Vad är kreditomstrukturering - en fullständig översikt över konceptet + 5 huvudstadier av kreditskuldsomstrukturering

Hej kära läsare av Rich Pro! I den här artikeln kommer vi att prata om kreditomstrukturering - vad det är, vilka typer av kreditomstruktureringar är, hur du kan omstrukturera låneskuld.

När du har läst artikeln till slut kommer du också att lära dig:

• av vilka skäl kreditstrukturering genomförs;
• vem gynnas av detta förfarande - till låntagaren eller banken;
• vilka råd experter ger när det gäller val av bank;
• vad du behöver veta innan du gör en skuldomstrukturering på ett lån.

I slutet av publikationen hittar du svar på de mest populära frågorna om detta ämne.

Så vi börjar!

Om vad kreditomstrukturering är och hur man gör omstrukturering av kreditskuld, läs i vår utgåva

1. Vad är kreditomstrukturering - en konceptöversikt

Innan du börjar studera de teoretiska grunderna för omstrukturering, bör du förstå vad som menas med detta ekonomiska förfarande.

Kreditomstrukturering - Det här är speciella åtgärder som tillämpas på gäldenärer som har haft svårt att betala ett lån. I processen genomförs en revidering av räntan samt betalningens storlek och tidpunkt.

Kärnan i detta förfarande är att ge låntagaren vissa fördelar. Målet är att försöka förändra den svåra situationen och återställa möjligheten till betalningar.

Om låntagaren har svårigheter som gör det omöjligt att fortsätta att göra regelbundna betalningar på lånet, bör han inte få panik. Ignorera inte svårigheterna och tro att situationen kommer att förbättras av sig själv. Tyvärr, utan aktiv åtgärd, löses sådana problem inte. Om låntagaren undviker kommunikation med långivaren när det inte går att betala, uppför han sig helt fel.

Den mest korrekta lösningen för sådana svårigheter är att kontakta banken. Det är viktigt att beskriva situationen så ärligt som möjligt. Mycket ofta går långivaren med låntagarens beteende för att möta honom. Som ett resultat kan du få ett förslag att genomföra en omstruktureringsprocedur.

Oftast inleds kreditomstrukturering av följande skäl:

• sjukdom eller skada, såväl som olyckor som ledde till funktionshinder;
• födelse av barn, ledighet att ta hand om dem eller skilsmässa, vilket medförde att låntagarens utgifter ökade;
• förlust av den huvudsakliga inkomstkällan, inklusive arbetsförlust, pension, uppsägning, försenad lön från arbetsgivaren;
• förändring av långivaren av återbetalningsvillkor;
• om kontraktet genomförs i utländsk valuta - en stark kursförändring.

Beslutet att omstrukturera låneskulden fattas alltid individuellt. Men för att banken ska uppfylla låntagarens krav måste orsakerna vara mycket allvarliga. ☝dessutom, dokument som bekräftar svårigheter såväl som låntagarens nuvarande ekonomiska situation. Men i vissa fall genomförs omstruktureringar av banker för att generera inkomst.

Förfarandet kan tillämpas inte bara på individer utan även på juridiska personer. Till och med stater genomför ibland skuldomstruktureringar. Liknar den här proceduren är refinansiering ellerrefinansiering av lån.

Ofta genomförs omstruktureringar efter domstolen angående en individs konkurs. I vilket fall som helst påverkar detta förfarande låntagarens kredithistoria. Du bör dock inte behandla den uteslutande som en negativ process. Ofta är hon det enda sättet att komma ur skuldhålet. Omstrukturering kan bidra till att återställa solvensen.

2. Vem drar nytta av omstrukturering av skuld på ett lån till en bank eller låntagare?

Många försöker förstå: Är omstrukturering gynnsam för gäldenärer eller är det bara fördelaktigt för borgenären (banken). I själva verket ger oftast denna procedur vissa fördelarna både det första och det andra:

• När omstruktureringen är klar får låntagarna en paus som gör att de kan fixa den ekonomiska situationen.
• Samtidigt får borgenären betalningar på efterskott, vilket är till nackdel för honom.

