Betalkort - vad är det och hur man ansöker om det + de bästa betalkorten med gratis service, cashback och ränta på saldot

Hej kära läsare av Rich Pro! Idag kommer vi att prata om betalkort - vad det är, hur du kan beställa det online och var det är bättre att ta ut betalkort med gratis service, ränta och cashback.

Vi kommer att behandla följande frågor i detalj:

• Vad betyder ett betalkort och hur skiljer det sig från ett kreditkort;
• Vilket betalkort att välja;
• Hur man tar fram ett plastkort, inklusive online;
• Var kan jag beställa ett gratis betalkort med ränta och cashback.

I slutet av artikeln svarar vi traditionellt på de mest populära frågorna som uppstår när vi studerar ämnet som presenteras.

Vår publikation bör studeras noggrant av alla, somönskan att utfärda det mest lönsamma betalkortet kan uppstå när som helst. För att förbereda dig i förväg för denna process bör du studera artikeln från början till slut just nu.

Om vad ett betalkort är och vem erbjuder att öppna det utan serviceavgift med ränta på saldot och cashback - läs i det här numret

1. Betalkort - vad är det i enkla ord

Innan du börjar studera funktionerna på betalkort är det värt att förstå vad betyder ett betalkort. Utan en korrekt förståelse av grundbegreppet kommer det definitivt inte att vara möjligt att förstå frågans subtilitet och nyanser.

Betalkort - Detta är ett bankbetalningskort som är utformat för kontantlösa betalningar för varor och tjänster samt för uttag av kontanter i specialenheter.

Ett sådant instrument ger innehavaren möjlighet att använda kontanter inom saldot på bankkontot som detta kort är kopplat till.

Huvudfunktionen för ett betalkort är att det fungerar som ett betalningsmedel. Med andra ord är ett sådant verktyg avsett att ersätta pappersmedel som används för avräkningar, liksom att göra betalningar med korthållarens medel genom banköverföring.

Detta innebär den största skillnaden mellan betalkort och kreditkort. Det senare tillåter dig att förlita dig på medel som överstiger gränsen. Till skillnad från dem betalkort kräver inte ett kreditprogram. Ändå kan det finnas fall när det ansluter till dem övertrasseringvilket kan vara obehörigt.

rally 20 år sedan ockuperade debetkort i Ryssland 99% av marknaden för plastbetalningsinstrument utgivna av finansinstitut. Detta berodde på följande omständigheter:

1. Det främsta skälet var välstånd när det gäller olaglig kassering, liksom ett nära samarbete mellan banker med den kriminella sfären;
2. I mycket mindre utsträckning förklaras denna situation Ryssarnas låga förtroende för finanssektorn;
3. En annan orsak till bristen på variation i betalkort var behovet av att förse banken med en insättning när de släpps. Sådan säkerhet krävdes för att förhindra bedrägeri av korthållare, liksom förekomsten av obehöriga skulder på det.

I slutet 2000år har utlåningsindustrin utvecklats i en enorm takt. Detta ledde till en gradvis minskning av andelen betalkort bland alla betalningsinstrument. Vissa kunder föredrog dem kreditkort.

2. Vad är skillnaden mellan ett betalkort och ett kreditkort - en översikt över huvudskillnaderna + en jämförande tabell

Många ryssar ringer felaktigt kredit betalkort. Ett stort problem i avsaknad av förståelse för skillnaden mellan dessa betalningsinstrument uppstår inte. För att öka nivån på finansiell kunskap är det ändå bra att förstå deras huvudsakliga skillnader.

Betalkort är ett finansiellt instrument som är avsedd att lagra medel som ägs av dess ägare. Det kan vara pengar som klienten självständigt placerade på kortet eller mottagit som en banköverföring. De sista brukar löner, pension, bidragockså överföringar från olika individer.

Viktigt att förstå vilket i de flesta fall kontantuttag från betalkort är gratis. Det enda villkoret är att ta ut pengar på filialer eller bankomater i kreditorganisationen som utfärdade kortet.

Det kommer inte att finnas någon provision om du betalar ut medel i banker som har ett partnerskapsavtal med emittenten. Kontantlösa betalningar är gratis i alla butiker och andra företag som accepterar denna typ av kort för betalning.

Betalkortet kallas ofta också den beräknade. Dessa villkor är likvärdiga. När de använder ett kort för att överföra betalningar från arbetsgivare kan de också säga att det är det lön. Huvudfunktionerna, liksom funktionerna i sådana verktyg är desamma.

För att öka konkurrenskraften serverar banker betalkort väldigt billigt. Även om det handlar om för några av dem provision, i de flesta fall är det minimal. Detta gäller särskilt för företag, lön och vanliga kunder.

I avsaknad av provision kan ett betalkort jämföras med en plånbok som är utformad för att lagra kontanter. I vissa fall debiteras dessutom saldot på kortet ränta.

Kreditkort den representerar betalningsinstrument som bankens medel placeras på. Klienten kan använda beloppet inom den gräns som fastställts av borgenären. Dessutom returnerar låntagaren, utöver det belopp som spenderas, den procentsats som fastställs av kontraktet.

Att betala för pengarna är dock inte alltid nödvändigt. Många moderna banker installerar på kort nådeperiod. Om det under dess gång är möjligt att återbetala skulden fullt ut kommer ränta inte att beräknas. Men glöm inte att de flesta kreditkort ger kontantuttagningsavgift.

Det är värt att överväga att efter återbetalning av kreditkortsskuld förnyas gränsen och avdragsperioden börjar fungera igen. Faktum är att kortinnehavaren kan använda lånade medel ett obegränsat antal gånger.

Det visar sig att ett kreditkort är ett konsumentlån utan ett fast belopp. Dessutom beräknas inte räntan omedelbart utan efter en viss period.

För att underlätta förståelsen av skillnaderna presenteras en jämförelse av betalkort och kreditkort i tabellen.

