skuld.

Kreditorganisationer erbjuder småföretag ett stort antal olika program. De flesta av dem vill dock inte samarbeta med företagare och individer. Att starta ett företag från början innebär alltid höga risker. Kreditgivare är ovilliga att acceptera dem.

Ofta skapade affärsprojekt är olönsamma. Om detta händer kommer det ingen att återbetala skulderna.

Banker som ger lån till småföretag vidtar ofta följande åtgärder för att minska sina egna risker:

• kravet på ytterligare säkerhet i form av säkerhet eller pantsättning;
• registrering av en försäkring;
• ökning av låneräntan;
• kräva en detaljerad affärsplan om du vill öppna ett nytt företag;
• utveckla låneprogram med ett stort antal ytterligare begränsningar och villkor;
• en grundlig studie av information om den framtida låntagaren.

Om ett företag har varit verksamt i flera år blir det lättare att få ett lån.

Det finns speciella kreditprogram med statligt stöd, som är utformade för dem som bedriver verksamhet i ett område som är gynnsamt för regeringen.

Till exempelDet finns program för att skapa produktion i Fjärran Östern eller Fjärran Östern.

Om en nybörjare affärsman inte har ett litet belopp för att starta en aktivitet, är det ofta lättare och mer lönsamt olämpligt konsumentlån. I det här fallet måste du bevisa din solvens som individ.

Om du vill få ett lån för ett företag klargör ett kreditinstitut utan misslyckande syftet med att få pengar.

Oftast fungerar följande affärsuppgifter som ett lånemål:

1. ökning av rörelsekapitalet;
2. köp av ytterligare eller avancerad utrustning;
3. förvärv av patent samt licenser.

På alla sätt är banker villiga att ge lån. De föredrar att utställa lån uteslutande för ekonomiskt lovande uppgifter.

Lånåterbetalningstiden bestäms individuellt beroende på vilka uppgifter som ska lösas med de mottagna pengarna:

• Om syftet med att få ett lån är att öka rörelsekapitalet är återbetalningsperioden vanligtvis inte överstiger 1 år;
• Om ett lån utfärdas för köp av utrustning eller öppning av nya filialer tilldelas vanligtvis ett lån från 3 till 5 år.

Nybörjare bör vara beredda på att de kan behöva tillhandahålla bail. Som säkerhet vanligtvis används flytande dyra fastigheter.

Oftast accepterar banker som säkerhet:

• fastigheter;
• transportmedel;
• utrustning;
• värdepapper.

Andra fastigheter som efterfrågas på marknaden kan ställas som säkerhet.

Förutom tillgången på säkerheter av hög kvalitet tar bankerna hänsyn till följande kriterier:

1. Tillgänglighet till kvalitetskredithistorik. Det är osannolikt att skadliga kränkare av kreditavtal får ett stort lån;
2. Finansiella indikatorer beaktas vid ansökan om lån från befintliga organisationer.
3. Tillgänglighet och kvalitet på företagets rykte;
4. Den plats som företaget upptar på marknaden, liksom dess position i branschen;
5. Kvantitet och kvalitet på anläggningstillgångar. Andra komponenter i verksamhetens materiella och tekniska bas beaktas också.

Alla ovanstående krav komplicerar avsevärt utformningen av ett lån för företag och företagare.

Långt ifrån alltid lyckas affärsmän självständigt välja ett lämpligt låneprogram och klara alla bankens krav. Om denna situation inträffar är det vettigt att vända sig till kreditmäklare.

Dessa företag hjälper till att få lån. Men du bör vara så försiktig som möjligt och inte överföra pengar innan lånet utfärdas. Bland mäklare finns det många bedragare.

Populära typer av lån för små och medelstora företag

2. Vilka är lånen för företag - 5 huvudtyper av lån

Att välja en lånetyp för små och medelstora företag bör baseras på de unika egenskaperna hos en viss aktivitet.

Det är viktigt att överväga att det finns ett antal fall där det är lämpligare för nybörjare att använda sig konsumentprogram för olämplig utlåning till individer Genom att utfärda ett sådant lån har medborgarna rätt att spendera de erhållna medlen efter eget gottfinnande.

Glöm inte att det finns flera typer av affärslån. De mest populära beskrivs nedan.

Typ 1. Traditionellt lån

Klassiska affärslån utfärdas för följande ändamål:

• om du vill arbeta för dig själv och starta ditt eget företag;
• om utveckling av befintlig verksamhet;
• för att öka rörelsekapitalet;
• för förvärv av utrustning och andra anläggningstillgångar.

För riktade lån avsedda för genomförande av vissa affärsuppgifter är räntan i de flesta fall ungefär 1,5-3% nedan. Det bestäms av den valda långivaren och programmet.

Den genomsnittliga marknadsräntan är omkring 15%. I de flesta fall, när det ger säkerhet, kan det minskas avsevärt. Storleken på ett traditionellt affärslån bestäms låntagarens målsåväl som den valda programmet. Utbudet kan vara mycket stort.

Bankerna erbjuder både små lån på endast några miljoner och stora lån på flera tiotals miljoner. Samtidigt kommer företagaren att kunna ta ett mindre belopp än medelstora och stora företag.

Typ 2. Kredit

Detta lån kan erhållas i banken av ägarna av kort- och avvecklingskonton. Oftast används kassakredit av medelstora och stora organisationer.

övertrassering - Detta är en typ av utlåning som ger låntagaren möjlighet att ta ut pengar från kontot i ett belopp som överstiger dess saldo. För användning av medel över de medel som placeras på kontot tvingas dess ägare att betala ränta.

Denna tjänst gör det möjligt för företag att eliminera kontantgap. De representerar situationer då pengarna på kontot som tillhör organisationen inte räcker för att uppfylla de nuvarande ekonomiska åtagandena. Efter mottagande av medel från gäldenärer till låntagarens konto går de att återbetala den resulterande skulden.

Krediträntan bestäms av ett stort antal kriterier:

• storleken på varv på kontot;
• graden av bankens förtroende för låntagaren;
• tjänsteperiod i ett specifikt kreditinstitut etc.

Den genomsnittliga marknadsräntan varierar mellan från 12 till 18% per år. En viktig egenskap hos kassakrediten är frånvaron av behovet av att ställa säkerheter i form av säkerheter eller garantier.

Typ 3. Kreditgräns

Kredit Det är ett lån som inte ges direkt omedelbart utan i små delbetalningar. I det här fallet tar affärsmannen pengarna med jämna mellanrum.

Kreditgränsen är bekväm för kunden genom att han bara kan använda den del av lånet som han behöver just nu. I detta fall kommer lånekostnaderna att optimeras, eftersom ränta endast beräknas på grundval av aktuell skuld.

Ett viktigt begrepp när man studerar frågan om en kreditgräns är delkvoten. Det representerar en del av fonder som ges ut i taget.

Ett viktigt villkor är att den totala skulden när som helst inte ska överskrida kreditgränsen.

I enlighet med avtalet kan trancher tillhandahållas kunden med regelbundna intervall eller vid behov. I det senare fallet måste låntagaren skriva en ansökan om en del av lånet.

Typ 4. Bankgaranti

I själva verket, bankgaranti Kredit kan bara kallas en sträcka.

Det är mycket mer exakt att tala om det som en typ av garanti, liksom en typ av försäkring mot riskerna för fallissemang. Om en sådan situation inträffar kompenseras kundens utgifter med en bankgaranti.

Oftast tillämpas det inom fältet offentlig upphandlingockså anbud. Här fungerar garantin som att säkerställa uppfyllandet av skyldigheter enligt ingående statliga kontrakt.

Det är viktigt att noggrant studera de grundläggande koncepten såväl som principerna för bankgarantin.

3 parter är involverade i transaktionen i fråga:

1. Garantin för transaktionen är oftast banken. Det är han som tar på sig fullgörandet av skyldigheter i händelse av överträdelse av villkoren i avtalet;
2. Uppdragsgivare - entreprenör. En bankgaranti gäller vid fall av denna person;
3. Mottagare - kunden enligt avtalet. Han måste vara säker på att avtalet kommer att genomföras fullt ut.

