Insättningsförsäkring i banker - råd om försäkring av insättningar för individer + lista över TOP-5 banker ingår i det obligatoriska insättningsförsäkringssystemet

Denna fråga kommer att fokusera på insättningsförsäkring, hur det enskilda insättningsförsäkringssystemet fungerar, vad är beloppet för ersättning för insättningar i banker i Ryssland i år.

Efter att ha studerat artikeln kommer du att lära dig:

• Vad är insättningsförsäkring och hur fungerar detta system;
• Vad är en insättningsförsäkringsbyrå och vilka funktioner utför den;
• Hur mycket är det försäkrade beloppet på insättningar i ryska banker idag;
• Vilka rekommendationer ges av experter på försäkring av insättningar för individer.

I denna publikation hittar du också listan 5 populära bankerdeltar i ett insättningsförsäkringssystem (CER), liksom instruktioner, vilket hjälper till att få dina egna pengar vid en försäkrad händelse.

Traditionellt, i slutet av artikeln, svarar vi på de mest populära frågorna som ställs av bidragsgivare angående publiceringsämnen.

Vi rekommenderar att du läser den skickade artikeln till alla som planerar att öppna en insättning i banken. Det kommer inte att vara överflödigt att bekanta sig med det och de som studerar ekonomi.

Vad är obligatorisk insättningsförsäkring, hur fungerar det enskilda insättningsförsäkringssystemet, vad är listan över banker som ingår i CER: er och beloppet för försäkringsersättning för insättningar i Ryska federationens banker - läs den här artikeln

1. Vad är bankinsättningsförsäkring - en konceptöversikt

I Ryssland såväl som i grannländerna är det insättningar i banker som är det mest populära sättet att investera pengar för att rädda dem.

Glöm inteatt insättningar skyddar medel från skadliga effekter inflationockså från tjuvar och naturkatastrof. Dessutom medför insättningar i vissa fall, om än små, men ändå resultat.

Tack vare utvecklingen av modern teknik har ekonomisk förvaltning blivit mycket enklare och bekvämare. I dag behöver du inte lämna hemmet för att hantera dina besparingar. All verksamhet utförs via ett konto på bankens webbplats (i läget på nätet).

För att få pension eller lön behöver du nu inte stå i kö i bokföring eller på postkontoret. Pengar krediteras till personliga konton. Samtidigt kommer fondernas effektivitet att öka avsevärt om de släpps löner eller pensionskort.

Men i tider med ekonomisk kris faller ofta allmänhetens förtroende för banker. För att öka det och stimulera medborgarna att upprätta nya kontrakt och göra investeringar har staten utvecklat och implementerat ett program som syftar till att säkerställa skyddet för medborgarnas investeringar.

Huvudsyftet med insättningsförsäkringssystemet (CER) är att ge garantier för medborgarna att få pengar i händelse av en försäkrad händelse. Med andra ord, om en licens för att bedriva en verksamhet dras tillbaka från en finansiell institution av någon anledning kommer insättare att kunna få pengar placerade på bankkonton.

I vårt land skyddar lagstiftningen om investeringsförsäkringar alla insättningar individer. I enlighet med lagstiftningsföreskrifter har ett kreditinstitut rätt att ingå insättningsavtal med medborgarna uteslutande med förbehåll för deltagande i ett insättningsförsäkringsprogram.

Funktionen av insättningsskyddsprogrammet gör det möjligt för allmänheten att få förtroende för att oavsett situation kommer de att få sina egna pengar tillbaka. För detta kommer investerare inte att behöva ingå några ytterligare avtal. Insättningar som utfärdas hos ett deltagande företag är försäkrade automatiskt vid genomförandet av kontraktet.

Investerare bör vara medvetna om programmets viktigaste nyans - maximalt återbetalningsbeloppvid inträde av en försäkrad händelse med 2015 av året gör upp 1 400 000 rubel. Tidigare var storleken på den försäkrade insättningen hälften så mycket - 700 000 rubel.