Tabell "Jämförande analys av skillnader mellan betalkort och kredit":

Innan du accepterar ett kreditkort, bör du noggrant studera villkoren i avtalet. Dessutom bör du analysera din familjebudget noggrant.

Detta hjälper till att säkerställa att låntagaren i god tid kan uppfylla sina skyldigheter. Om detta inte görs riskerar den framtida låntagaren att falla in lånesituationnär betalningarna är så stora att snabba betalningar blir för svåra.

Det är värt att få ett kreditkort endast om dess framtida ägare har följande egenskaper:

• tillräckligt disciplinerade och kunniga ekonomiskt;
• har en stabil inkomst som är tillräcklig för att göra betalningar;
• representerar vad budgetering är och kan korrekt fördela inkomster mellan obligatoriska och extrakostnader.

Både kredit- och betalkort kan göra livet lättare för sina innehavare. Ett sådant finansiellt instrument låter dig betala för varor och tjänster, vilket eliminerar behovet av att ständigt hålla den nödvändiga mängden kontanter till hands.

Använd dock ett kreditkort med stor försiktighet. Det är viktigt att inte lägga gränsen på det tankelöst för att inte falla in i skuldhålet.

Var uppmärksam! Den största nackdelen med (-) kreditkort är en ganska hög skattesats, vilket är giltigt för icke-återbetalning av skulden under avdragsperioden.

Det är betydligt högre än för traditionella konsumentlån.

Många förstår inte varför deras vänner öppnar flera bankkort av olika slag, de tror att det räcker. Faktum är att olika typer av plastuppgifter skiljer sig från varandra.

EXEMPEL: Betalkort fungerar som ett slags verktyg som låter dig lagra pengar och spendera eller ta ut dem vid behov. Många använder detta verktyg för att säkerställa säkerheten för pengar på långa resor.

Kreditkort öppnar med ett helt annat syfte. Det låter dig köpa varor eller tjänster när dina egna medel inte räcker.

Nu vet du skillnaden mellan ett betalkort och ett kreditkort. Låt oss nu prata om de typer av debetplastkort.

De viktigaste typerna av debetplastkort

3. Vilka typer av betalkort är - TOP-4 populära typer

Trots att principen om arbete såväl som uppgifterna för betalkort från olika banker är densamma finns det ett stort antal typer. De skiljer sig inte bara i sin externa design, utan också i andra funktioner.

De viktigaste typerna av betalkort inkluderar:

1. Betalkort med gratis service. De enklaste bankkorten utfärdas och underhålls utan att ta ut en provision. När du beställer ett sådant kort är det viktigt att du noggrant läser användarvillkoren och listan över tillgängliga operationer. Glöm inte att några av dem endast kan användas för att få tillgång till medel via en bankomat eller betalningsterminal. Sådana kort tillåter inte avräkning på Internet.
2. Cobranding - kort som utfärdas av något företag i samband med banken. Deras ägare får ytterligare bonus och rabatter i partnerbolagen i banken som deltar i emissionen.
3. Betalkort med ränta på saldot kan också användas som en insättning med ett uttagningsalternativ. I de flesta fall periodiseras räntorna små, men om det finns ett stort belopp på kontot kan det totala beloppet vara mycket påtagligt.
4. Cashback-betalkort involvera återlämnande av en del av de medel som spenderades till bosättningar i specifika organisationer.

Med metoden för att läsa allokera information chipkort och magnetkortskort. Det tros att de förstnämnda är säkrare. Reglerna för att säkerställa säkerheten för pengar på kortet bör dock följas i alla fall.

En viktig parameter för betalkort är det betalningssystem som de hänför sig till. De mest populära är 6 system, som står för ungefär 80% av alla ryska kort:

1. Visa internationellt;
2. Maestro;
3. Mastercard WorldWide;
4. Amerikansk express;
5. Sberbank har utvecklat sitt eget betalningssystem - PRO100;
6. Nyligen har Ryssland introducerat och använder sina egna kartor oberoende av den globala situationen - VÄRLD.

Betalkort kan också variera i design och priser. Innan du beställer ett specifikt kort, det är värt att noggrant studera funktionerna i de olika alternativen och välja det mest lämpliga.

För att kunna jämföra och analysera kortens villkor är det viktigt att förstå vad deras skillnad är. Nedan finns de populäraste typerna av betalkort.

Visa 1. Betalkort utan serviceavgift

4. Betalkort med gratis service - de viktigaste fördelarna + 3 användbara tips som hjälper dig att göra rätt val.

Ett stort antal betalkort gör att vem som helst kan välja det som är bäst för honom. Många är ivriga att spara pengar genom att välja kort med gratis service. Som en del av publikationen beslutade vi därför att prata mer om dem.

Gratis betalkort underlätta avsevärt uppgiften att utfärda och ta emot pensionsförmånerockså löner. Dessutom förenklar de betalningarna för olika varor och tjänster.

4,1. Viktiga fördelar med gratis betalkort

Förutom de möjligheter som fastställs direkt i de viktigaste uppgifterna för betalkort har de ett antal viktiga fördelar:

Fördel 1. Release är gratis

Vanligtvis tar finansiella företag en avgift för utfärdande och service av bankkort. Trots detta erbjuder vissa kreditorganisationer att ta emot olika kort helt gratis.

Skälen till den frisläppande av korten kan vara olika:

1. lansering av en ny kortprodukt;
2. Annonsering för ett specifikt betalkort
3. lager som är tidsinställda till olika evenemang.

Genom att utfärda ett betalkort med gratisservice får dess ägare omedelbart en viss förmån, som består i att spara pengar som skulle gå till kommissionen.

Viktigt! Trots gratis registrering uppfyller ett sådant betalningsverktyg alla funktioner i ett betalkort och ger tillgång till alla tjänster som tillhandahålls av reglerna för deras service.

Fördel 2. Ansluta till Internetbanking

Moderna banker tillåter ägare av kort som utfärdats av dem att oberoende övervaka förändringen i balans, genomförda transaktioner och andra parametrar.

