Hur man väljer ett lån för småföretag

Alla företag i olika utvecklingsstadier behöver ytterligare investeringar. Innan du ansöker om ett lån från en bank måste en enskild företagare noggrant väga detta beslut och analysera hans förmåga att återbetala det begärda lånet.

Att välja den bästa låneprodukten

Banker erbjuder företagare standardlån, kommersiella inteckningar, kreditlinjer, kort med en roterande kreditgräns, kassakredit eller revolverande kredit. Beroende på verksamhetens omfattning och syftet med utlåningen kan du välja speciella affärslån för företag inom handel, tjänster och jordbruk. När du väljer en låneprodukt är det nödvändigt att ta hänsyn till verksamhetens säsongsmässighet och särdrag, eftersom bankerna individuellt närmar sig bildandet av ett återbetalningsschema och tillhandahållandet av "kredithelger".

Att välja den optimala lånetiden

Om syftet med lånet är påfyllning av rörelsekapital för småföretag överstiger lånetiden inte ett år, eller längden på en konjunkturcykel i företaget. Vid köp av anläggningstillgångar: transport och utrustning kan lånetiden inte överstiga löptiden för återbetalning - 1-5 år. Om målet är investeringar, lanseringen av ett nytt projekt och förvärv av fastigheter är upplåningsperioden 5-7 år.

Uppskattning av det erforderliga lånebeloppet

En ansökan om ett lån bör motiveras inte bara av önskan att ta emot lånade medel, utan med en affärsplan för genomförandet av projektet, som måste finansieras. Du kan utfärda det även på bankens webbplats. Företagaren måste beräkna de eventuella riskerna för ytterligare aktiviteter med beaktande av de begärda skyldigheterna, föreslå sätt att minimera dessa risker. Verksamheten måste återbetala de obligatoriska lånbetalningarna på bekostnad av vinsten, utan att ta ut gratis pengar från företagets omsättning.

IP-lånevillkor

Låntagarens identitet

Vid utlåning till enskilda företagare är låntagarens personlighet en av de viktigaste kriterierna som ska utvärderas, eftersom det bär ansvaret för företagets verksamhet och de beslut som fattas i ledningen. Företagets framtida välstånd beror på hur mycket han förstår specificiteten i sin egen verksamhet och vad hans affärsskick är.

Användbara råd. Innan du går till banken bör du förbereda dig lite. Kreditorbanken utvärderar inte bara företagets rykte och kredithistoria, utan också den personliga upplevelsen av att låna en företagare som individ.

Bestämmelse

Verksamheten måste ge ytterligare garantier för återbetalning av lån. Som säkerhet är:

• tillgångar som genererar företagarinkomst förvärvade med lånefonder,
• försäkring av företagaren och hans egendom,
• säkerhet av affärspartners, familjemedlemmar, bekanta med privata och juridiska personer.

Som ytterligare garantier för återbetalning erbjuder vissa banker låntagare att upprätta ett tilläggsavtal till bankkontoavtalet, som får de viktigaste finansiella flödena från enskilda företagares verksamhet.

Enligt detta avtal kan banken ensidigt, i händelse av att klienten bryter mot villkoren i avtalet, avskriva mängden medel som motsvarar den förfallna skulden utan att informera låntagaren. Skattemyndigheterna åtnjuter denna rätt till direktdebitering och avskrivar försenade skatter och avgifter från gäldenärens konto.

Företags öppenhet och laglighet

Renheten i företagarens ekonomiska tillstånd och kompetent bokföring ökar chansen att godkänna en ansökan om lån för företag. ”Gråa” affärssystem och skatteundandrag kan bli grunden för vägran, eftersom de inte tillåter att bedöma det verkliga läget och företagets officiella inkomstnivå. Det är inte förvånande, eftersom banken inte krediterar köpet av köksmöbler eller små hushållsapparater.

Om du är redo att få ett lån på de angivna villkoren och är lämpligt enligt bankens huvudkriterier räcker det att kontakta ett finans- och kreditinstitut med ett fullständigt paket med dokument som bekräftar rätten att bedriva verksamhet och fylla i en ansökan om önskat belopp. Sedan kommer låneansvarig personligen att besöka företagets plats och bedöma visuellt situationen i företaget för att fatta ett slutligt beslut om ansökan.