Det är viktigt att veta att det maximala försäkringsbeloppet avser det totala insättningsbeloppet som öppnats hos ett visst kreditinstitut vid en medborgare.

Just nu, till insättningsförsäkringssystem (eller förkortat CER) i Ryssland anslöt sig ungefär 900 finansiella företag. Innan man öppnar en insättning hos ett kreditinstitut, som investeraren vet lite om, är det emellertid bättre att se till att den deltar i CER.

Det finns en annan funktion i försäkringsprogrammet - i enlighet med gällande lagstiftning är inte alla öppna konton skyddade.

Investerare bör vara medvetna om att följande typer av investeringar INTE är försäkrade:

• insättningsbelopp överstigande 1,4 en miljon rubel;
• insättningar som emitterats i elektronisk valuta;
• konton öppnade i depersonaliserade metaller;
• icke-registrerade innehavares insättningar;
• insättningar som emitterats vid filialer av utländska kreditorganisationer;
• medel som överförts till förtroende.

Det faktum att dessa kategorier av konton inte ingår i obligatorisk försäkring betyder inte att sådana medel inte kan returneras. I själva verket beror det allt på hur väl en konkurs kreditinstituts egendom säljs.

Implementering och efterföljande betalning av ersättning till insättare hanteras av en speciellt skapad statlig organisation. Hon heter Insättningsförsäkringsbyrån.

När du betalar kompensationer observeras en viss sekvens:

1. först och främst returneras pengar till individer;
2. för det andra betalas medel enskilda företagare;
3. i nästa steg görs betalningar på insättningar som överstiger det försäkrade beloppet - 1,4 en miljon rubel;
4. endast i slutet, om det finns pengar kvar från försäljningen av tillgångar, kommer betalningar att göras juridiska personer, innehavare av metallkonton och andra investeringar som inte är försäkrade.

2. Hur fungerar systemet för försäkring av insättningar för individer - de viktigaste uppgifterna och CER: s handlingsmekanism

Insättningsförsäkringssystemet fungerar som en speciell mekanism som utvecklats av staten för att skydda insättningar som görs av medborgare i ryska banker. Försäkringsprogrammet har införts. 2004. Det främsta skälet till dess utveckling och genomförande var behovet av att utöva kontroll över bankernas aktiviteter.

I början 2000ett stort antal kreditorganisationer gick i konkurs, denna process har blivit utbredd. Samtidigt ökade allmänhetens förtroende för banker och i slutändan minskade antalet insättningar.

Staten har ett behov av att skydda medborgarnas tillgångar för att öka sitt intresse för bankinsättningar. Allt detta ledde till behovet av att organisera sig obligatoriskt insättningssystem. Kort sagt kallas detta program ofta CER - Insättningsförsäkringssystem.

Banker som blir deltagare i försäkringssystemet får ingå insättningsavtal med medborgarna. Dessutom är de skyldiga att överföra en del av sina egna inkomster till en speciellt skapad Obligatorisk försäkringsfond.

Sedan starten har försäkringsprogrammet visat ganska allvarliga resultat:

• avslöjade mer 100 försäkrade händelser;
• totala betalningar mer än 80 miljarder rubel;
• begärde mer kompensation 400 000 medborgare.

Faktum är att insättningsförsäkringssystemet inte är unikt. Liknande program finns i de flesta civiliserade stater.

Försäkringssystemets huvudmål är:

1. säkerställa stabiliteten i banksektorn;
2. förebyggande av panik bland medborgarna under ett kreditinstituts kollaps;
3. öka graden av förtroende för individer i det finansiella systemet i landet.

Principen för försäkringsprogrammet är ganska enkel:

1. insättaren tar ut en insättning i banken i enlighet med fastställda principer;
2. ett insättningsavtal undertecknas, inga ytterligare avtal krävs för försäkring, banken och DIA (Insättningsförsäkringsbyrån) löser detta problem oberoende;
3. kvartalsvis överför ett kreditinstitut till en speciell fond 0,1% av beloppet för alla utgivna insättningar.