Det räcker att använda internetbank, som är en specialiserad tjänst designad för självhantering av konton som ägs av ägaren, online via Internet.

För att använda internetbank måste du göra några enkla steg:

1. gå till webbplatsen för banken som utfärdade betalkortet;
2. registrera och skapa ett personligt konto;
3. aktivera handlingen av Internetbank via en terminal, ATM eller direkt på webbplatsen.

För de flesta banker är det tillräckligt för att utföra sådana manipulationer att vara kortägare. Du behöver inte gå till kontoret för en kreditorganisation.

Som ett resultat kommer betalkortsinnehavaren att kunna göra överföringar, göra betalningar, spåra saldot när som helst.

Du kan utföra alla åtgärder med kortet via Internetbank 24 timmar om dygnet från alla platser med tillgång till en dator och Internet.

Fördel 3. Deltagande i bonusprogram

I dagens värld är konkurrensen inom banksektorn otroligt hög. I kampen för kunderna erbjuder finansiella organisationer ofta dem att delta i olika bonusprogram.

Ägare av betalkortskort får också många gynnsamma erbjudanden. Kortbonusar är vanligtvis olika mil och poäng.

De ackumulerade bonusarna kan spenderas på olika sätt:

• att köpa varor och tjänster;
• att betala en provision av en kreditorganisation;
• Vissa banker tillhandahåller betalning av ackumulerade poäng i form av kontanter.

Inte mindre populärt är en annan typ av bonusprogram, kallad cashback. Det tillhandahålls på vissa betalkort och innebär att en liten del av de medel som spenderades på betalning av olika varor och tjänster återlämnas.

I detta fall görs en återbetalning genom att kreditera pengar på kortet. Banker bestämmer oberoende av storleken på cashback. På några betalkort når han 10%.

På vår webbplats finns en separat artikel om Cash Back - vad är det och vad är värdet av de bästa cashback-tjänsterna.

Fördel 4. Enkel design

För att få ett betalkort räcker det vanligtvis med ett pass. Inte desto mindre har kreditorganisationer rätt att be kunden lämna andra dokument. Det kan vara SNILS, pensionscertifikat, körkort och till andra.

Oftast krävs ytterligare dokument vid utfärdande av valutakort.

Detta beror på det faktum att vid användning av ett sådant bankinstrument genomförs valutatransaktioner. När banken utför dem är banken skyldig att samla in den maximala mängden information om klienten.

I de flesta fall är de bundna till ett multikort 3 konton öppnade i olika valutor - rubel, dollarockså euro.

Ägaren till ett sådant kort kan använda det inte bara ta ut kontanter och genomföra avräkningar, men genomföra också valutakonvertering. Många tjänar på detta genom att definiera lönsamma valutariktningar.

Genom att utfärda ett betalkort med gratistjänst kan du inte bara spara, utan i vissa fall till och med tjäna pengar.

4,2. Hur man väljer det mest lönsamma betalkortet med gratis service - TOP-3 användbara tips från proffs

Att välja ett betalkort med gratis service (gratis betalkort), är det viktigt att ta hänsyn till ett stort antal parametrar för denna produkt. Det är värt att veta: vad du bör vara uppmärksam på först och främst, hur du använder de tillhandahållna fördelarna maximalt.

Följande hjälper dig ta reda på detta. expertråd.

Tips 1. Du bör föredra ett bonusprogram som den framtida kortinnehavaren kommer att använda regelbundet

Många som utarbetar ett betalkort tänker inte på om de kommer att använda informationen på det. bonusprogram. Samtidigt visar praxis att korrekt utvalda bonusar kan ge betydande fördelar. Samtidigt ett oanvänt program är helt meningslöst.

Till exempel: För dig som aldrig flyger någonstans, är det meningslöst att rita en karta med miles.

Samtidigt är det möjligt att välja ett verktyg som ger ytterligare fördelar när du betalar i en viss butik, inklusive för att göra inköp online.

Med andra ord är det bättre att välja ett kort som ger bonusar som ägaren kommer att använda regelbundet. Det är meningsfullt att samla förmåner om det inte är troligt att klienten någonsin kommer att använda dem.

Tips 2. Det är att föredra att utfärda betalkort som har maximal livslängd utan att debitera en provision

I de flesta fall utfärdas betalkort med gratis tjänst under en period av upp till 2 år. Det är viktigt att vara uppmärksam huruvida provision kommer att debiteras efter en viss tid.

Vissa banker kan dock ta ut en avgift efter ett år:

• Å ena sidan är det fakturerade beloppet inte för stort;
• Men å andra sidan, med avsaknad av provision kan du beställa flera kort som kommer att användas i olika situationer.

Tips 3. Läs noga igenom användarvillkoren för betalkort

Många vill inte läsa användarvillkoren, men det är viktigt att studera dem så noggrant som möjligt. Innan du beställer ett betalkort bör du bekanta dig med ett avtalockså släpphastigheter och användning av kort.

I processen för att studera kontraktet är det viktigt att uppmärksamma följande punkter:

• närvaron och storleken på gränserna för uttag och kontantlösa överföringar;
• huruvida ränta tillkommer på saldot på de kort som lagras på kortet;
• Finns det några avgifter för överföring av medel och uttag av kontanter, och vad är deras storlek;
• på vilka villkor bonusar och cashback tilldelas, detaljer om motsvarande program;
• vad är de andra funktionerna vid service av betalkort.

En noggrann studie av förhållandena på kartan gör att du kan förhindra besvikelse i det valda programmet, för att undvika obehagliga stunder som uppstår när du inte förstår vissa nyanser. Som ett resultat kommer användningen av en bankprodukt att vara mest lönsam.

Typ 2. Betalkort med ränta på saldot på egna medel

5. Betalkort med ränta på balans - huvudfunktionerna + tips för att välja

En annan populär typ av betalkort är de som involverar beräkningen av ränta på kontosaldo.

Ett sådant verktyg kan kallas en analog deposition med möjlighet till påfyllning och uttag när som helst. Samtidigt ger de alla funktioner i plastkort.