En bankorganisation är intresserad av att minimera antalet obetalda lån. Detta beror också på att handledaren av finansmarknaderna (Bank of Ryssland) kräver skapandet av reserv för osäkra lån, liksom för vilka betalningar inte erhålls.

Upprättandet av en sådan reserv sker från kreditinstitutets nettovinst. Dess värde är ganska stort. Ju mindre restanser, desto mindre belopp måste du spendera på att skapa en reserv. I slutändan kommer detta att leda till en ökning av nettovinsten. Därför är omstruktureringen av lånet mer fördelaktigt för banken än erkännandet av dess hopplösa.

Om du överväger förfarandet ur gäldenärens synvinkel kan han få allvarliga fördelar. I praktiken används emellertid sällan omstruktureringar.

Om låntagaren förstår att det blir svårt för honom att betala lånet under de tidigare villkoren, är det ingen mening att vänta på att situationen ska förvärras. Det är bättre att kontakta borgenären, förklara situationen och begära en omstrukturering.

Banker, med förståelsen av att situationen är verkligen svår, går ofta mot sina kunder. De kan ändra betalningsschemat eller minska storleken. Förresten, i vissa fall erbjuder kreditorganisationer själva sina kunder det aktuella förfarandet. Detta beror på önskan att optimera kontanta medel.

För att påbörja omstruktureringen kräver banken följande villkor:

• allvarliga ekonomiska svårigheter för låntagaren, vilket kan vara orsaken till förfarandet;
• gäldenären i det förflutna tillät aldrig bildning av restskatt;
• tidigare använde inte klienten omstruktureringar;
• låntagarens ålder överskrider inte 70 år gammal.

 Observera: det är mycket lättare att ordna omstruktureringar i ett kreditinstitut för säkrade lån, till exempel vid tillgång till säkerheter.

Med tanke på inställningen till omstruktureringsförfarandet kan bankerna delas in i:

1. Lojala banker ofta avskriver de påföljder och böter från kunder, varefter de upprättar ett nytt låneavtal på mer gynnsamma villkor. Trots att du fortfarande måste betala på lånet är detta alternativ det mest lönsamma för låntagaren. emellertid Det är meningsfullt att be banken om bekräftelse på att det tidigare låneavtalet faktiskt har avslutats. Detta faktum bör dokumenteras. För att säga upp det tidigare avtalet upprättas ett specialavtal som undertecknas av både banken och låntagaren, eller certifikatet utfärdas helt enkelt till klienten.
2. Hårda banker är mer kategoriska gentemot klienten. Sådana borgenärer börjar hota gäldenären med inkasso genom rättsväsendet och inkassobyråerna, med andra allvarliga konsekvenser. Endast om kunden inte återupptar betalningarna, erbjuds han att upprätta ett nytt kontrakt. I detta fall ökar lånebeloppet med upplupna räntor, böter och ränta. Naturligtvis är sådana villkor inte gynnsamma för låntagarna. Men de kan användas i situationer där det helt enkelt inte finns något annat sätt.

Om en bank vägrar att genomföra ett omstruktureringsförfarande eller erbjuder ogynnsamma villkor kan det vara vettigt att inleda ett konkursförfarande.

De viktigaste typerna av omstrukturering av låneskulder

3. Typer av kreditomstruktureringar - 7 huvudtyper

Det finns flera typer av omstrukturering av kreditskulder. Oftast bestäms valet av dem genom överenskommelse mellan låntagaren och kreditinstitutet. Mycket mindre ofta beviljas kundens valrätt.

Nedan presenteras de vanligaste omstruktureringsformerna, som används i de flesta kreditorganisationer i Ryssland.