Att veta vilka parter som är inblandade i att sluta en bankgaranti, är det lätt att förstå mekanismen för dess åtgärder:

1. Mottagaren och huvudmannen ingår ett kontrakt. Kunden (mottagaren) kräver samtidigt att den garanterar att den utförs i tid och i sin helhet. Ett sådant förtroende är särskilt viktigt vid ingående av regeringsavtal, liksom beställningar på stora mängder arbete eller leverans av stora mängder varor.
2. För att bevisa dess tillförlitlighet, såväl som att försäkra risker, entreprenören ger kunden en garanti för kontraktets storlek. Om han av någon anledning inte uppfyller sina skyldigheter kommer banken att betala kunden kontant.

Banken kommer dock inte att förlora. För att få en bankgaranti betalar huvudmannen en garanti till en viss provision. Efter betalning av medel till stödmottagaren har dessutom rätten att kräva detta belopp från huvudmannen.

Typ 5. Specifika lån

Förutom de typer av lån som diskuteras ovan finns det specifika typer av lån för företag. Dessa inkluderar vanligtvis factoring och leasing.

1) Factoring

Factoring är likhet med ett varulån, som tillhandahålls verksamheten av banker eller specialiserade företag.

Factoring-schemat ser enkelt ut:

1. Köparen får från säljaren de varor som krävs för att göra affärer (till exempel, råvaror och utrustning).
2. Ett kreditinstitut (bank eller factoringföretag) betalar fakturan för köparen.
3. Därefter får långivaren gradvis tillbaka pengarna från köparen.

Fördelarna med factoring är uppenbara för alla tre parter:

1. shopper kan köpa de varor han behöver utan att vänta på att en tillräcklig mängd ska ackumuleras.
2. säljare får omedelbart medel utan att behöva tillhandahålla en avbetalningsplan.
3. Bank- eller factoringföretag för tillhandahållande av pengar får inkomst i formen procent. I vissa fall anges inte räntan enligt factoringavtalet. I detta fall gör säljaren banken en rabatt på priset. Kreditgivaren erhåller kostnaden för varorna i sin helhet från köparen.

Kom ihåg att factoring avser kortfristiga lån. Det måste returneras mycket snabbare än traditionella lån. Vanligtvis överstiger kontraktets löptid inte sex månader.

Det är långt ifrån alltid att köparen vet att rätten att kräva skuld från honom har tilldelats en tredje part. Han kanske tror att varorna tillhandahölls honom i avbetalningar av en butik. I det här fallet, prata om stängd factoring. Om motparterna agerar öppet (avtalade om alla transaktionsvillkor) finns det öppen factoring.

2) Leasing

Leasing kallas annorlunda finansiell leasing. Det innebär tillhandahållande av olika fastigheter (till exempel utrustning eller fordon) för användning av klienten.

Moderna banker har dotterbolag som lånar ut affärstillgångar istället för pengar till affärsmän.

För nyöppnade företag kan leasing vara den bästa möjligheten att börja använda dyr utrustning. Men det är värt att överväga att det kommer att utfärdas inte för ägande, utan för uthyrning. Det fungerar avskärmningsrätt i slutet av kontraktet.

Det finns ett antal fördelar med leasing:

• räntor, som bestämmer kostnaden för lånet, är betydligt lägre än på ett traditionellt lån;
• hög hastighet för registrering;
• minimipaket med nödvändiga dokument;
• brist på behov av att tillhandahålla affärsplaner samt ekonomiska motiveringar;
• lojala krav till potentiella kunder.

leasing och facto är mycket praktiska utlåningsverktyg. Men glöm inte att de är utformade för att lösa för smala, specifikt angivna affärsuppgifter.

Det är viktigt att noggrant studera alla tillgängliga typer av utlåning. Endast detaljerad analys fördelarna och nerikedom, liksom möjligheterna att använda var och en av dem i en specifik situation, gör att du kan göra rätt val.

Vad banker ser på när de ansöker om ett litet företagslån

3. 4 huvudvillkor för att få ett lån för att öppna och utveckla småföretag

För att starta någon entreprenörsaktivitet räcker det inte bara med en önskan och en utvecklingsstrategi, det krävs också betydande medel. Det kan dock vara svårt att få ett lån för sådana ändamål.

Bankerna kontrollerar noggrant varje klient. Den potentiella låntagaren måste uppfylla långivarens ganska stränga krav samt villkoren för det valda låneprogrammet.

Du kan ändå öka chansen för godkännande av ansökan. Det räcker med att följa vissa villkor, vars huvudsakliga beskrivs nedan.

Skick 1. Tillhandahålla det mest kompletta dokumentpaketet

Det är omöjligt att få ett lån utan att ge banken de dokument som ingår i dess lista.

Låntagaren måste förstå ju mer komplett ett paket med dokument han lyckas samla in, desto större är sannolikheten för acceptans positivt beslut på begäran.

Det är viktigt att alla dokument är aktuella på det datum de skickas in. Om det behövs, gör kopia.

Det är dock värt att gå till banken tillsammans med originalen, eftersom anställda kommer att förena dem. Om originalen av någon anledning inte kan skickas, måste du notarisera de kopior som gjorts.

Det är också nödvändigt att klargöra om av licensen och patent att utföra den valda typen av aktivitet. Om du ordnar dem i förväg kommer chansen att få ett lån för att öppna ett företag att öka avsevärt.

Skick 2. Tillhandahålla säkerheter

För banken fungerar säkerheter som en ytterligare garanti för återbetalning av medel utgivna på kredit. Fördelarna med sådana lån är dock uppenbara inte bara för långivare utan också för låntagarna själva.

Om du har säkerheter kan du räkna med mer gynnsamma kreditvillkor:

• priser sådana lån är traditionellt lägre;
• Returperiod längre;
• Lånekrav mer lojal.

Traditionellt finns det två typer av säkerheter:

1. pant;
2. garanti.

Som säkerhet kan vara:

• bostäder och icke-bostadsfastigheter;
• tomter;
• transportmedel;
• utrustning efterfrågad och i gott skick;
• likvida värdepapper.

En pantsättning kan också vara annan likvida egendom som banken är bekväm med.

En annan typ av säkerheter - säkerhet ökar också risken för ett positivt beslut kraftigt. Som garantister kan agera som fysisktoch juridiska personer.

En garanti kan också accepteras från:

• stads- och regionala affärscentrum;
• företagsinkubatorer;
• andra strukturer vars syfte är att stödja affärer i det första utvecklingsstadiet.

Skick 3. God kreditvärdighet.

I processen att fatta ett beslut om att bevilja ett lån kontrollerar banken nödvändigtvis en potentiell lånares rykte. Om ansökan lämnas in för ett affärslån riktar sig detta förfarande till både företagsledare och företagare.

Kvaliteten på kredit rykte bildas med beaktande av följande faktorer:

• framgångsrik och snabb avkastning av tidigare mottagna lån;
• brist på förseningar i tidigare genomförda låneavtal;
• Alla tidigare utgivna lån återlämnas.

Viktigt att förstå bankerna tror inte alltid att bristen på kredithistoria är bättre än ett skadat rykte. I det första fallet kan banken inte förutsäga vad man kan förvänta sig av låntagaren.Samtidigt uppstår en skadad kredithistoria i vissa fall av goda skäl.

Förresten, i dag erbjuder vissa banker och mikrofinansorganisationer en tjänst för att korrigera kredithistorik. Naturligtvis är denna procedur ganska lång. Du måste ordna några av maximalt möjliga lån och returnera dem i tid.

Skick 4. Tillgänglighet till en detaljerad affärsplan av hög kvalitet för att få ett lån

En affärsplan är ett viktigt dokument för att bli en aktivitet. Detta dokument är viktigt inte bara för banken utan också för affärsmannen själv.

Experter säger att utan att förstå grunderna i att utforma en affärsplan är det meningslöst att starta ditt eget företag. Läs på vår webbplats detaljerat material om utarbetandet av en affärsplan.