5,1. Funktioner i betalkort med ränta på balans

När du beslutar att ta fram ett betalkort som innebär beräkning av ränta på saldot är det viktigt att noggrant studera funktionerna i detta betalningsinstrument. Nedan beskrivs de viktigaste egenskaperna för denna typ av kort, som bör övervägas först.

Funktion 1. Beloppet på räntan

Idag är den genomsnittliga procentuella andelen på ryska kort cirka 7%. Dessutom är spridningen av denna indikator i olika banker ganska stor. Minsta budet är ungefär 1%maximalt kan nå 10%.

Kreditinstitut etablerar också en metod för att beräkna ränta. Hastigheten kan vara fast eller beroende på specifika förhållanden..

Funktion 2. Ränteberäkning

Ränta debiteras dagligen på morgonen. Kontosaldot i början av dagen beaktas.

Med andra ord Om kortinnehavaren har tagit ut pengar från det kommer ingen ränta att debiteras från nästa dag tills medlen deponeras på kortet.

Funktion 3. Frekvens av räntebetalningar

I de flesta fall betalas ränta En gång i månaden eller En gång per kvartal. I detta fall läggs ränta till beloppet på betalkortet, vilket ökar.

Funktion 4. Försäkring

Betalkort för vilka ränta ackumuleras på medelbalansen deltar i insättningsförsäkringssystemet. Detta innebär att om banken går i konkurs eller licensen återkallas kommer korthållaren att kunna returnera sina pengar.

Men man bör komma ihåg att försäkringsbetalningen är giltig. gräns för beloppet. Kommer att kunna återvända högst 1,4 miljoner rubel.

Funktion 5. Minsta varvtal

Vissa banker bestämmer minsta omsättning på sina betalkort. Med andra ord, servicevillkoren fastställer beloppet för nödvändiga utgifter under en viss period, i de flesta fall per månad.

Om detta villkor inte uppfylls kan det minska räntaupplupna på balansökningen provision för servicekort.

Funktion 6. Minsta saldo

Förutom minimihastigheten kan ställas in minsta betalkortsbalans. Han representerar beloppet, i förekommande fall, på det konto som ränta debiteras.

Om det inte finns något sådant belopp på kortet i början av dagen beräknas ingen ränta för den dagen. Periodiseringen kommer att återupptas så snart korthållaren fyller på den till minimibalansen.

5,2. Hur man väljer det bästa betalkortet med räntekostnad - expertråd

Först och främst bör du förstå att det absolut inte finns något betalkort med ränta på saldot som är lönsamt för alla. Tro därför inte blint på reklam, det är bättre att välja ett kort individuellt.

För dem som reser regelbundet är det mer lönsamt att öppna ett kort med periodisering miles. De som köper regelbundet i samma butik bör leta efter det som passar sammärkt kort.

I alla fall, när du väljer det mest fördelaktiga erbjudandet, bör du följa råd från professionella.

Tips 1. Undersök ditt erbjudande om lönebank.

Först och främst bör du vara uppmärksam på betalkort med ränta på det saldo som erbjuds av banken genom vilken löner betalas. Det är mycket snabbare och lättare att ordna banktjänster.

Fördelarna med att ansöka till en lönebank är följande:

1. Inget behov av att samla in ett paket med dokument, vanligtvis räcker det att presentera ett pass, eftersom banken redan har grundläggande information om klienten;
2. Vanliga kunder får regelbundet aviseringar om lönsamma kampanjer och nya erbjudanden. I det här fallet kommer den potentiella ägaren av betalkortet alltid att vara medveten om alla nya produkter och snabbt kunna välja det mest lämpliga alternativet.
3. Bankerna erbjuder vanligtvis bättre löntjänster - för dem kan det finnas ränta på balans högre och provision nedan.

Tips 2. Gör en analys av det maximala antalet bankerbjudanden

Även om löner krediteras kortet i en viss bank, är det värt att noggrant studera andra erbjudanden. När du väljer ett betalkort, rusa inte. Du måste besöka internetresurserna för det maximala antalet banker. Därför är det nödvändigt att analysera erbjudanden på betalkort, jämföra de viktigaste villkoren för de erbjudanden du gillar.

Viktigt! När du väljer ett kort med ränta på balans är det viktigt att vara uppmärksam på budbelopp. Inte mindre viktigt olika begränsningar.

Tips 3. Välj ett betalkort med bonusar som du kommer att använda regelbundet

Många lockas till betalkort med bonusar, men de flesta kommer spontant till sitt val. De tar upp de kort som är mest annonserade.

Som ett resultat används sådana fördelar praktiskt taget inte av sådana bankers kunder. Samtidigt korrekt valt bonusprogram kan ge konkreta extrainkomster i form av rabatter och andra erbjudanden.

Betalkort med ränta på saldot kan användas som insättning med möjlighet till uttag. Att närma sig valet ska vara så ansvarsfullt som möjligt efter att ha studerat olika erbjudanden på marknaden.

Visa 3. Betalkort med cashback för köp.

6. Betalkort med cashback - urvalskriterier + 4 sätt att få maximal cashback per kort

Cashback (Cash Back) - en av de typer av inkomst på ett betalkort. Det representerar en återbetalning av en del av de medel som spenderas på betalningar med kort för vissa varor och tjänster.

Att ha en cashback gör kortet mer attraktivt för framtida ägare. Men för att få maximal nytta är det viktigt att veta vad som är funktionerna i detta betalningsinstrument.

6,1. Grundläggande kriterier för att välja ett cashback-betalkort

Mot bakgrund av ett stort antal erbjudanden på banktjänstemarknaden kan det vara svårt att göra rätt val till förmån för ett kort. Att känna till urvalskriterierna hjälper till att göra uppgiften mycket enklare.

Kriterium 1. Värdet på cashback

Storleken på återbetalningen fastställs av banken oberoende, i olika kreditorganisationer kan den variera ganska betydande. Denna indikator i Ryssland idag varierar inom från 1 till 10%.