Det visar sig att investerare inte behöver göra försäkringspremier, för vilka bankerna själva gör det, när de försäkrar investeringar. Om en försäkrad händelse inträffar är processen ansluten DIA. Denna organisations ansvar inkluderar återbetalning av insättningar till insättare i sin helhet.

Principen för systemet för obligatorisk försäkring av insättningar för individer i ryska federationens banker

Försäkringsfall inkluderar situationer när Centralbank drar sig tillbaka eller drar sig tillbaka en licens kreditorganisation. Oftast händer detta i fall där ett kreditföretag inte kan uppfylla sina skyldigheter gentemot kunder som har utfärdat insättningar här på grund av långvariga ekonomiska problem eller slutlig konkurs.

3. Insättningsförsäkringsbyrån (DIA) - vad är det och vad gör det?

Insättningsförsäkringsbyrå (förkortat DIA) Det är en statlig organisation som ansvarar för att upprätthålla stabiliteten i det finansiella systemet i staten. DIA-fonden bildas av fonder som kreditorganisationer regelbundet överför.

Deposit Insurance Agency (DIA) är ett ryskt statligt företag som skapades för att tillhandahålla ett insättningsförsäkringssystem (CER) 2004

Byrån har rätt att hantera de avdrag som erhållits från banker enligt följande:

• att ackumuleras;
• betala insättare som ersättning om en försäkrad händelse inträffar;
• investera för att generera ytterligare inkomster.

Investering gör att du kan skapa reserv, vilket kan behövas i situationer då antalet samtal från insättare ökar kraftigt.

En annan funktion av DIA är organisering av försäljningen av banktillgångar för honom elimination eller erkännande konkurs. De medel som erhållits under dessa åtgärder kommer att användas för att tillfredsställa fordringar från medborgare och organisationer som är borgenärer i en kollapsad bank.

DIA: s uppgift är inte bara att skydda investerarnas intressen utan också skapa förutsättningar för en framgångsrik bankrörelse. Byråns åtgärder regleras av ryska Regeringensåväl som företrädare Centralbank.

4. Listan över TOP-5-banker som ingår i insättningsförsäkringssystemet i år

Ett stort antal ryska banker har anslutit sig till insättningsförsäkringssystemet. Trots att insättningar är under statligt skydd är situationen med inträffandet av en försäkrad händelse alltid obehaglig för insättare.

Nedan finns en lista TOP 5 bankeringår i insättningsförsäkringssystemet, där fonderna enligt vissa experter är under det mest pålitliga skyddet och de attraktiva räntorna på insättningar.

1) Alfa Bank

Alfa-Bank ingår konsekvent av specialister i TOP av ryska kreditorganisationer. Detta företag är allmänt representerat i landet - det har hundratals filialer, tusentals bankomater samt flera dotterbolag.

bland individer Alfa Bank-insättningar är bland de mest populära. Banken erbjuder lönsamma insättningar med aktivering, påfyllning och förlängning. Om vad som är kapitaliseringen av bidraget skrev vi i en tidigare artikel.

Alfa-Bank har alltid varit medlem i detta program sedan bildandet av CER. Som en av de bästa finansiella organisationerna har detta företag tilldelats internationella priser och utmärkelser flera gånger. Oberoende betygsbyrå "Expert" banken tilldelas högsta möjliga betyg - A ++.

2) Gazprombank

Gazprombank är en av de största kreditorganisationerna i Ryssland. Hon agerar under parolen: Landsomfattande - för alla. Gazprombank är en av de tre bankerna med det största inflytandet i Ryssland.

Denna kreditorganisation betjänar de största företagen i Ryssland och har även filialer i många utländska länder (till exempel, i Armenien, Kazakstan, Vitryssland, Schweiz). Tack vare ett så brett nätverk tjänar Gazprombank idag mer än 4 000 000 bidrags.