Korrekt och professionellt skrivet dokument hjälper till att fastställa den framtida affärsutvecklingsstrategin. Utan det är det svårt att avgöra vilka kostnader och intäkter som kommer att vara, vilket innebär om verksamheten kommer att vara lönsam.

Det är en affärsplan som återspeglar hur man planerar att använda de pengar som erhållits på kredit från banken.

Men glöm inte att affärsplanen är ett dokument som består av flera tiotals sidor. Naturligtvis har bankanställda inte tillräckligt med tid att studera ett sådant dokument. Därför för att få ett lån ge en kort version av det, som innehåller högst 10 sidor.

Genom att strikt följa villkoren som beskrivs ovan kan låntagaren avsevärt öka sannolikheten för ett positivt beslut om låneansökan.

Vi rekommenderar också att du läser vår artikel om hur du får ett lån för företagare att starta ett företag.

4. Vilka egenskaper har småföretagslån utan säkerheter och garantier - viktiga nyanser av lån utan säkerhet 🗒

I kampen för kunderna förenklar bankerna ofta kreditvillkoren. Idag kan ett affärslån utfärdas från början utan säkerheter och garantier.

Osäkrade lån för småföretag

Sådana lån används traditionellt för att lösa olika problem:

• refinansiering av ett tidigare utfärdat lån;
• ökning av rörelsekapitalet;
• förvärv av anläggningstillgångar;
• återbetalning av leverantörsskulder.

Det är viktigt att noggrant studera alla funktioner i småföretagslån utan säkerheter och garantier.

Det är värt att uppmärksamma fördelarna med lån utan säkerhet för småföretag:

1. hög registreringshastighet och därmed mottagande av pengar;
2. upprätta ett individuellt återbetalningsschema som tar hänsyn till aktivitetens funktioner;
3. förmågan att ta emot pengar i en form som är bekväm för en affärsman - kontant, i valuta, genom banköverföring till de angivna detaljerna.

Det är viktigt att komma ihåg att banken noggrant granskar de handlingar som lämnats in innan de lånar ut. Denna process sker individuellt för varje enskilt fall. Under analysen försöker bankanställda utvärdera låntagarens solvensför att få en garanti för återlåning av lån.

När du ansöker om ett lån utan säkerhet är en garanti för återbetalning av skuld:

• låntagarens rykte;
• affärsutvecklingsutsikter;
• storleken på den planerade vinsten.

Det visar sig att å ena sidan förfarandet för att få ett lån utan att ställa säkerheter förenklas kraftigt.

emellertid å andra sidan, minskar sannolikheten för ett positivt beslut om ansökan avsevärt. Detta gäller särskilt de nyligen skapade eller planerade att öppna ett företag.

Ökningen i antalet misslyckanden förklaras helt enkelt - för långivaren ökar risken för fallissemang vid utfärdande av medel till nybörjande företagare avsevärt⇑.

Det är därför som långivare i de flesta fall skärper sina villkor väsentligt när man utvecklar program för emission av lån till företag utan säkerhet.

Lån för företag utan säkerheter och garantier kännetecknas av följande parametrar:

1. Minsta tidsfrister för retur- Det kommer att vara nödvändigt att uppfylla skyldigheterna enligt avtalet mycket snabbt.
2. Begränsat lånebelopp - Det är osannolikt att det kommer att få ett tillräckligt stort belopp utan att ge ytterligare garantier i form av säkerhet. I de flesta fall är det möjligt att få utan säkerheter och garantier inte mer 1 en miljon rubel;
3. Budökning jämfört med lån med säkerhet och säkerhet. Ofta når de 25% April.

Sådana förhållanden är naturligtvis nackdelar för företagare. Ofta fattar affärsmän ett beslut i en sådan situation att vända sig till kreditmäklaresom lovar att välja de mest gynnsamma förhållandena.

Men glöm inte att inom mäklareorganisationer finns det många bedragare. Därför bör betalning för deras tjänster göras bara efter ett lån.

Genom att tillhandahålla lån utan säkerhet riskerar bankerna att inte bara få de planerade inkomsterna utan också att förlora sina medel. Det är därför de skärper kreditvillkoren. Som ett resultat vägrar många affärsmän att ge ett lån utan säkerhet.

I de flesta fall måste nybörjare fortfarande bestämma sig för säkrat lån. De tar upp lån mot borgen och säkerhet. Det finns flera orsaker till detta: mer lojala krav för låntagaren själv, mindre stränga villkor för att tillhandahålla pengar etc.

I det här fallet är dock registreringsförfarandet komplicerat, eftersom du måste lämna in ytterligare dokument som bekräftar ägandet till det pantsatta föremålet. Om du planerar att låna pengar under garanti från tredje part måste du förbereda hans handlingar.

De viktigaste stadierna för att få ett lån för att öppna / utveckla ett litet företag

5. Hur man får / tar ett lån för att starta och utveckla ett litet företag från början - 7 huvudstadier av registrering

Att låna ett företag är inte en lätt uppgift. Först och främst måste du bekanta dig med bankernas krav till sökande:

• närvaron av en stabil vinst under en viss tidsperiod;
• utarbeta en kvalitets affärsplan;
• innehav av likvida dyra fastigheter;
• nettotillstånd;
• hitta ett företag inom bankproduktens territorium;
• öppna ett löpande konto i en bank för lånebehandling.

Den presenterade listan är långt ifrån fullständig. Varje kreditorganisation utvecklar självständigt lånevillkor.

Notera! Banker har alltid en negativ inställning till affärsmän som tidigare har haft dålig erfarenhet av att organisera sin egen verksamhet.

Samtidigt kan ett framgångsrikt affärsverksamhet under en lång period vara ett betydande plus när du ansöker om ett lån.

Anledningen till avslag på låneansökan kan vara:

• beslag av fastigheter som ägs av företag och förvaltning;
• restskatt på skatt och andra betalningar;
• öppna rättsfall där sökanden deltar.

Det visar sig att processen för att få ett lån är en ganska komplicerad procedur. För att underlätta för dig själv bör nybörjare noggrant studera följande instruktionersammanställt av proffs.

Den exakta implementeringen av stegen som beskrivs nedan tillåter dig att öka sannolikheten för ett positivt beslut om applikationen, liksom att undvika ett stort antal populära fel.

Steg 1. Utarbetande av en affärsplan

Mycket få långivare beslutar att ge ett lån till företagare och företag utan att bekanta sig med affärsplan. Detta är karakteristiskt inte bara för de skapade organisationerna, utan också för utvecklingen av befintliga organisationer.

Affärsplan - Detta är ett dokument som definierar strategin och taktiken för vidare affärsutveckling.

För att sammanställa den genomförs flera typer av analyser - produktion, finansiell, också teknisk. Samtidigt studeras egenskaperna för inte bara företagets nuvarande verksamhet, utan också projektets framtida resultat.

Det är viktigt att beräkna alla inkomster och utgifter som uppstår under genomförandet, liksom en ökning av produktionsvolymerna. Affärsplanen är avsedd att visa för borgenären var exakt hans pengar kommer att riktas..

Korrekt och professionellt skrivet dokument innehåller ett stort antal sidor. När man studerar en låneansökan har naturligtvis bankanställda inte tillräckligt med tid att studera en fullständig affärsplan.

Därför kommer det för dessa ändamål att vara nödvändigt att utarbeta en förkortad version av dokumentet, som innehåller högst 10 sidor.

Steg 2. Välja utvecklingsriktning

Nyligen har ett populärt sätt att utveckla eller organisera ett företag blivit användningen av serien. Det är en färdig modell för byggverksamhet, som tillhandahålls entreprenören av ett välkänt varumärke som redan blivit ganska populärt. Mer information om franchises och franchising i vår specialpublikation.

Franchise kan väsentligt öka chanserna för ansökan godkännande. Banker är mer lojala mot projekt baserade på dess principer, eftersom sannolikheten för framgång i detta fall är högre.

Samtidigt, när man beslutar att öppna sin egen okända verksamhet, är långivarna skeptiska till den inlämnade ansökan. I en sådan situation kan ingen garantera framgång.