Typ 1. Krediter

När lånet görs kan låntagaren inte göra lånebetalningar under en viss tid. Möjligheten att inte betala ett lån kan ges under en period från flera månader till ett år.

Skälen för registrering av en sådan omstrukturering är oftast:

• födelse av ett barn;
• arbetsförlust;
• värnplikt för militärtjänst i armén.

Kreditdagar är det bästa alternativet för låntagaren. Under avsaknad av behovet av betalningar lyckas gäldenären att upprätta en ekonomisk situation. Han kan få ett jobb, hitta andra inkomstkällor.

Värt att överväga! För banker är kredithelgen olönsam. Under denna period erhåller inte finansinstitutet absolut några betalningar. Därför används den övervägda typen av omstrukturering extremt sällan.

En av de olika kredithelgerna innebär avsaknad av betalningar på huvudskulden, med förbehåll för månatliga räntebetalningar. I det här fallet måste du fortsätta betala en del av skulden. Men i alla fall kommer det att vara möjligt att få ett paus och tillfälligt bli av med anspråk från banken.

Typ 2. Räntesänkning

En av typerna av omstruktureringar är minskningen av räntan på lånet. Detta alternativ är möjligt för gäldenärer med en ren kredithistoria. Läs om hur du fixar din kredithistorik i en av våra artiklar.

När du använder denna typ av omstrukturering överbetalningsbelopp förändras inte och ökar ibland. Emellertid minskas storleken på månatliga betalningar, vilket hjälper till att hantera ekonomiska problem.

Typ 3. Avskrivning av påföljder och böter

Vissa kreditorganisationer skrivs av från låntagare som en omstrukturering straff, som representerar det totala beloppet för böter och påföljder. Ibland innebär denna typ en försening i betalningen.

Kom ihåg: Sådan omstrukturering kan bara förväntas i extrema fall. Dokumentation på allvarliga ekonomiska svårigheter eller en domstol som förklarar en fysisk person i konkurs är nödvändig.

Typ 4. Förlängning av låneavtalet

Förlängning eller förlängning av ett låneavtal innebär en förlängning av lånetiden. Samtidigt minskas storleken på den månatliga betalningen. 📛Det är viktigt att förstå: en sådan omstrukturering leder till tillväxt lånöverbetalningar.

Förlängning kan vara en utmärkt möjlighet att få ett uppskjutande av lånets uppsägning. I detta fall avbryts inte betalningar. Endast tidsperioden ökar.

Typ 5. Förändring i lånevaluta

Före krisen utfärdade många låntagare lån i utländsk valuta. Nyligen har dock hastigheten vuxit väsentligt⇑. Som ett resultat blev det nästan omöjligt för de flesta gäldenärer att betala sådana lån.

Skuldkonvertering i rubel Det visar sig vara fördelaktigt för låntagare. För banken betyder det att förlora en del av vinsten. Därför används den aktuella typen extremt sällan.

Visa 6. Minska betalningsstorlekar

Detta alternativ liknar mycket förlängning, det vill säga en förlängning av termen. Dessa två typer skiljer sig bara i förfarandets designprinciper.

Användningen av den aktuella omstruktureringen innebär automatisk låneförlängning. Dessutom är den sammanlagda överbetalningen också ökar. Detta förklaras av att låntagaren fortsätter att betala ränta på det totala skuldbeloppet.

Visa 7. Kombinerad

Detta alternativ innebär en kombination av element i flera typer av omstruktureringar. Detta förfarande är ganska komplicerat och är inte formaliserat i alla banker. Det finns allvarliga skäl för att använda en sådan omstrukturering.

På detta sätt Det finns olika alternativ för omstrukturering av ett lån. De skiljer sig vad gäller utformning och komplexitet i förfarandet.

5 på varandra följande stadier av kreditomstrukturering

4. Hur omstrukturerar du låneskuld - steg för steg-instruktioner

Oavsett typ av omstrukturering genomförs förfarandet enligt ett schema. Experter rekommenderar att du studerar algoritmen i förväg för att göra det lättare att navigera i stegen.