3) VTB Bank of Moscow

Innehavet förenar ett stort antal finansiella organisationer (just nu är de redan mer än 20). VTB Group of Companies är aktiv på både den ryska och den internationella marknaden. Det har hög pålitlighet och välförtjänt förtroende hos kunder.

Det presenterade bankinnehavet tillhandahåller ett brett utbud av olika tjänster till både individer och juridiska personer. Dessa inkluderar:

• spara pengar;
• lån;
• försäkring.

En av aktieägarna i detta kreditinstitut är den ryska regeringen.

4) Binbank

Binbank grundades 1996, idag är det öppet mer än 500 grenar över hela Ryssland.

Det är en privat kreditorganisation och positionerar sig som en av de mest pålitliga ryska bankerna. Denna position bekräftas av kreditvärderingen ryskaockså internationella ratingbyråer.

Binbank försöker alltid att kombinera erfarenheter, inklusive internationella kreditorganisationer, med de ryska finansmarknadernas särdrag. Deltagande i CER säkerställer att varje insättning som utfärdas hos banken i fråga är försäkrad.

5) Delta Credit

Den huvudsakliga specialiseringen av denna bank är hypotekslån. En individuell inställning till varje kund, liksom den höga hastigheten att lösa alla problem, ledde till bankens enorma popularitet bland befolkningen.

Absolut alla operationer individersom utförs i DeltaCredit är försäkrad.

5. Vad är det maximala beloppet för försäkringsersättning för insättningar 2019?

År 2019 kommer de grundläggande principerna för obligatorisk insättningsförsäkring inte att ändras. Programmet kommer att implementeras på samma sätt som tidigare. Samtidigt är insättare oroade över det försäkrade beloppet på insättningar i banker. Detta förklaras helt enkelt: nyligen har flera dussin kreditorganisationer berövats sina licenser.

I den nuvarande lagstiftningen fastställdes att försäkringsgivaren betalar insättarna de medel som placerats på insättningar i händelse av att en bank berövas en licens för finansiell verksamhet. Men det finns en varning - max.vad du kan få för försäkring är 1 400 000 rubel.

Om insättaren har placerat ett större belopp i en konkursbank, kommer han att få det försäkrade beloppet och placeras sväng. När fastigheten säljs och skulderna till den första borgenären betalas, om pengarna kvarstår kommer de att göras tilläggsavgift. Därför är det tillrådligt att behålla inom en bank inte mer 1,4 miljoner rubel.

Det händer att en insättare har flera konton i en bank. Vid återkallande av licensen kommer det totala beloppet som placerats på dem att beräknas. Om resultatet överstiger den maximala ersättningen kommer insättaren att betalas bara 1,4 miljoner rubelmedan det totala ersättningsbeloppet fördelas mellan alla konton i proportion till deras storlek.

Absolut alla betalningar görs i rubel, även i de fall då konton öppnades i en annan valuta. Från det ögonblick den försäkrade händelsen inträffar tills medborgaren får pengarna, om 3-6 månader.

Trots att grundläggningen och betalningsbeloppet under 2019 förblev desamma kan flera förändringar markeras jämfört med föregående år.

Insättningsförsäkringsprogrammet 2019 har följande funktioner:

1. Vid öppnande av en insättning i utländsk valuta utfärdas ersättning i rubel. I detta fall utförs beräkningarna med hjälp av centralbankens kurs samma dag som ansökan om betalning skrivs;
2. Nu kan inte bara medborgare utan också organisationer få en återbetalning.
3. Både depositionens huvudsakliga belopp och den upplupna räntan är föremål för kompensation.
4. Vid deposition mer än 1,4 miljoner rubel insättaren har rätt att återbetala hela insättningsbeloppet. Först betalas han det belopp som garanteras av insättningsförsäkringssystemet. Därefter, i prioritetsordning, kommer kontoinnehavaren att kunna göra anspråk på en del av de medel som erhållits under försäljningen av den konkursrättsliga bankfastigheten.