Närvaron av ett licensierat franchiseavtal förändrar grundläggande saken. Man bör komma ihåg att de flesta företag som tillhandahåller sitt varumärke för användning är partner till ett särskilt kreditinstitut. Det är henne som hon ska ansöka om ett lån.

Steg 3. Registrering av aktivitet

Varje organisation måste vara korrekt registrerad hos statliga organ. Om företaget bara öppnar måste du gå igenom den här proceduren.

Först av allt borde välj det bästa skattesystemet. För att göra detta måste du studera en betydande mängd relevant information eller kontakta en professionell revisor.

Därefter måste du gå till skattekontoret med relevanta dokument. I slutet av företagsregistreringsförfarandet utfärdas entreprenören rätt bevis.

Steg 4. Att välja en bank

Att välja ett kreditinstitut är det viktigaste steget mot att få ett lån. Antalet banker som ger pengar för att skapa och utveckla ett företag är enormt mycket. De flesta av dem erbjuder flera program som har sina egna villkor och funktioner.

I en sådan situation är det inte lätt att välja en bank. Du kan lindra problemet genom att utvärdera kreditorganisationer enligt ett antal egenskaper som erbjuds av specialister.

Kriterierna för att välja en bank för ett affärslån är följande:

• längden på aktivitetsperioden på finansmarknaden;
• erbjuda flera program samtidigt som är lämpliga för olika kategorier av låntagare;
• recensioner av verkliga kunder som har använt bankens tjänster;
• villkor för kreditinstitutets förslag - ränta, tillgänglighet och storlek på olika provisioner, lånets löptid och belopp.

Professionals rekommenderar att emittera lån i stora större banker. Det är viktigt att grenar och bankomater var belägen inom gångavstånd för låntagaren. Lika viktigt är tillgänglighet och effektivitet. nätbank.

Steg 5. Att välja ett program och ansöka

När banken är vald kan du börja analysera de program som den erbjuder. Man bör komma ihåg att de inte bara skiljer sig i förhållanden utan också i krav på låntagare eller säkerheter.

När programmet är valt återstår det att skicka in begäran. Idag är det inte nödvändigt att gå till bankens kontor. De flesta kreditorganisationer erbjuder att skicka det i läge på nätet. Det räcker att fylla i ett kort formulär på webbplatsen och trycka på knappen "Skicka".

Efter övervägande av ansökan av bankanställda får kunden preliminärt beslut. Om det godkänns kommer det att finnas kvar i dokumenten för att besöka bankfilialen.

Efter ett samtal med den sökande och övervägande av originalhandlingarna kommer att accepteras slutligt beslut.

Bekvämligheten med att ansöka online är möjligheten att kontakta flera banker samtidigt. I detta fall kan du spara mycket tid.

Vid vägran i en bank värt att vänta på ett annat svar.

Om godkännande erhålls från flera långivare, Det återstår att välja det mest lämpliga bland dem.

Steg 6. Förberedelse av ett paket med dokument

I själva verket, experter råd i förväg förbereda de nödvändiga dokumenten, särskilt de som kräver överallt. Naturligtvis upprättar varje långivare självständigt en lämplig lista. Det finns dock en standardlista med dokument.

Paketet innehåller alltid två grupper av dokument:

1. Entreprenörsdokument, liksom garantisten som en individ. Dessa inkluderar pass, andra dokumentidentitetskort. I vissa fall krävs också resultaträkning.
2. Dokument för företag - beståndsdel, affärsplan, balansräkning eller andra finansiella dokument. Beroende på tillgänglighet franchiseavtal. Om du gör en insättning måste du skicka in ägardokument på den relevanta egenskapen.

Ju fler dokument en potentiell låntagare kan samla in, desto större är sannolikheten för ett positivt beslut.

Steg 7. Förskottsbetalning och upplåning

Ofta utfärdas affärslån endast på villkor att de görs utbetalning. Detta gäller främst lån för köp av fastigheter, fordon och dyr utrustning.

I detta steg, om det behövs göra en utbetalning och få relevant underlag.

För självberäkning av ett lån föreslår vi att du använder en låneräknare:

Vidare utförs underteckna ett låneavtal. Det skulle vara nyttigt att återigen komma ihåg behovet av att noggrant läsa avtalet innan du undertecknar det.

När kontraktet undertecknas, kommer låntagaren att få kreditmedel för verksamheten. I de flesta fall krediteras pengar direkt till löpande konto låntagaren. Men när du får ett lån för att köpa utrustning, fastigheter eller fordon överförs pengar direkt till säljaren.

Om du strikt följer anvisningarna ovan kan du undvika många problem. Dessutom kan du påskynda registreringsprocessen avsevärt.

6. Var får man ett lån för företag - TOP-3 av de bästa bankerna med gynnsamma kreditvillkor

Du kan få ett affärslån i ett stort antal banker. Att göra ett val är ofta svårt. Kan hjälpa beskrivningar av de bästa bankernagjord av proffs.

Så vi kommer att överväga vilka banker som ger billiga och lönsamma lån till småföretag.

1) Sberbank

Sberbank är den mest populära ryska banken. Flera program för utlåning till ett företag har utvecklats här.

Statistik bekräftar det ungefär 50% av vuxna ryssar är kunder hos detta kreditinstitut. I denna situation försöker många affärsmän (särskilt i början av sin verksamhet) att få ett lån här.

Experter råd först och främst uppmärksamma programvillkoren "Trust". Det är utformat för att tillgodose behoven hos både små och medelstora företag.

I enlighet med detta program utan säkerhet kan du få upp till 3 miljoner rubel. Detta kan göras inte bara av företag utan också av enskilda företagare. Räntesats från16,5% April.

Sberbank har andra program:

• expresslån för företag;
• affärstillgång;
• påfyllning av rörelsekapital;
• för köp av fordon såväl som utrustning;
• affärsinvesteringar;
• facto;
• leasing.

På Sberbanks kontor, traditionellt stora linjer. För att ansöka om ett affärslån, besök bara webbplatsen. När du har fyllt i ett frågeformulär där måste du vänta 2-3 av dagen.

2) Raiffeisenbank

För dem som inte kan tillhandahålla en affärsplan, garantier eller egendom som säkerhet erbjuder banken att utfärda konsumentkredit.

För företagare som vill ordna ett speciellt lån för ett företag eller enskilda företagare har flera program utvecklats här:

• övertrassering - villkoren beaktas separat.
• uttrycka - gör att du snabbt kan få till 2miljoner rubel;
• klassisk - ett program som det kommer att vara möjligt att ockupera till 4,5 miljoner rubel.

För att välja det bästa lånet för ett företag, ring bara banken. Anställda kommer att ge råd och hjälpa dig att förstå alla komplikationerna med befintliga program.

3) VTB Bank of Moscow

Speciella lån har utvecklats här för både befintliga och bara för att öppna småföretag.

De mest populära programmen inkluderar:

1. för rörelsekapital - Omsättningsprogram;
2. för att använda pengar som överstiger saldot på löpande konto - övertrassering;
3. för inköp av utrustning samt för expansion av befintlig produktion - Affärsperspektiv.

Du kan också bli traditionell konsumentkredit som privatperson (företagare). Dessutom kan beloppet nå 3miljoner rubel.

Om det finns tillräckligt med pengar för det företag som erbjuds under detta program är det vettigt att tänka på att ordna ett lån för det. För ett konsumentlån kommer räntan att vara från 14,9% per år.

För att underlätta jämförelse av de bästa bankerna presenteras de viktigaste villkoren och räntorna på lån i tabellen.

Tabell "TOP-3-banker med de bästa affärsutlåningsvillkoren":

Från tabellen kan du välja en bank för ett affärslån med gynnsamma villkor och låga räntor.

7. Koncessionslån till småföretag - var och hur man får hjälp av staten

I dag planerar ett stort antal ryska medborgare att öppna sin egen verksamhet. För att göra detta krävs idé och pengar. Med det första är allt mer eller mindre tydligt. Alla har vanligtvis en idé eller adopteras av andra företag.

Men inte alla har medel att organisera ett företag. Med tanke på den ganska höga kursen som bankerna erbjuder nybörjade affärsmän kan vi säga att det är nästan omöjligt att få dem för nybörjare.