Steg nummer 1. Fyll i frågeformuläret

Du kan få ett formulär för att fylla i banken. Det är inte nödvändigt att gå till avdelningen alls, du kan hitta formuläret online på webbplatsen. Frågeformuläret innehåller information inte bara om den sökande utan också om det lån som han vill slutföra omstruktureringen för.

För att bedöma gäldenärens ekonomiska kapacitet kräver banken information om inkomstens storlek, vilket bekräftas av det relevanta certifikatet samt om grundläggande utgifter. Det kommer att vara användbart att ange listan över fastigheter som ägs av låntagaren.

I avsnittet i frågeformuläret, som ägnas åt det nuvarande lånet, är det nödvändigt att reflektera mängden månatliga betalningar, skuldbalans. Dessutom är det av stor betydelse anledning till att vilja omstrukturera. Om du planerar att formalisera förfarandet för ett hypotekslån, dessutom Du måste lämna in bankdokument för fastigheter som fungerar som pant.

Vi rekommenderar också att du läser vår artikel om refinansiering av inteckning.

Vissa banker låter dig ange hur låntagaren vill omstrukturera. Naturligtvis finns det inga garantier för att gäldenärens önskemål uppfylls. Men i vilket fall som helst kommer kreditinstitutet att ta hänsyn till dem.

Steg nummer 2. Ansökningsblankett till banken

I detta skede är det nödvändigt att lämna in den ifyllda ansökan till kreditinstitutet. Detta kan göras inte bara genom att besöka bankkontoret utan också på nätet.

Steg nummer 3. Kommunikation med en låneombud

När ansökan granskas kommer låntagaren att bjudas in till bankfilialen. Här diskuteras den aktuella situationen i kommunikationen med en låneansvarig och det optimala omstruktureringsprogrammet väljs också.

Steg nummer 4. Inlämnande av handlingar

I detta skede är det nödvändigt att förse banken med ett paket med dokument. Traditionellt innehåller det:

• ansökan om omstrukturering av lån;
• original och kopia av identitetsdokumentet;
• nuvarande låneavtal;
• dokumentation av den nuvarande ekonomiska situationen.

Ladda ner ansökan om omstrukturering av lån - prov

Steg nummer 5. Registrering av ett omstruktureringsavtal

Om banken fattar ett positivt beslut angående omstruktureringen baserat på resultaten av behandlingen av ansökan och de inlämnade handlingarna, genomförs ett nytt kontrakt. Den beskriver informationen om omstruktureringsplanen som kommer att användas.

Notera: om du deltar i det ursprungliga kontraktet säkerhet eller sozaomschikomstrukturera utan deras samtycke kommer att misslyckas.

Innan ett nytt låneavtal undertecknas måste låntagaren inte bara läsa det noggrant utan också se till att det föregående är stängt. Oftast till stöd för antingen signerade överenskommelseeller motsvarande Information.

☝ Dessutom, under omstruktureringen är det inte värt att underteckna avtalet förrän ett nytt betalningsschema presenteras för gäldenären. Det är viktigt att se till att låntagaren kan hantera betalningarna.

Om ett kreditinstitut vägrar att genomföra omstruktureringar rekommenderar experter att gäldenären begär det skriftlig motiverad bekräftelse av ett negativt beslut.

I framtiden, om banken stämmer låntagaren, kan tillgången på ett sådant dokument vara mycket användbart. Om domstolen ser en önskan att betala av sina skulder i kombination med bankens brist på önskan att möta dem, är det mycket möjligt att beslutet kommer att ålägga borgenären att genomföra ett omstruktureringsförfarande.