Inom en kortprodukt kan den dessutom också variera beroende på vilken kategori inköp som gjorts med ett bankkort:

• Cashback på en miniminivå ställs traditionellt in för alla kontantlösa betalningar;
• Ökad storlek erbjuds vanligtvis när man shoppar hos partnerföretag i banken.

Kriterium 2. Kostnad för tjänst

Enligt principen om att ta ut en avgift för service av betalkort kan de delas in i tre grupper:

1. helt gratis;
2. delvis fri;
3. betald.

Tilldelning till en eller annan kategori beror på de servicevillkor som banken utvecklar för en viss typ av betalkort. Naturligtvis bör du välja ett kort med cashback, och uppmärksamma kostnaderna för dess underhåll.

Viktigt att komma ihåg vad vissa banker ställer in begränsning av varaktigheten för gratistjänstperioden. I de flesta fall debiteras inte en provision endast under det första året med användning av betalkort.

Dessutom kan provisionens storlek bestämmas med olika villkor, till exempel den genomsnittliga saldot på kortet.

Kriterium 3. Cashback-kategorier

Banker på betalkort delar upp cashbacken i flera kategorier. Det kan vara restauranger, reseföretag, specifika varuhus, bensinstationer och mycket mer. I vissa kreditorganisationer överstiger antalet kategorier tjugo.

Dessutom erbjuder banker ofta kunden att välja den kategori som kortinnehavaren kommer att få ökad cashback. Dessutom kan det ändras med jämna mellanrum.

6,2. Hur man får maximal inkomst med ett betalkort med cashback - nuvarande metoder

När du använder betalkort med cashback, noterar många ägare ett antal funktioner som låter dig få det maximala beloppet för återbetalade medel.

Nedan presenteras sätt som verkligen fungerar och hjälpa alla att få ut mesta möjliga av dessa kort.

Metod 1. Välj försiktigt cashbackkategorier

Många, utan tvekan, ger ut de mest annonserade betalkorten med cashback. De gör detta utan att uppmärksamma andra villkor för att använda instrumentet såväl som förslag från andra kreditorganisationer.

Resultatet är ofta inte bara att det valda programmet inte används. Felaktiga kortval resulterar i förlorade vinster, vilket kan erhållas när du registrerar ett annat betalkort med en cashback.

För att göra rätt val bör du först analysera sammansättningen av utgiftssidan i den personliga budgeten. Efter analysen bör du föredra ett kort med cashback för de mest populära köpkategorierna.

Metod 2. Handla med andra människor.

Erfarena cashback-betalkortanvändare rekommenderar att du handlar tillsammans för att maximera avkastningen.

För detta är det värt att delta i gemensamma upphandlingar. släktingar, vänner, bekanta, kollegor. Det räcker att erbjuda dem att betala för nödvändiga varor från sitt kort. Resultatet blir en ökning av icke-kontanta betalningar, vilket innebär kommer att öka⇑ cashback.

Metod 3. Välj ett betalkort, som förutom cashback erbjuder andra bonusar

Många när de väljer ett betalkort med cashback är uppmärksamma på återbetalningens storlek. Samtidigt kan en hög procentandel inte garantera de mest gynnsamma förhållandena.

När du väljer ett kort är det bäst att fokusera på två huvudindikatorer:

1. återbetalningsbelopp för ofta köpta varor och tjänster;
2. närvaron av ytterligare bonusprogram.

Välja ett kortkombination 2 av dessa parametrar får klienten ett tillägg nytta. Han returnerar inte bara en del av pengarna som spenderas på inköp, utan får också en belöning i form av olika bonusar.

Men glöm inte att många bonusar har en begränsad giltighetstid. Därför bör du föredra kort med sådana program som ägaren kan använda inom en snar framtid.

Metod 4. Rita upp ytterligare kort för släktingar

De flesta banker erbjuder kunderna att utfärda flera ytterligare betalkort, ofta kan antalet nå 5. Dessutom erbjuder många kreditorganisationer denna tjänst helt gratis.

Du kan utfärda ytterligare kort knutna till betalkortsinnehavarens konto och distribuera dem till familjemedlemmar. Detta kommer att öka kontoutgifteroch därför tillväxt Cash Back.

När du beslutar att utfärda ytterligare kort är det viktigt att beakta två faktorer:

1. För att begränsa den okontrollerade utgiften av medel bör en viss gräns för ytterligare kort fastställas.
2. Om det finns en provision för att utfärda och betjäna ytterligare kort, bör du utvärdera och jämföra dess storlek med den uppskattade återbetalningen från användning av sådana kort.

Cashback-betalkort kan utan tvekan ge ägarna betydande fördelar och till och med inkomst. För att maximera dem bör du dock följa vissa regler.

5 steg för att beställa ett gratis betalkort med ränta och cashback

7. Hur man tar upp ett betalkort med gratisservice, cashback och räntekalkylering - 5 grundläggande steg

För att undvika problem med betalkortet är det viktigt att veta vilka åtgärder som bör vidtas för att öppna det. Nedan presenteras steg för steg instruktioner, vilket hjälper alla att bli ägare till kortet. Dessutom är procedurstegen praktiskt taget oberoende av typen av mottaget kort.

Steg 1. Att välja en bank

När du bestämmer dig för att utfärda ett betalkort bör du först välja en servicebank.

När du väljer ett kreditinstitut är det viktigt att uppmärksamma följande villkor för att utfärda ett kort:

• provision för registrering och underhåll;
• bonusprogrammets åtgärd;
• förekomsten av cashback;
• Finns det ränta på kontot.

När listan över föredragna banker är klar ska du studera villkoren för att utfärda och betala betalkort i dem. Efter det återstår det att jämföra dem och välja det bästa alternativet.

Tänk på det alla obegripliga frågor bör lösas innan kontraktet undertecknas. För detta ändamål kan du ringa hotline, som i de flesta fall är gratis eller kontakt chattrum på bankens webbplats.

Först efter att alla nyanser har förklarats kan du börja ta fram ett kort.