Staten räddar. Som en del av att stödja småföretag erbjuder det ett antal låneprogram. Innan du samtycker till någon av dem bör du dock noggrant studera alla möjliga sätt att få hjälp från staten.

7,1. Typer av statliga lån för småföretag

Staten idag försöker stödja småföretag. Först och främst uttrycks det i speciella kreditprogram, av vilka flera har utvecklats. De skiljer sig främst i form av stöd, liksom i det företag som har rätt till sådant stöd.

1) Mikrokredit för små företag

Ryska regioner har fonderavsedd för mikrokrediterande små och medelstora företag.

Det är dessa företag som sysslar med att få lån med statligt stöd till affärsmän. Villkoren för att emittera lån varierar beroende på i vilken region de emitteras.

Det viktigaste plus (+) koncessionella utlåning hög tillgänglighet. Pengar kan erhållas oavsett område där företaget eller företagaren arbetar.

Det är värt att komma ihåg att i olika regioner kan utlåning genom fonder överlappa varandra restriktioner.

I allmänhet kännetecknas villkoren för statliga lån för småföretag av följande:

1. Organisationen eller företagaren måste vara registrerad i den region där lånet är planerat;
2. Belopp i de flesta fall överskrider inte 1,5 miljoner rubel, men för vissa branscher eller beståndsdelar i Ryssland kan lånebeloppet minskas.
3. Satsen för utlåning bestäms av ett stort antal faktorer - affärsutsikter, marknadsbehov, en potentiell låntagares solvens, säkerhetstillgänglighet, säkerhetens värde, lånestorlek och löptid. I genomsnitt varierar det inom från 8 till 12%;
4. Emission av kreditfonder sker via banköverföring;
5. Agerar begränsning antalet möjliga lån;
6. I de flesta fall måste du ge ett lån bestämmelse. Det kan vara en garanti till exempel, fastigheter eller omsättningstillgångar, samt en garanti;
7. Om villkoren som fastställs i det statliga låneavtalet inte följs är låntagaren föremål för en böter. De vanligaste sanktionerna är höjda räntor.
8. Efter att ha tillhandahållit ett fullständigt dokumentpaket måste applikationen vänta en period från 5 till 10 dagar. Längden på terminen bestäms av ämnet där registreringen sker.

2) Statlig garanti

I detta fall utförs utlåning via en affärsbank. Statsfonden håller på att bli säkerhet enligt ett låneavtal representerat av Federal Notary Chamber.

Låntagarna måste förstå att långt ifrån alla kreditorganisationer deltar i statlig utlåning. För att ta reda på vilken bank du ska kontakta bör du besöka den ryska regeringens officiella webbplats.

Faktum är att villkoren för ett lån under statsgaranti inte skiljer sig mycket från de som erbjuds under traditionell utlåning.

Det bör vara beredd på att behandlingen av ansökan kan vara ganska lång tid. Dessutom är det inte ovanligt att en fond endast blir säkerhet när det gäller ett lånebelopp.

Det är viktigt att veta att följande låntagare traditionellt föredrar garantin:

1. tillverknings- och industriföretag;
2. organisationer som tjänar medborgare på det sociala området;
3. innovativa företag.

När man överväger ansökningar om statliga garantier tar fonden hänsyn till hur många jobb som skapades av den potentiella låntagaren.

3) Subsidier

För de flesta affärsmän bidrag är den mest attraktiva typen av statligt stöd. Detta beror på att subventioner ges helt gratis. Men smickra inte dig själv - bara vissa affärsmän kan få sådan hjälp.

För att räkna med fördelningen av subventioner måste du följa ett antal strikta restriktioner:

1. ansöka till anställningscentret och gå igenom proceduren för registrering som arbetslös;
2. klara ett psykologiskt test på anställningscentret;
3. anmäla dig och ta en kurs i entreprenörskap;
4. skriva och skicka in en affärsplan.

När ansökan om subvention behandlas måste affärsmannen registrera sig som en individuell företagare eller organisation. Först därefter överförs de lånade medlen till honom.

Värt att överväga! Efter att ha fått ett lån alla kostnader måste dokumenteras. Det är nödvändigt att de motsvarar exakt den affärsplan som lämnats in för att betraktas till banken.

Oftast ges subventionen för följande behov:

• förvärv eller leasing av fastigheter för att bedriva verksamhet;
• inköp av varor för handel;
• förvärv av utrustning samt immateriella tillgångar.

Behovet av dem måste anges i affärsplanen. Men gläd dig inte i förväg - de flesta ansökningar om subventioner avslås.

4) Bevilja

bevilja fungerar som en annan typ av stöd till företagare, vilket är gratis. Naturligtvis kan inte alla få sådana medel. Detta är vad många anser vara den största nackdelen med bidrag.

Följande kategorier av affärsmän är berättigade att få den typ av statligt stöd i fråga:

• Företagare som nyligen har börjat verksamheten och arbetat i mindre än ett år;
• organisationer som har skapat ett stort antal jobb;
• en förutsättning för beviljande av godkännande för sökande är frånvaron av skulder på lån och betalningar till budgeten.

När man överväger en bidragsansökan beaktas också omfattningen av affärsmannens verksamhet. Man bör komma ihåg att varje ämne i Ryssland självständigt avgör vilka områden som beviljas.

5) Ersättningsbetalningar, samt skattelättnader

Ersättningsbetalningar representera statens avkastning på en del av de medel som spenderas till utvecklingen av aktiviteter.

Affärsmän som arbetar inom följande områden kan få betalning från staten:

1. innovativ produktion;
2. produktion av importersättningsprodukter;
3. tjänsteföretag.

Skatteundantag är de så kallade skattedagar. De innebär befrielse från ett företag från skattebetalningar under flera perioder - vanligtvis högst 2 år.

Affärsmän kan lita på skattedagar om följande villkor är uppfyllda:

1. aktiviteten startade nyligen;
2. när man valde ett skattesystem föredrog företagaren ett förenklat eller patentsystem;
3. företaget arbetar inom tillverkning, social välfärd eller vetenskap.

7,2. Krav på låntagare och lånefunktioner

Kraven på potentiella låntagare såväl som huvudfunktionerna i tillhandahållandet av lån bestäms främst av vilket program affärsmannen söker. För att underlätta övervägande och jämförelse av dessa parametrar tillåts deras reflektion i tabellen nedan.

Tabell över skillnader i lånevillkor och krav för låntagaren beroende på typ av statligt stöd för företag:

Följande kategorier av affärsmän har således möjlighet att få statligt stöd:

1. starta ett företag från början mindre 1 år sedan;
2. företaget verkar inom tillverknings- eller innovationssektorn eller tillhandahåller tjänster till allmänheten;
3. Det finns inga problem med lån och betalningar till budgeten.

7,3. Var du ska gå för statligt stöd

För en specifik kategori av stöd bör affärsmän kontakta den myndighet som ansvarar för den. Nedan är de viktigaste.

Om en affärsman vill delta i ett mikrofinansieringsprogramhan borde gå Entreprenörskap Support Fundbeläget i Rysslands ämne, där verksamheten är registrerad och genomförd.

I det här fallet måste du ange en viss lista över dokument. Det skiljer sig åt olika juridiska former, liksom regioner. Den fullständiga listan kan hittas genom att besöka stiftelsens webbplats för ett specifikt ämne i Ryssland.

Du kan emellertid namnge ett antal dokument som krävs utan fel:

• en ansökan om statlig hjälp kan laddas ner på fondens officiella webbplats;
• ansökningsformulär, liksom kopior av pass och SNILS-certifikat, både låntagaren och borgensmannen;
• beståndsdelar;
• intyg om skatteregistrering;
• rapporteringsdokument;
• intyg om statlig registrering;
• utdrag från Unified State Register of Legal Entities eller USRIP;
• utdrag ur registret över små och medelstora företag;
• om tillgängligt, licens och patent.

För att få hjälp i form av statsgaranti, ska kontakta till bankensom deltar i motsvarande program.

Dokumentpaketet kommer i praktiken inte att skilja sig från det som beskrivs ovan. Dessutom måste du fylla i begäran om statlig garanti.