5. Hur man väljer ett kreditinstitut för omstrukturering - expertrådgivning + granskning av TOP-3-banker

Omstrukturering av lån används ofta av gäldenärer för att betala av ett befintligt lån genom att emittera ett nytt. Om lånet erhölls under ogynnsamma förhållanden är det vettigt att kontakta samma kreditorganisation för att ta ett nytt lån för att betala av befintlig skuld.

När man väljer en bank där omstrukturering ska genomföras måste låntagaren ta hänsyn till ett antal kriterier:

• kreditorganisationens rykte;
• beloppet för den provision som debiteras under genomförandet av det nya kontraktet;
• Bankpolicy för omstrukturering;
• villkor för tillhandahållande av ett nytt lån.

Det är inte lätt att göra rätt val från en enorm lista över banker som verkar i Ryssland på egen hand. Därför är det vettigt att hänvisa till de betyg som utarbetats av experter. Nedan presenteras 3 populära kreditorganisationersom aktivt främjar omstruktureringen.

1) VTB Bank of Moscow

VTB Bank of Moscow tillhandahåller lånestruktureringstjänster, inklusive de som utfärdas i andra kreditorganisationer. Det räcker med att lämna in en ansökan så att skuldbördan på familjebudget minskar betydligt.

Bank erbjuder omstrukturering tjänstemän på speciella villkor.

Du kan markera ett antal fördelar med banken jämfört med andra liknande organisationer:

• låntagaren kan välja det bekvämaste datumet för månatliga betalningar;
• försäkring utfärdas på frivillig basis;
• gäldenären kan räkna med långa kredithelger.

En omstruktureringsapplikation kräver inte mycket tid. Efter att ha lämnat in en ansökan och lämnat nödvändiga handlingar fattar banken ett beslut inom ¼ timmarna.

2) Sovcombank

Sovcombank är en unik kreditorganisation som hjälper medborgare som får avslag i alla banker. Att kontakta detta företag är det enklaste, men samtidigt tillförlitliga sättet att förbättra din kredithistoria. Här tillhandahålls varje klient individuellt omstruktureringsprogram.

Det räcker för gäldenären att fylla i en ansökan via Internet om en kreditorganisations resurs. Efter godkännande återstår det att besöka kreditinstitutets kontor. Här, efter presentation av ett identitetsdokument, kan du ordna en omstrukturering.

Bland fördelarna med Sovcombank är:

• möjligheten att minska betalningarna, öka lånevillkoren;
• bevarande av ämnet för pantsättning;
• registrering av kredithelger.

3) Interprombank

Interprombank arbetar på marknaden med 1995 år. Idag erbjuds kunderna ett komplett utbud av finansiella tjänster.

När du gör en omstrukturering i banken i fråga kan du räkna med ett antal fördelar:

• förmågan att kombinera valfritt antal lån som utfärdats i banker;
• det totala beloppet av omstrukturerade lån kan uppgå 1 miljoner rubel;
• möjligheten att minska den ekonomiska bördan på familjens budget.

För att slutföra förfarandet räcker det att skicka en ansökan online, varefter tillhandahålla nödvändiga dokument och underteckna ett omstruktureringsavtal.

Att jämföra de granskade bankerna var enklare, de viktigaste funktionerna i omstruktureringen i dem sammanfattas i tabellen nedan.

Tabell: "TOP-3 populära banker för omstrukturering + servicevillkor"

📎 Läs också artikeln om var du kan få lån utan att vägra, även med en dålig kredithistoria utan förfrågningar och garantier.

6. Saker att tänka på innan du utför en omstrukturering av lån - tips och tricks 📣

Innan en lånestrukturering påbörjas måste låntagaren förstå varför han gör det. Det är viktigt att vara medveten om: huruvida förfarandet faktiskt kommer att leda till en förbättring av den ekonomiska situationen.

I teorin är en omstrukturering utformad för att minska låntagarens ekonomiska börda och underlätta återbetalning av skuld.