Efter återkallande av licens för 2 veckor tilldelas tillfälliga bankchefer. Dessutom bör ett kreditinstitut utses som en agent vars huvuduppgift är att betala återbetalningar. Information om vilken bank som emitterar medel kan hittas på kontor och på webbplatsen det konkursfinansiella företaget också på DIA-resursen.

Det finns situationer då insättare samtidigt är bankens gäldenärer (till exempel, emitterade ett lån där). I detta fall kommer ersättningsbeloppet att reduceras med skuldbeloppet.

Hur man försäkrar en insättning i en bank - tips och tricks för individer. och jur. av personer

6. Användbara tips om insättningsförsäkring för individer och juridiska personer

Insättningsförsäkring i kreditinstitut är ett obligatoriskt förfarande. Ändå har många investerare ett stort antal frågor om tillförlitligheten i skyddet av sina pengar.

FörrestenTrots det faktum att CER existerar under en lång tid, vet vissa medborgare fortfarande inte att deras investeringar skyddas av staten och kommer att returneras till dem i händelse av problem med banken.

Det är därför expertråd om hur du säkra dina pengar garanteras att vara relevant.

Tips 1. Kontrollera att kreditinstitutet deltar i CER: erna.

Innan du öppnar en insättning i en okänd bank, bör en insättare se till att han är medlem i försäkringssystemet. Det är inte svårt att göra detta - besök bara byråns officiella internetresurs och hitta ett kreditinstitut där.

Du bör inte lita på dina pengar till de banker som saknas CER-register eller av någon anledning uteslutits från det.

Tips 2. Se till att insättningen tillhör den kategori som faller under skyddet

Lagen definierar ett antal kategorier av bankkonton, vilka INTE ingår till listan över försäkrade. Investerare måste bekanta sig med det.

Det är också viktigt att tänka på att staten inte bara skyddar det ursprungligen investerade beloppet utan också den upplupna räntan. Därför är det värt att beräkna deras totala storlek genom att öppna en insättning i en tvivelaktig bank. Helst bör det mottagna beloppet inte överstiga 1,4 miljoner rubel.

Tips 3. Det är viktigt att noggrant kontrollera alla dina uppgifter.

Innan man tecknar ett insättningsavtal måste insättaren noggrant kontrollera alla hans uppgifter. Det handlar om att skriva efternamn, förnamn och mellannamn, passinformation, registreringsadress.

Dessutom med alla förändringar i denna information är viktigt rapportera omedelbart detta till kreditinstitutet. Om du inte gör det kan du uppleva betalning problemen.

Således, om insättaren följer alla rekommendationer från specialister, kommer det att vara mycket lättare att få ersättning vid en försäkrad händelse.

7. Hur du returnerar en insättning till en bank vars licens har återkallats - en praktisk instruktion i fyra steg

Om ett kreditinstitut har problem har insättare rätt att ansöka om försäkringsersättning. För att återlämnandet av medel ska gå snabbt och smärtfritt är det viktigt att veta vilka åtgärder och i vilken sekvens som ska vidtas.

Steg 1. Samla in nödvändig information

En dag efter att centralbanken beslutar att återkalla en licens från ett kreditinstitut kommer information om detta att publiceras på webbplatsen Insättningsförsäkringsbyråer. Samma data kan hittas genom att besöka Internetresursen. Bank of Ryssland.

Hemsidan till den officiella webbplatsen för insättningsförsäkringsbyrån (www.asv.org.ru)

Information om vilket kreditinstitut kommer att utses som utbetalningsagent kommer också att visas på webbplatsen. Valet agentbankproduceras för 3 dag från ögonblicket för återkallandet av licensen.

Det är värt att överväga att ibland betalar insättningsförsäkringsbyrån ersättning oberoendeutan att involvera agenter.

mer 7 dagar ges till byrån för att informera insättare om tid och plats för betalning.