Efter det kommer kreditinstitutet att direkt överväga paketet med dokument och överföra det till Stiftelsen. Där kommer de att studeras igen för 3-x dagar.

För att få ett bidrag, bidrag eller ersättning bör kontaktas till arbetsutbytet (Employment Center). De viktigaste dokumenten kommer att vara ansökansåväl som kompetent komponerade affärsplan.

Om en affärsmäns mål är att få en skattelättnad, ska skickas till Federal Tax Service Inspectorate. Det är där du kan få all information samt en lista med nödvändiga dokument.

Praktiska råd om hur du kan få ett lån enligt en affärsplan för att öppna och utveckla ditt företag

8. Hur man får ett lån enligt en affärsplan för att starta ett företag - 6 användbara tips från experter

Pengar krävs ständigt för ett företag: i öppningsstadiet, såväl som utvecklingen av aktiviteter, är det omöjligt att göra utan en infusion av ytterligare medel.

I de flesta fall är ett lån den bästa lösningen av två huvudsakliga skäl:

1. Att dra ut medel från cirkulationen är långt ifrån alltid effektiv. Sådana åtgärder kan leda till lägre vinster och produktionsvolymer.
2. När du startar ditt eget företag spelar tiden ofta mot en affärsman. Därför är det i en sådan situation också värt att tänka på ett lån och inte spara tillräckligt mycket.

Låntagaren måste övertyga banken om dess solvens. Oftast krävs det för detta ändamål affärsplan. För att underlätta uppgiften att få ett lån till de syften som beskrivs i detta viktiga dokument, bör du tydligt förstå reglerna för dess förberedelse.

Tips för att förbereda en affärsplan för ett lån:

Tips 1. Det är bäst att skriva en affärsplan själv. Inte alltid för detta är det värt att ta till sig tjänster från tredjepartsorganisationer och individer.

Många banker erbjuder affärsmän ett formulär för en affärsplan. Att skriva det i ett sådant mönster är ganska överkomligt för en entreprenör, revisor eller ekonom som är nära bekant med företaget och bättre kan motivera kreditbehovet.

Om du av någon anledning fortfarande bestämmer dig för att söka hjälp från en tredjepartsspecialist, bör du fråga honom i förväg om han har skrivit affärsplaner för kreditorganisationer tidigare.

Tips 2. Alla nödvändiga avtal (till exempel hyresavtal, leveranser av varor och utrustning etc.) ingås bäst i förväg.

Om du lyckas samla in maximala preliminära avtal som krävs för att uppnå målet att få ett lån kan du räkna med en mer lojal inställning från banken.

Tips 3. Det är önskvärt att syftet med utlåning inte tillhandahålls fullt ut av lånade medel, en del ska betalas av affärsmannens egna medel.

Om dina pengar blir det inte mindre 20%, kan du öka bankernas förtroende avsevärt. Det är bara naturligt att borgenärer är lojala mot de affärsmän som inte är rädda för att riskera sina egna medel.

Tips 4. Om det är nödvändigt för ett företag att få en stor summa pengar under en lång period är det värt att kontakta en bank vars kund företaget redan är.

Oftast är det ett kreditinstitut med ett ständigt använt löpande konto.

Om en affärsman redan har fått flera gånger i den här banken och har återbetalat lånen, vägras de praktiskt taget inte ett nytt lån (till och med ett stort belopp).

Tips 5. Det viktigaste som borde återspeglas i affärsplanen är finansiella beräkningar. Detta gäller särskilt potentiella vinster från att investera lånade medel i projektet.

Dessutom förbi inte frågorna om återbetalning av lånet. Idealt, även innan du får ett lån, är det önskvärt att ha tillräckligt med inkomst för att göra månatliga betalningar.

Viktigt! Marknadsföringskomponent i en affärsplan vanligtvis studeras av bankanställda inte för noggrant. Men det är värt att se till att det inte finns några motsägelser mellan detta avsnitt och andra komponenter i dokumentet.

Tips 6. Innan du besöker en bank bör en anställd som representerar företagets intressen gentemot borgenärer noggrant läsa affärsplanen från början till slut.

I detta fall kan han, snabbt och effektivt besvara frågor, bevisa för banken en verklig möjlighet till utveckling med hjälp av kreditpengar.

Det är viktigt att närma sig utarbetandet av en affärsplan så ansvarsfullt som möjligt. Detta kommer att bidra till att öka chanserna för ett positivt beslut om låneansökan avsevärt.

9. Vanliga frågor (FAQ) för utlåning till små och medelstora företag

Företagsutlåning - Frågan är enorm och mångfacetterad. Därför uppstår ett stort antal frågor när du studerar detta ämne. Det kommer inte att finnas något svar på allt inom detta avsnitt. Ändå ger vi ytterligare svar på de mest populära frågorna.

Fråga 1. Finns det några problem med utlåning till småföretag i Ryssland idag?

I dag gör den ryska regeringen en enorm ansträngning för att stödja småföretag.

Viktigt att förstå att inget affärsprojekt kan startas utan det nödvändiga beloppet. Det är startkapital som är den viktigaste faktorn för att skapa ett företag.

Men inte alla affärsmän har tillräckliga medel för att öppna sin egen verksamhet. Kunna hantera ett problem företagsutlåning. Det är detta sätt att få kapital som är det mest populära när man skapar en ny verksamhet.

Samtidigt har ryska banker inte alltid en önskan att ge lån till nya företag. Positivt beslut accepteras inte mer än 10% tillämpningar.

Detta förklaras helt enkelt - utlåning till en nybildad verksamhet är alltid fylld med stor risk, vilket bankerna inte försöker ta.

Ofta lever nya projekt inte upp till förväntningarna från sina ägare. Som ett resultat blir verksamheten inte lönsam. I detta fall kommer det inget att betala för det mottagna lånet. Det visar sig att utlåning till småföretag är olönsamt för långivare.

Banker med en mycket större önskan att ge lån till stora organisationer av följande skäl:

• med sådana företag kan du få mer inkomst, eftersom de föredrar att låna stora belopp omedelbart;
• de flesta av dem har verkat på marknaden under lång tid och har vanligtvis redan ett visst rykte. Som ett resultat ökar sannolikheten för snabb betalning av månatliga betalningar avsevärt.

emellertid Till skillnad från åsikten att stora företag är seriösa låntagare är det långt ifrån alltid att de regelbundet uppfyller sina skyldigheter.

Som ett resultat är banker mer lojala mot små företag som är högt rankade av rating- och revisionsföretag.

Dessa organisationer ger den mest objektiva bedömningen av verksamheten för alla affärsmän. I sin rapport beaktar de inte bara de nuvarande resultatindikatorerna utan också prognoserna.

Aktivitetsperiod Den potentiella låntagaren spelar också en viktig roll i processen att fatta beslut av banken om inlämnade ansökningar. Det är inte nödvändigt att företagets ålder mäts i tiotals år. emellertid ju högre den är, desto mer sannolikt är det att godkänna ansökan.

I Ryssland är det mycket svårare att få ett lån för att skapa en aktivitet än att utveckla det. I detta fall måste allvarligt arbete göras för att analysera potentiella finansiella indikatorer och utarbeta en affärsplan.

Fråga 2. Vilka är villkoren för att emittera lån till småföretag som är säkrade med fastigheter?

Fastigheter är den mest attraktiva garantin för många banker. Det enda kravet är hög likviditet och tillgänglighet av efterfrågan till ett specifikt objekt. Det är därför du kan räkna med de mest gynnsamma förutsättningarna när du får ett lån för ett företag som är säkrat med fastigheter.

Plusens (+) för affärslån som är säkrade med fastigheter inkluderar:

• förlängd låneperiod, som kan nå 10 år;
• lägre takt än för osäkra program;
• det finns inget behov av att tillhandahålla en affärsplan, eller attityden till detta dokument är så lojal som möjligt;
• hög hastighet för registrering;
• ofta ger ett låneavtal uppskjuten betalning.

Trots ett betydande antal fördelar har lån som säkerställs av fastigheter till affärsmän flera nackdelar.