I praktiken är det långt ifrån alltid möjligt att uppnå en förbättring av situationen. Ofta övertygar kreditinstitut gäldenärer om att det blir lättare för dem att återbetala ett lån efter omstrukturering. Sådana reklamförsäkringar kan locka låntagaren till ett allvarligt skuld hål.

Om gäldenären inte förstår de ekonomiska och juridiska funktionerna i omstruktureringen kan det vara i en situation där det blir omöjligt att betjäna skulden ytterligare. I slutändan kan situationen prövas. Resultatet blir ett mycket obehagligt samarbete med fogarna, som kommer att överföras rätten att kräva skuld från låntagaren.

För att undvika allvarliga problem måste du vara extremt försiktig i proceduren. I detta fall bör följande punkter analyseras noggrant:

• är det möjligt att skriva av böter om de ingår i det totala skuldbeloppet, kan du be om att minska beloppet eller använda en engångsstraff istället för en månadsstraff;
• vilken typ av omstrukturering som kommer att användas är av stor betydelse;
• Innan kontraktet undertecknas ska det totala beloppet för överbetalningen beräknas.

Om fram till slutet av problemet kvarstår lånet högst sex månader, experter rekommenderar att inte ta till omstrukturering, men leta efter andra alternativ för att betala av skuld.

Det är faktiskt inte lätt för en person utan särskild ekonomisk utbildning att förstå alla funktioner i en omstrukturering. Ofta är de villkor som ett kreditinstitut presenterar som de mest gynnsamma i praktiken outhärdliga.

Ofta vägrar banker helt omstruktureringar. Samtidigt hänvisar de till en skadad kredithistoria och andra omständigheter. I det här fallet är det vettigt att kontakta specialiserade organisationer som hjälper till att få ett lån på de mest gynnsamma villkoren.

7. FAQ: svar på de mest populära frågorna

I processen med att studera information om omstruktureringen av personer som inte har ekonomisk utbildning uppstår ett stort antal frågor. För att spara våra läsare tid svarar vi på de mest populära av dem.

Fråga 1. Hur skiljer sig kreditomstruktureringar från refinansiering?

Många tror på det omstrukturering och refinansiering är identiska procedurer. Men detta yttrande är felaktigt. Det är viktigt att förstå vad skillnaden mellan dessa procedurer och vilken effekt de har på kredithistoriken. Endast med full förståelse kan man förvänta sig att förfarandet kommer att bidra till att förbättra den ekonomiska situationen.

Refinansiering och omstrukturering: vad är skillnaden

refinansiering - Detta är ett ekonomiskt förfarande när ett lån betalas på bekostnad av medel som erhållits i processen för att behandla ett annat. Med andra ord öppnandet av ett nytt låneavtal med den gamla nedläggningen samtidigt.

Refinansiering kan ordnas både i banken där det aktuella lånet tas emot och vid alla andra kreditinstitut. Det finns en möjlighet att genomföra förfarandet för flera lån på en gång, till och med mottagna i olika banker. Som ett resultat kan ett stort antal lån kombineras till ett.

Vid refinansiering påverkas inte låntagarens kredithistoria negativt. Rapporten visar att ett låneavtal är öppet och ett annat är stängt.

Refinansiering är ett bra sätt att minska din skuldbörda. Låntagare som har viss ekonomisk kunskap och erfarenhet analyserar ständigt förändringar i marknadssituationen. Bankens utlåningsvillkor bestäms av ett stort antal faktorer, inklusive storleken centralbankens styrränta.

Det bör förstås: det kreditinstitut där det nuvarande lånet erhölls har rätt att vägra gäldenären att återfinansiera det. Även om marknadssituationen förändras är banken inte skyldig att mildra kreditvillkoren.

I en sådan situation kan emellertid låntagaren ansöka om refinansiering till en annan utlåningsinstitution. Om han inte har några problem med kredithistorik, och han går enligt bankens krav, kommer ett avtal att upprättas på mer gynnsamma villkor och det nuvarande lånet återbetalas med de erhållna medlen.