Steg 2. Fyll i ansökan

De flesta moderna banker erbjuder 2 sätt att fylla i en betalkortapplikation:

1. på nätet på webbplatsen;
2. på avdelningen kreditorganisation.

Vanligtvis räcker det att inkludera i applikationen:

• personuppgifter om den framtida kreditkortinnehavaren - efternamn, namn och patronym, födelsedatum, passinformation;
• kontaktinformation (telefonnummer och e-postadress);
• adress för registrering och bostad;
• önskad valuta för det framtida kortet (vissa banker erbjuder multicurrency-kort).

Steg 3. Inlämnande av dokument

När du ansöker om betalkort online är det viktigt att vänta på ett meddelande om kortets beredskap. Efter mottagandet kontaktar en bankspecialist vanligtvis kunden.

Som ett resultat av samtalet avtalas tidpunkten för leverans av ett betalkort eller en klient som besöker en filial i en kreditorganisation.

Steg 4. Få ett betalkort

Det tar lite tid att få ett kort. Det räcker att presentera pass och tecken godkännandeintyg. Därefter överför den anställda betalkortet till ägaren.

Samtidigt som plasten får klienten ett kuvert som innehåller PIN-kod. Det är en hemlig kombination som i de flesta fall inkluderar 4 siffror.

PIN-koden är endast känd för betalkortsinnehavaren, det är en analog av en handskriven signatur som krävs under operationerna. Det är viktigt att se till att denna uppsättning nummer inte blir känd för tredje parter.

Vid mottagandet av plasten är det också viktigt att lägga ägarens signatur på den speciellt utpekade remsan på kortets baksida. Utan det anses kortet ogiltigt.

När du sätter på en signatur på ett kort är det viktigt att beakta två grundläggande regler:

1. det är viktigt att använda en kulspetspenna;
2. signaturen måste vara densamma som i passet.

Steg 5: Starta betalkorttransaktioner

Vid mottagande av ett betalkort är det värt att klargöra om det är nödvändigt att aktivera det. I de flesta fall kan följande metoder användas för aktivering:

• vid en ATM;
• i en filial av en kreditorganisation;
• via telefonhotell;
• via Internet på bankens webbplats.

Under aktiveringsprocessen kan du behöva Kort-PIN och mobiltelefonanges i frågeformuläret. När du har genomfört aktiveringsåtgärderna kan du börja använda betalkortet fullt ut.

Genom att följa ovanstående instruktioner för att utfärda ett betalkort kan du snabbt och utan mycket problem bli ägare till ett bekvämt betalningsinstrument.

8. Var beställer jag ett betalkort med cashback och ränteberäkning utan serviceavgift - populära banker TOP-3

Betalkort erbjuds att utfärdas vid alla ryska banker. Villkoren för utfärdande och underhåll av detta betalningsinstrument är olika överallt. Nedan presenteras granskning av tre populära bankersom erbjuder de mest gynnsamma förhållandena.

1) Tinkoff Bank

Tinkoff Bank- det enda kreditinstitutet i Ryssland som fungerar fullständigt på distans. Absolut all verksamhet och tjänster tillhandahålls här på nätet.

För att bli ägare till ett Tinkoff-betalkort måste du fylla i rätt begäran på bankens webbplats. Detta kräver vanligtvis inte mer 5 minuter. När kortet är klart kommer bankmedarbetaren att ta det till den adress som klienten anger.

Tinkoff erbjuder flera typer av betalkort för bearbetning. Den som vill hitta här är det alternativ som passar honom.

De viktigaste villkoren för betalkort är följande:

• ränta på balans 7% per år;
• återbetalning genom banköverföring med bankens partner;
• låg kostnad för service, inklusive gratiskort;
• cashback i storlek från 1 till 5% (beroende på kategori);
• cashback efter favoritkategorier till 30%.

2) Alfa Bank

Alfa Bank arbetar på den ryska finansmarknaden med 1990 år. Det erbjuder ett brett utbud av betalkort med olika villkor.

Plastkort tillverkas av vårt eget bearbetningscenter. Detta, liksom ett brett filialnät, ökar hastigheten för att utfärda betalkort avsevärt.

De viktigaste fördelarna med betalningsinstrument från Alfa Bank är:

• ett brett nätverk av filialer och bankomater;
• förmågan att ta ut pengar utan provision från bankens partners, av vilka det finns många;
• inkomst på kontosaldo på upp till 7% per år;
• cashback från 1 till 10%.

Bland betalkort kommer fotbollsälskare, resenärer, föräldrar, fans av datorspel, shoppare för specifika butiker och många andra att hitta ett lämpligt alternativ.

3) Sovcombank

Sovcombank Erbjuder ett gratis betalkort. Hennes huvudsakliga nytta står för ränta på saldot upp till 7% per år

Dessutom periodiseras ränta varje månad. Som ett resultat ökar beloppet som placeras på kontot. Cashbackstorlek kan nå 50%.

Vid upprättande av ett Sovcombank-betalkort är det dock viktigt att noggrant studera avgifterna för service på en viss typ av kort. Det är värt att komma ihåg att det inte alltid är gratis att få kontanter. kommissionen för denna operation kan nå 2,9% av det belopp som tas ut.

För att underlätta jämförelse presenteras de grundläggande villkoren för bearbetning och service av betalkort i betraktade banker i tabellen nedan.

Baserat på uppgifterna i tabellen kan vi dra följande slutsatser:

1. Den bästa cashbacken - i Sovcombank;
2. Gratis service - i Sovcombank;
3. Högsta ränta på kortbalans - på Tinkoff Bank och Alfa Bank.

9. Vilket betalkort att välja - de bästa betalkorten med ränta och cashback

Nya betalkortprogram med mycket gynnsamma servicevillkor dyker upp ständigt på den ryska bankmarknaden.