Minusen (-) för sådana lån inkluderar:

• möjliga lånebelopp vanligtvis överskrider inte 60% från det uppskattade värdet. Därför är det osannolikt att låna ett stort belopp att lyckas;
• värdering av säkerheter i de flesta fall utförs det av anställda i ett kreditinstitut eller ett företag som samarbetar med banken. Resultatet kan vara ett diskret belopp i bedömarens rapport. Som ett resultat är naturligtvis lånebeloppet ofta lägre än låntagaren förväntat.

Det bör också komma ihåg att tillhandahållande av fastigheter som pant garanterar inte ett positivt beslut från banken om den inlämnade ansökan.

Läs mer om lån med säkerhet i fastigheter i en separat artikel i tidningen.

Fråga 3. Vad händer om jag snabbt behöver ett kontantlån för att skapa ett litet företag från början?

Inte alltid affärsmän lyckas få ett lån för att starta ett företag från början, särskilt kontant. Men även om bankerna vägrade, finns det en chans att få pengar i skuld.

Experter rekommenderar att du använder ett av alternativen som beskrivs nedan.

Alternativa alternativ för affärslån

Alternativ 1. Registrering av ett konsumentlån som individ

Affärsmän kan ta ett konsumentlån om de har inkomst som individ. Men i de flesta fall räcker storleken på ett konsumentlån inte för att organisera ett företag.

Alternativ 2. Kreditkort

Om en liten mängd inte räcker för att organisera ett företag, som planeras att returneras så snart som möjligt, kan du ordna kreditkort.

fördelen Denna produkt är möjligheten att få ett lån utan ränta.

Idag är de mest populära kreditkorten erbjudanden från följande banker:

1. Alfa Bank - den maximala gränsen är 500 000 rubel. Nådeperioden är 100 dag. Det gäller, inklusive kontantuttag;
2. Tinkoff erbjuder ett kreditkort i mängden till 300 000 rubel. Kortet utfärdas gratis och levereras till ditt hem eller kontor. Den räntefria perioden är 55 dagar;
3. Bank Renaissance Erbjuder ett kreditkort med gratis utfärdande och service. Den maximala lånestorleken för det är 200 000 rubel. Nådeperioden är 55 dag.

Det är viktigt att noggrant studera villkoren för att tillhandahålla ett kreditkort, möjligheten till betalning och kontantuttag, tullar och provisioner.

Alternativ 3. Partnerskap med ett stort större företag

När du har ingått ett partnerskap med ett stort större företag kan du få pengar för att organisera ditt eget företag. Men långt ifrån alltid erfarna affärsmän vill finansiera nystartade företagare.

För att uppnå detta måste du bevisa att projektet är attraktivt. Hög kvalitet kan hjälpa till med detta. affärsplan.

Alternativ 4. Samarbete med Entreprenörskap Support Center

I Ryssland finns stöd för vissa områden med småföretag. Företagare som är övertygade om att deras företag kommer att skapa den tjänst eller produkt som krävs av landet bör kontakta följande organisationer för hjälp:

• Affärsinkubatorer;
• Supportcenter för småföretag;
• andra statliga organ som ger stöd till företagare.

De nämnda organisationerna finns i alla ganska stora stader. De ger hjälp till affärsmän i form av en garanti för dem på ett lån, samt betalning av en del av skulden.

Företag som arbetar inom följande verksamhetsområden kan förvänta sig att få statligt stöd:

• konstruktion;
• jordbruk;
• tjänster för befolkningen;
• produktion och distribution av resurser;
• transport;
• Us.

Vi rekommenderar också att du läser vår artikel om hur du tar ett uttryckligt kontantlån samma dag som du ansöker om pass.

Fråga 4. Hur får man ett lån för att köpa ett färdigt företag?

Inte alla lyckas driva sitt eget företag, ibland frågar företagare sig själva, vad man ska göra om företaget redan är etablerat. Samtidigt är det lättare att köpa en aktivitet än att organisera den själv.

Allt detta leder till utseendet på marknaden för en så ovanlig produkt som redo affärer, och många banker har utvecklat speciella låneprogram för att köpa det.

I processen att få ett sådant lån kan det dock uppstå vissa problem. För att minska sannolikheten för en kollision med dem är det viktigt att noggrant studera funktionerna i utlåningen för att få ett färdigt företag.

En av funktionerna i sådan utlåning är det chefer för små företag använder ofta olika trick för att underskatta sin vinst. De gör detta för att minska kostnaderna för skatt och budgetbetalningar. Resultatet av sådana åtgärder är att i den officiella rapporteringen av företaget återspeglas liten vinst eller att den till och med ser olönsam ut.

Om en annan affärsman vill förvärva ett liknande företag på bekostnad av kreditfonder, kommer banken sannolikt att vägra honom. Ingen långivare vill ge ut medel för att förvärva en förlustgivande verksamhet. Det är därför, om du vill köpa ett färdigt företag, är det viktigt att ge banken verklig information om utgifter, inkomster och vinster.

Tror inte att banker när de överväger ansökningar bara förlitar sig på officiella uppgiftere. Kreditorganisationer är väl medvetna om hur affärsmän bedriver sin verksamhet.

Därför är de ganska lojala mot dem och kan användas för övervägande faktiska data. Men förvänta dig inte att banken kommer att ta sökandens ord. I vilket fall som helst kommer det att vara nödvändigt att bekräfta varje figur med interna dokument.

För att förvärva en färdig verksamhet med engagemang av kreditfonder måste du utföra ett antal åtgärder:

1. Den framtida låntagaren väljer en befintlig verksamhet för förvärvet och gör en kvalitativ analys av dess lönsamhet. Helst är det värt att komponera affärsplan. Detta dokument hjälper inte bara att noggrant studera alla funktioner i det förvärvade företaget, utan också att utvärdera lönsamheten för potentiella investeringar. I framtiden kommer en affärsplan vara till nytta för att motivera att det är lämpligt att få ett lån.
2. Om resultaten från en affärsstudie tillfredsställer en företagare, borde han göra det gå till valet av bank, låneprogram och analys av lånevillkor. Så fort ett beslut om lånets placering fattas kan du lämna in begäran. För att göra detta måste du tillhandahålla det nödvändiga paketet med dokument.
3. Efter att ha fått dokumenten gör bankanställda sin bedömning. Analysen genomförs i 2-x riktningar: solvens för en potentiell låntagare, lönsamhet för framtida investeringar. Ofta besöks verksamhetsplatsen för den förvärvade aktiviteten. Det slutliga beslutet om beviljande av ett lån fattas av kreditkommittén.
4. Ett låneavtal håller på att upprättas. Dess förhållanden utvecklas i de flesta fall individuellt.
5. Därefter undertecknas avtalet av de två parterna.. Men den framtida låntagaren måste noggrant studera kontraktet. tO om hur man sätter sin signatur under den.
6. Betalning av utbetalning. Storleken bestäms av låneavtalet. I de flesta fall en mängd av från 10 till 40% värdet på den förvärvade verksamheten.
7. Banken överför medel till låntagarens konto.

Om du bestämmer dig för att förvärva en franchiseföretag genomförs förfarandet i flera steg:

1. Den framtida låntagaren deltar i kurser om affärsutveckling som genomförs av ett kreditinstitut;
2. Bankanställda gör en preliminär analys av en potentiell låntagare;
3. Franchisegivaren överväger möjligheten att ingå ett avtal med en affärsman;
4. Om franchisegivaren fattar ett positivt beslut överväger banken låneansökan. Om godkännande erhålls från borgenären utfärdas ett lån och medel överförs till franchisegivaren.

När man köper en franchise med kreditfonder gör banken och säljaren av varumärket allt för att affärsmannen ska lära sig att bedriva affärer. De lär honom grunderna i företagsledningen.

Fråga 5. Vad är för- och nackdelarna med ett franchiseföretagslån?