Innan låntagaren går till refinansiering måste låntagaren noggrant analysera alla villkor för kontraktet. Stor vikt bör ges låneperiod, räntaockså månatligt betalningsbelopp.

✍ Kom ihåg vad vissa kreditorganisationer anger provision för registrering av refinansiering eller för en viss tid höja räntan. Därför, innan du undertecknar kontraktet, är det viktigt att läsa det noggrant.

Inget kreditinstitut kommer att vilja se bland sina kunder medborgare med ett ogynnsamt betyg. Därför beror beslutet om ansökan till stor del på gäldenärens kredithistoria.

Till skillnad från refinansiering är omstrukturering något annat.

omstrukturering - Detta är en förändring av villkoren i det nuvarande låneavtalet. Förfarandet kan utfärdas i den nuvarande banken. Att gå till en annan kommer att misslyckas.

Oftast används omstruktureringar när låntagaren har allvarliga ekonomiska svårigheter och han inte längre kan betala skulden på samma villkor.

Metoden för omstrukturering bestäms individuellt för varje gäldenär, det kan vara:

• räntesänkning;
• minskning av månatliga betalningar;
• avskrivning av upplupna böter och påföljder.

Du bör alltid noggrant studera förhållandena. Varje bank utvecklar dem individuellt. Långt ifrån alltid omstrukturering är fördelaktigt för kunden. Ofta, när man samtycker till visuellt gynnsamma förhållanden, står gäldenären inför öka överbetalning.

Många bryr sig hur omstrukturering påverkar kredithistoriken. Det beror på när avtalet om förfarandet kommer att nås. Om du lyckades göra detta i tid, är det bara låneavslutningen som kommer att synas i kreditrapporten.

I de flesta fall används emellertid omstruktureringar när gäldenären är i en hopplös situation. Oftast händer detta när ett lån redan har förfallit. Med andra ord är gäldenärens kreditbetyg redan i det ögonblicket redan minskade. Naturligtvis kan detta inte återspeglas i kredithistoriken.

För att jämföra processerna med omstrukturering och refinansiering var enklare presenterade vi huvudfunktionerna i tabellen nedan.

Tabell: "Särdrag i refinansiering och omstrukturering av lån"

 På detta sätt refinansiering genomförs för en mer gynnsam betalning av skuld. Däremot tillämpas omstruktureringar när du behöver komma ur skuldhålet.

Fråga 2. Hur många gånger kan du göra en omstrukturering av lånet?

På lagstiftningsnivå finns det ingen begränsning vad gäller antalet gäldenärers överklaganden till ett kreditinstitut med en ansökan om omstrukturering. Det visar sig att för varje låneavtal kan du räkna med en sådan procedur.

Det bör emellertid förstås: om gäldenären efter omstruktureringen fortsätter att tillåta förseningar utan allvarlig anledning, är det osannolikt att han i framtiden kommer att kunna lita på förfarandet igen. Troligtvis banken i denna tjänst helt enkelt kommer att vägra.

Glöm inte att absolut all information om utgivna lån samt kvaliteten på deras tjänster återspeglas i låntagarens kredithistoria. Detaljerad information skickas regelbundet av banker till kreditbyrå.

Långivare använder informationen i kreditrapporten inte bara vid emission av nya lån, utan också vid ansökan om refinansiering eller omstrukturering. Därför är det viktigt att följa det nya schemat efter genomförandet av det aktuella förfarandet. Detta kommer att hålla kredithistoriken på en acceptabel nivå.

Om låntagaren har en riktigt svår situation, men banken vägrar att genomföra omstrukturering, kan långivaren använda andra åtgärder för att återbetala skulden. Oftast används för detta ändamål:

• efterfråga helt före schemat för att betala återstående skuld;
• överföring av ett lån för insamling till samlare;
• överklaga till domstolen.