Bland de bästa betalkorten med ränta på saldot och cashback kan följande särskiljas:

1. Cashback - kort från Alfa Bank. Saldot debiteras till 7% per år. Återbetalning för köp når 10%. Dessutom kan den inte överskrida 2 000 rubel.
2. Tinkoff erbjuder ett svart betalkort. Enligt den når inkomsterna på fonderna 6% per år. Cashback är 1%. Serviceavgifter för kort på 99 rubel varje månad.
3. Multicard från VTB Bank antar en avkastning på balans 10% per år Men för sin beräkning är det viktigt att ansluta alternativet besparingar. För att få bonusar och cashback kan du välja kategorier varje månad. Vid aktiva funktioner på kortet debiteras ingen serviceavgift.
4. Otkritie Financial Company erbjuder sina kunder betalningsverktyget Smart Card. Du måste betala varje månad för det här betalkortet. på 299 rubel. Inkomsten på saldot kommer från 3 till 7% per år. Cashback är 1,5% av kostnaden.
5. Premiumpaket från SKB Bank låter dig få 7% per år på medel. Cashback är 1% för alla icke-kontanta betalningar. Inga extra avgifter för korttjänst debiteras.

Naturligtvis är detta långt ifrån en komplett lista över program som erbjuds på den ryska bankmarknaden. Värt att utforska noggrant betalkortbetyg och ordna det mest lämpliga alternativet.

10. Svar på vanliga frågor (FAQ)

I processen med att studera betalkort uppstår ett stort antal frågor. För att minska söktiden ger vi traditionellt i slutet av publikationen svar på de mest populära av dem.

Fråga 1. Hur utfärdar (beställer) ett debetplastkort online?

Idag erbjuder många banker kunder att bli ägare av ett betalkort, utan att lämna hemmet, online. För att göra detta utan mycket svårighet bör du följa steg-för-steg-instruktionerna nedan.

Stegen för att få ett betalkort är följande:

1. Analysera erbjudanden från olika banker, studera villkoren, välj lämpligt alternativ;
2. Besök webbplatsen för det valda kreditinstitutet;
3. Tryck på knappen på den valda kortproduktens sida "Order" eller "Rita ett kort". Finns också Öppna betalkort (Det kallas annorlunda i olika banker, men essensen är alltid densamma).
4. Fyll i det öppnade frågeformuläret genom att ange grundläggande personuppgifter i det;
5. Markera rutan för att bekräfta samtycke till bearbetning av data;
6. Tryck på knappen “Skicka online-ansökan” till banken för att få ett betalkort;
7. Vänta på ett samtal från en anställd på ett kreditinstitut vars syfte är att samordna den fortsatta processen.

Exempel på ansökningsformulär för betalkort online

När betalkortet är klart kommer det att levereras till adressen, eller så måste kunden besöka bankfilialen för att få plast.

Fråga 2. Vad betyder ett betalkort?

Insättningskort är ett plastverktyg som ger tillgång till insättningskonto. Det kan användas för att betala för varor och tjänster, samt kontantuttag. Med det här kortet kan du hantera dina konton.

Viktigt! Ett insättningskort är inte ett separat verktyg. Det fungerar som ett alternativ som ansluts till alla bankkort.

Många tror att ett insättningskort ger tillgång till en insättning som öppnas i innehavarens namn. Men det är inte så. I själva verket kan ett sådant kort komma bara intresse.

Men hon nytta är att ett sådant kort låter dig spåra alla operationer som utförs på ett insättningskonto. Om klienten vill få tillgång till sin insättning omedelbart dagen för ansökan, bör han välja ett annat kort - omedelbar.

När du gör ett inlåningskort är det viktigt att uppmärksamma följande egenskaper:

• tillgänglighet, såväl som villkoren för att ta emot bonusar och rabatter;
• giltighetsperiod;
• avståndshastighet;
• kostnad för frisläppande samt underhåll;
• möjligheten att få ytterligare kort;
• förekomsten av uttagsautomater i ett kreditinstitut, liksom partners som emitterar kontanter utan att debitera en provision;
• tillgänglighet av bindning till elektroniska plånböcker;
• tillgänglighet och storlek på gränserna för uttag och överföring av medel;
• möjligheten att använda ett bankkort utomlands;
• tillstånd från banken att använda insättningskortet för andra ändamål, till exempel för att få pensioner och andra betalningar.

Man bör komma ihåg att valet av insättningskort också är av stor vikt lägsta balans. Det representerar mängden kontanter som alltid ska finnas på kortkontot.

Förtjänar speciell uppmärksamhet kassakredit. I själva verket är de ett kreditkort, vars pantsättning är medel som placeras i insättningen.

Krediträkning kan återbetalas automatiskt på grund av ränta som erhållits från insättningen eller genom att använda huvudbeloppet på insättningen. Detta är just den största skillnaden mellan sådana kort och traditionella kreditkort.

Emellertid har kassakreditkreditkort ett allvarligt brist. All vinst som erhållits från insättningen kan gå till återbetalning av räntor på lånet.

Innan du utfärdar ett sådant kort är det därför viktigt att noggrant studera kostnaden för tjänsten och mängden ränta som ackumuleras på kassakredit och jämföra dem med inkomsten på insättningen. Om vilken bank du kan öppna den mest lönsamma insättningen i rubel eller annan utländsk valuta, skrev vi i en separat artikel.

Fråga 3. Vad är skillnaden mellan ett personligt betalkort och ett icke-personligt kort?

De allra flesta bankkort som utfärdas idag är rekommenderat. Ändå på Rysslands finansmarknad kan du hitta namnlösa kort. Det viktigaste nytta registrering av ett sådant betalningsinstrument på några minuter.

I själva verket kan vem som helst bestämma själv vilket betalkort ska han ge ut? - registrerad eller inte namngiven. Bland andra namn på oförnämnda betalkort som finns i cirkulation finns ofta icke-personifierad och opräglade.

Funktioner på ett icke namnet betalkort:

• ett sådant kort har ingen lättnadsinskriptioner, och all data på det är laserapplikerat;
• all information om ägaren finns i bankens databas;
• Kortnumret tilldelas en specifik ägare, men hans namn tillämpas inte på själva plasten. Ändå finns det på namnskortet ett fält för att anbringa ägarens signatur.