Dessutom sammanställs en lista över medborgare som har rätt till försäkringsersättningar under denna period. Ett brev skickas till var och en av dem.

Steg 2. Ansöka om ersättning

Den tidsperiod under vilken insättaren har rätt att ansöka om ersättning - eftersom försäkringssituation till slutlig likvidation av ett kreditinstitut. Skyldighetstiden för sådana fall är 2 år.

Men om insättaren av goda skäl inte lämnar in en ansökan om kompensation under denna tidsperiod kommer byrån att acceptera och behandla sin ansökan. Troligtvis kommer betalningen att kunna ta emot i en sådan situation.

Steg 3. Ansökan

För att ansöka om försäkringsersättning ska insättaren ansöka om ansökan enligt den etablerade formen. Att få formen kan vara i agentbanken eller ladda ner på DIA-webbplatsen.

Dessutom krävs ett identitetsdokument. Vid mottagande av medel kommer depositionens företrädare att behöva en notarial fullmakt.

Steg 4. Erhålla ersättning

Agent är uppdrag att betala ersättning 3 dagar från det ögonblick då mottagandet av den relevanta ansökan. Men det är värt att tänka på att återbetalningen bara börjar genom 14 dagar efter att återkalla licensen.

Det finns två huvudsakliga sätt att betala ersättning:

1. kontant;
2. med icke-kontant metod - genom överföring till det konto som indikeraren anger i ansökan.

Tabellen nedan hjälper dig att förstå och komma ihåg proceduren för att få en återbetalning.

Tabellen över insättarens sekvens av handlingar vid en försäkrad händelse:

8. Vanliga frågor om insättningsförsäkring

Varje investerare vill maximera säkerheten för sina fonder. Det är därför som det alltid finns många frågor om insättningsförsäkring. Idag kommer vi att försöka svara på några av dem.

Fråga 1. I vilken valuta betalas ersättningen för insättningar?

När en försäkrad händelse inträffar betalas ersättning för alla insättningar, oavsett kontots valuta i ryska rubel.

I de fall insättningen utfärdades i utländsk valuta beräknas dessutom storleken på betalningarna med hjälp av Centralbankens räntagiltig den dag den försäkrade händelsen inträffar.

Fråga 2. Utsträcker den obligatoriska försäkringen av enskilda insättningar till pengar som finns på betalkort (inklusive pension och lön)?

Betalkortet är ett elektroniskt plastmedium som låter dig få tillgång till de medel som placeras på det nuvarande kontot.

Sådana konton öppnas genom signering bankkontoavtal, som traditionellt fungerar som en av delarna i avtalet om utfärdande av bankkort. I enlighet med villkoren i lagen om obligatorisk insättningsförsäkring beaktas dessutom alla pengar som placeras under ett avtal om löpande konto bidrag.

Dessutom tillhör de pengar som placeras på betalkort inte den kategori av konton som inte omfattas av statligt skydd på lagstiftningsnivå.

Av ovanstående omständigheter kan vi dra slutsatsen vad de omfattas av obligatorisk försäkring.

9. Slutsats + video om ämnet

Således är insättningsförsäkring en användbar tjänst som är tillgänglig till var och en insättare. Sådana åtgärder hjälper till att skydda medel vid problem med ett kreditinstitut. Detta ger investeraren ytterligare förtroende för att han inte kommer att förlora sina egna medel.

Sammanfattningsvis rekommenderar vi att du tittar på en video om hur det ryska insättningsförsäkringssystemet (CER) fungerar:

Trots att bankinsättningsförsäkring gör att du kan returnera dina egna pengar, vill teamet för online-tidningen "Rich Pro" att bankerna där du investerar pengar ska vara ekonomiskt stabila.

Dela dina åsikter och kommentarer om ämnet publicering, samt ställa dina frågor i kommentarerna nedan.