Fråga 3. I vilken ordning är omstruktureringen av ett försenat lån?

När du gör en omstrukturering av ett redan försenat lån bör du tänka på: de flesta banker skriver inte ut böter, påföljder och förverkningar. Som ett resultat ökar skuldbeloppet enligt det nya avtalet med dessa betalningar.

För att inte förvärra situationen, innan du undertecknar ett omstruktureringsavtal, bör du analysera det noggrant. Om det visar sig att bötesbeloppet är för högt, skulle den bästa lösningen vara att gå till domstol. Men att ta till en sådan åtgärd bör bara vara om orsaken till förseningen är ganska allvarlig. Dessutom kommer domstolen att kräva dokumenterat bevis på ekonomiska svårigheter.

Om situationen är verkligen allvarlig kommer beslutet troligen att fattas till förmån för låntagaren. Detta händer vanligtvis när orsakerna till förseningen är arbetsförlust, allvarlig sjukdom, funktionsnedsättning och så vidare.

Efter rättegången banken kan vara skyldig att förlänga lånetiden och befria låntagaren från påföljder. Endast huvudbeloppet för skulden måste betalas.

Om det finns förseningar kommer omstruktureringsförfarandet att inkludera följande steg:

1. omstruktureringsansökan ange orsakerna till de ekonomiska svårigheterna.
2. analys av den inlämnade ansökan av ett kreditinstitut, liksom de skäl som anges däri;
3. fatta ett beslut baserat på resultaten av översynen;
4. Bank erbjuder olika typer av omstruktureringar till låntagaren för att minska den ekonomiska bördan. För detta är det nödvändigt att bankanställda ser till att det finns objektiva skäl för försämringen av gäldenärens ekonomiska tillstånd.
5. sändning av gäldenären till en kreditorganisation av ett paket med dokument, vilket är nödvändigt för omstruktureringsförfarandet.
6. Utarbetande av ett omstruktureringsavtal av en anställd i ett kreditinstitut. Detta avtal återspeglar villkoren för återbetalning av skuld;
7. noggrann undersökning av avtalet av låntagaren. Först efter en grundlig kontroll sätter han en signatur på den.

Om initiativtagaren till omstruktureringsförfarandet är en bank, även om det finns en försenad skuld, har gäldenären rätt att gå med på de villkor som föreslås för honom eller vägra dem.

För att göra rätt val bör du beräkna överbetalningsbelopp vid samtycke till omstruktureringen. också det är viktigt att förtydliga om straffen kommer att inkluderas i det totala skuldbeloppet.

8. Slutsats + video om ämnet

Omstrukturering används när låntagaren har allvarliga svårigheter som hindrar kvaliteten på skuldbetjäning. Innan du går med på ett förfarande bör du dock analysera hur fördelaktigt det är.

Situationen bör studeras ur två synvinklar. Å ena sidan omstrukturering hjälper till att hantera överdriven ekonomisk börda. Å andra sidan vid förlängning av kontraktet ökar mängden överbetalning avsevärt.

Det är viktigt att tänka på: i vissa fall är omstrukturering det enda rätta beslutet. Hon hjälper till att undvika dom. Genom att snabbt genomföra en sådan procedur kan du upprätthålla en positiv kredithistoria.

Vi rekommenderar att du tittar på en video om kredithistoriken - hur du tar reda på den och om det är möjligt att fixa det:

Och också en video om vad du borde veta om kreditomstrukturering:

Det är allt med oss.

Vi önskar alla Rich Pro-läsare ekonomiskt välstånd. Om betalningar blir överväldigande på grund av skuldbetjäning kan du lyckas genomföra omstruktureringen på de mest gynnsamma villkoren!

Om du fortfarande har frågor, kommentarer eller tillägg om detta ämne - skriv dem i kommentarerna nedan. Glöm inte att dela artikeln i det sociala. nätverk med dina vänner. Vi ses på sidorna i vår onlinemagasin!