Om debetkortet går förlorat eller stulet kan kunden blockera det. Därefter har han rätten att beställa återutgivningen. Utan att känna till den hemliga PIN-koden kommer tredje parter inte att kunna använda de medel som finns på kortet.

Vissa tror att användningen av ägarens namn på ett plastkort kan skydda hans medel ytterligare. Men de tar fel. I själva verket icke-personliga kort är lika säkra som personliga kort.

Debitering utan namngivna kort utfärdas av alla större betalningssystem: visum, Mastercard och andra. Men de har de främsta fördelarna med andra bankkort.

För att bli ägare till ett icke namngivet betalkort måste du spendera högst 10 minuter. Detta är dess största skillnad från nominell plast, vars design ofta tar från flera dagar till flera veckor. Den höga hastigheten att utfärda icke-personliga kort förklaras av det faktum att banken gör dem i förväg.

Fråga 4. Vilka funktioner har omedelbara betalkort?

Huvudfunktionen på ett omedelbart betalkort är hög⇑ spelhastighet. De flesta banker hävdar att klienten kommer att behöva få ett sådant betalningsinstrument. högst 15 minuter.

I vilket fall som helst utfärdas ett omedelbart kort på behandlingsdagen. Det räcker att besöka bankfilialen med ett pass.

I de flesta fall tillämpas inte ägarens namn på direktkortet. Icke desto mindre har vissa banker möjlighet att snabbt utfärda plastkort med ägarinformationen tryckt på dem.

I vilket fall som helst innebär ett omedelbart betalkort alla funktioner för traditionella kort:

• mottagande av kontanter;
• icke-kontanta betalningar för varor och tjänster;
• beräkning i onlinebutiker;
• användning för betalning utomlands;
• sätta in pengar på kontot.

I de flesta kreditorganisationer skiljer sig inte tarifferna för service på icke-personliga kort från registrerade av samma typ.

Fråga 5. Var kan jag köpa (öppna) ett gratis betalkort med ränta och cashback för äldre?

Många banker utvecklas speciella betalkortsprogram för äldre. De tillhandahåller alla grundläggande funktioner för plast. Dessutom tillåter sådana kort dig att kreditera pensionsavgifter till dem. Detta är mycket bekvämare än att ta emot kontantbetalningar.

För att överföra en pension till ett kort, bör du få den i en bank kortinformation. Efter det är det nödvändigt att fylla ansökan i pensionsfonden på hemadressen med angivna uppgifter. Vissa kreditorganisationer hjälper dem att fylla i en ansökan för att underlätta för äldre.

Det är viktigt att överväga att sedan juli förra året tillåts pensioner endast krediteras kort som utfärdats under NPS Mir. Andra betalningssystem kan endast användas om betalning till dem redan har utfärdats tidigare.

För pensionsbetalningskort såväl som för traditionella kort tillhandahålls det cashback. En stor fördel är också gratis underhåll.

Men inte alla pensionärer vill analysera förslagen från ett stort antal banker på jakt efter ett lämpligt alternativ. För enkelhets skull presenteras följande TOPP 3 De bästa gratis betalkorten för äldre med återbetalning av cashback som utfärdats som en del av NPC Mir.

1) Kort Hederspensionär från Uralsib Bank

Uralsib Bank är medlem i ATM-nätverket ATLAS. Därför kan du ta ut kontanter utan provision från ett kort som utfärdats av detta kreditinstitut nästan överallt.

Enligt villkoren för det aktuella kortet är det inte nödvändigt att kreditera en pension för att använda det. För registrering behöver du pass och pensionsintyg.

Bland de huvudsakliga villkoren för heders- äldrekortet är följande:

• balans inkomst av 5% per år för besparing på kortet inte mindre 5 000 rubel;
• insättning och uttag av kontanter utan provision vid alla uttagsautomater i NPS Mir;
• cashback 0,5% krediteras till en mobiltelefon;
• Bonusar för komplimentprogrammet;
• registrering och service utan att ta ut en provision.

Kortet utfärdas direkt på alla kontor i Uralsib Bank.

2) Pension från banköppningen

Banköppning Det har ett brett nätverk av filialer och bankomater i hela Ryssland. Det är här du kan få kontanter utan provision från ett pensionskort.

För registrering är det tillräckligt att kontakta ett kreditorganisations kontor pass och pensionsintyg. Kartan öppnas inom några minuter.

Villkoren för det är följande:

• balansera inkomst 3% per år under förutsättning att pensionen överförs till kortet;
• gratis registrering och service;
• cashback för betalningar på apotek 3% av inköpsbeloppet.

3) Vinstkort för en pensionär från UBRD

Ural Bank för återuppbyggnad och utveckling också stort representerat över hela ryska territoriet

För pensionärer erbjuder de ett betalkort med följande villkor:

• inkomst av 3,75% per år vid kreditering av pensionskort;
• kontanttransaktioner utan att debitera avgifter vid UMRD: s och partners:
• cashback i storlek 5% på apoteksköp och 0,5% på alla andra förvärv;
• registrering direkt i en bankfilial vid presentation av pass och pension;
• gratis registrering och service.

11. Slutsats + video om ämnet

Betalkort utfärdas idag i alla ryska banker. Dessutom kännetecknas de av ett stort antal ytterligare tjänster - bonusar, cashback, ränta på saldot. Detta tillåter ägare inte bara att spara, utan också tjäna.

En stor variation gör att vem som helst kan välja ett betalkort som passar deras behov. För att göra detta räcker det att noggrant studera de aktuella förslagen, liksom registreringsstadierna.

Sammanfattningsvis rekommenderar vi att du tittar på en recensionvideo om betalkort:

Det är allt med oss.

Teamet RichPro.ru önskar alla lycka till och finansiell stabilitet! Dela dina åsikter, kommentarer om ämnet publicering och ställ frågor i kommentarerna nedan.