Få ett franchiseföretagslån

Intresserad av att få lån för att skapa ett företag med hjälp av en franchise 3 handen:

1. franchisor strävar efter att få maximal inkomst från att ge affärsmän möjlighet att bedriva aktiviteter under sitt eget varumärke;
2. En affärsman intresserad av att få ett lån för att skapa ditt eget företag. Glöm inte att det i de flesta fall är mer lönsamt för en företagare att få ett lån för en franchise.
3. banker vill ta upp det maximala antalet lån för en franchise, vilket kommer att vara lönsamt. Med andra ord, de försöker få maximal inkomst i procent av utgivna lån. Att skapa ett franchisebaserat företag är alltid mer attraktivt för utlåning än från början.

Bland fördelarna med lån för att starta ett företag med hjälp av en franchise kan man skilja mellan följande:

• förmågan att snabbt anskaffa den utrustning som krävs för att bedriva affärer;
• hög hastighet på marknadstäckningen;
• nästan omedelbart köp av material och andra varor, utan vilken verksamhet är omöjlig;
• det finns ingen anledning att självständigt organisera ditt eget reklamföretag, franchisetagaren gör detta;
• verksamhet från början bedrivs under ett populärt varumärke med ett välkänt varumärke;
• Projektet ger utbildning för företagaren i företagsledning och arbetsstrategier.

Trots det stora antalet fördelar har det att få lån för en franchise sina nackdelar.

Nackdelarna med franchiselån inkluderar:

1. Villkoren för återbetalning av betalda lån är vanligtvis ganska begränsade. Detta medför ytterligare risker, eftersom det inte alltid är möjligt att återbetala en skuld på så kort tid;
2. I de flesta fall krävs säkerhet i form av pant eller garanti. Detta är långt ifrån alltid bekvämt för en affärsman;
3. Bankerna är noga med den presenterade affärsplanen. Långt ifrån alltid håller de med presentationen av projektet som entreprenören har. Dessutom kan banken överväga att den befintliga affärsplanen inte utgör en förberedelse av hög kvalitet för starten av verksamheten.
4. Ett lån medför alltid extrakostnader. Detta är inte bara ränta utan också försäkringsavgifter, registreringsavgifter och andra betalningar;

Om det finns en önskan att utfärda internationell franchise, det bör förstås att redovisningskostnaderna kommer att öka avsevärt. Bokföring och revision måste utföras i enlighet med internationella standarder. Dessutom måste du spendera pengar på översättningar och anpassning av aktiviteter.

Det måste förstås att banken kommer att göra allt för att få förtroende för återbetalningen av skulden med ränta. Det är därför det är nödvändigt att beakta följande kriterier:

• obligatorisk statsregistrering som en individuell företagare eller juridisk enhet;
• förekomsten av högsta möjliga kredithistoria, det minsta antalet problem med återbetalning av lån tidigare;
• sannolikheten för ett positivt beslut kommer att vara högre om ett preliminärt avtal med varumärkesägaren undertecknas i förväg;
• garantens rykte är av stor betydelse, hans arbete inom franchisegivaren kommer att vara ett ytterligare plus;
• närvaron av en affärsmans dyra egendom och samtycke till att överföra dem som säkerhet ökar också chansen att få ett lån.

Ovanstående omständigheter kan övertyga både långivaren och varumärkesägaren om affärsmannens tillförlitlighet och utsikter.

Men det är värt att ha i åtanke att du kan få pengar för att skapa aktiviteter baserade på en franchise inte bara med bankutlåning.

Du kan också öppna ditt eget företag med en franchise med följande alternativ:

1. franchisegivaren ger själv ett lån till den som vill organisera aktiviteter med sitt varumärke;
2. ett lån utan ändamål utfärdas i banken, i det här fallet är det bättre att inte nämna att pengarna är lånade för att skapa ett företag;
3. ett lån från släktingar, vänner eller bekanta.

Fråga 6. Hur får man ett affärslån till arbetslösa?

Inte alla är överens om och kan arbeta för att hyra. Sådana medborgare försöker vanligtvis organisera sig eget företag.

Detta kräver dock en tillräckligt stor summa pengar. I de flesta fall har de arbetslösa inte sådana besparingar. Det är därför frågan uppstår, Är det möjligt för sådana kategorier av medborgare att låna det nödvändiga beloppet någonstans?

I själva verket kan du få pengar för att starta ett företag för de arbetslösa. För detta är det värt att kontakta specialorganisationer som hjälper till att tillhandahålla statligt stöd till nybörjare.

Först av allt måste du uppfylla de viktiga villkoren för att tillhandahålla ett lån:

• framtida affärsman måste vara registrerad i Anställningscenter;
• det är nödvändigt att registrera aktivitet som individuell entreprenör eller juridisk person;
• utveckla kvalitet affärsplan.

När dessa villkor är uppfyllda kommer möjligheten att tillhandahålla ett lån att övervägas Stiftelsenstödja utvecklingen av entreprenörskap. Först efter att ha passerat denna struktur kommer de att börja överväga banker.

Många tror att få lån för en ny verksamhet från början för de arbetslösa är ett komplicerat och hopplöst företag.

Men det är värt att ha i åtanke att låntagaren kan ha tur och han kommer att kunna få ett gratis belopp för att starta sitt eget företag (start) från staten. Därför är det värt det att försöka använda det här alternativet.

Det finns sätt att öka sannolikheten för att ge ett lån till de arbetslösa:

1. säkerhet i form av säkerheter eller garantier;
2. gäller för långivare som lånar ut till startande affärsmän;
3. försök att få ett konsumentlån.

Det är viktigt att komma ihåg att när du skickar in en ansökan bör du vara så ärlig som möjligt. Försöker du lura en potentiell långivare kan du komma in i listorna över skadliga kränkare som kommer att vara mycket svåra att få pengar i skuld i framtiden.

Dessutom bör du utarbeta en kvalitets affärsplan i förväg. Om idén är detaljerad i papper snarare än i ord, kommer sannolikheten för godkännande av ansökan att öka avsevärt.

Fråga 7. Hur lämnar jag in en onlineansökan om ett lån för ett litet företag?

Det finns 2 De viktigaste sätten att ansöka om ett lån för att skapa och utveckla ett företag online:

1. på den officiella webbplatsen för den valda banken;
2. med hjälp av en mäklarsida.

Handlingsföljden när du skickar in en ansökan via bankens webbplats är följande:

• gå till kreditorganisationens officiella webbplats;
• studera villkoren för låneprogrammet;
• fylla i ett frågeformulär som innehåller låntagarens basdata;
• skicka en ansökan och vänta på behandling.

Viktigt! När man använder en mäklarsida får användaren möjlighet, genom att besöka en resurs, att jämföra erbjudanden från ett stort antal banker.

För att skicka in en ansökan via en mäklares webbplats måste du lösa ett antal steg:

1. Besök webbplatsen för lånemäklaren.Att hitta det är ganska enkelt att använda någon sökmotor;
2. Webbplatsen ska gå till avsnittet om företagslån;
3. När du har jämfört villkoren för förslagen måste du klicka på knappen för att skicka in en ansökan i raden för den valda banken;
4. Det återstår att fylla i ett kort formulär;
5. När nödvändig information anges kan du skicka en ansökan och vänta på bankens beslut.

Det bör förstås att när man ansöker online kommer bankens beslut att vara preliminärt. Om det godkänns måste du besöka bankkontoret med originalen till nödvändiga dokument.

10. Slutsats + video om ämnet

Tyvärr räcker det inte med en affärsidé av hög kvalitet för att skapa ditt eget företag. Behöver också kontantinvesteringar, ofta ganska stora. Inte alla har det nödvändiga beloppet, men det finns en väg ut - du kan få ett lån.

Det finns många lån och krediter för att öppna eller utveckla ett företag. Dessutom finns det en chans att få ett visst belopp kostnadsfritt som stöd från staten. Det är viktigt att göra maximal ansträngning när man utforskar möjliga alternativ och program.

Sammanfattningsvis rekommenderar vi att du tittar på en video om ämnet:

Teamet för online tidningen RichPro.ru önskar läsarna en framgångsrik och lönsam verksamhet. Låt alla utlåningsprogram som du använder vara de mest lönsamma.

Lämna dina kommentarer nedan, dela artikeln på sociala nätverk med dina vänner. Vi ses snart!