Konkurs för individer och enskilda företagare - steg för steg instruktioner för individer och enskilda företagare + möjliga konsekvenser för gäldenären

Hej, kära läsare av affärsmagasinet RichPro.ru! Idag talar vi om ämnet konkurs för individer (IP), vilka konsekvenser för gäldenären tillhandahålls i lag, vilka dokument och handlingar som krävs för att genomgå förfarandet och så vidare.

Från den här artikeln kommer du att lära dig:

• Vilken konkurs är individer och enskilda företagare i Ryssland;
• Hur är konkursförfarandet för individer;
• Nödvändiga villkor och dokument;
• Vilka är konsekvenserna för gäldenären enligt lag.

Och nu, först saker först.

Om funktionerna i konkurs hos enskilda och enskilda företagare, konsekvenserna för gäldenärer samt steg-för-steg-instruktioner om hur man går igenom konkurs, läs vidare

1. Konkurs för en individ i Ryssland: definition och historia av förekomst + realiteter om statusen som "konkurs"

Överväg mer detaljerat historia om status och konkursramen i Ryssland.

1,1. Kort definition

Under en individs konkurs oftast förstår de en medborgares ekonomiska insolvens, det vill säga oförmågan att återbetala tillgängliga skulder på obligatoriska betalningar och fordringar från borgenärer som använder sina egna medel.

Med andra ord konkurs - det är det insolvent medborgare (inklusive enskild företagare), vars skuldförpliktelser överstiger befintliga tillgångar (kontanter, fastigheter, värdesaker).

Inte alltid närvaron av skulder från en individ indikerar nödvändigtvis dess ekonomiska insolvens. Mer detaljerat om vad konkurs är, skrev vi i en separat artikel i tidskriften.

De viktigaste funktionerna Enskilda konkurser är ett betydande överskott av skulder över tillgängliga kontanter och bristen på verkliga utsikter för att korrigera den svåra ekonomiska situationen inom en snar framtid.

1,2. Historik om förekomst

För några decennier sedan var begreppet ”konkurs” inte känt för den ryska ekonomin. Lagstiftningsramen för institutet för konkurs fanns inte på grund av dess frånvaro i Ryssland

Den kraftiga tillväxten och utvecklingen av den ryska ekonomin, bildandet och vidareutvecklingen av kreditsystemet banade vägen för uppkomsten av organisationer i Ryssland (privat och av tillstånd), där det fanns tecken på konkurs.

Många företag kunde inte anpassa sig till de förändrade ekonomiska verkligheterna, och de nyskapade har ännu inte lärt sig hur man arbetar i en marknadsekonomi.

1992 Den första konkursförordningen antogs. Han hanterade frågor om likvidation av juridiska personer i konkursprocessen.

Konkurslagarna har förändrats flera gånger under ett decennium. Konkurslagen som gäller idag är från och med den 2002 år.

Med utvecklingen av kreditsystemet upphörde det befintliga ramverket för konkurs i Ryssland helt att återspegla det moderna samhällets behov och behövde allvarliga förändringar.

Lagstiftningsorganet har tillsammans med Ryska federationens regering utvecklat en ny lagstiftningsakt som reglerar möjligheten att förklara en fysisk person i konkurs under vissa villkor. Den specificerade normativa rättsakten antogs i slutet av 2015.

1,3. Det rättsliga ramverket för konkurs i Ryssland + lagen om enskilda konkurs

Federal Law (federal law) om individers konkurs - du kan ladda ner den senaste upplagan från länkarna nedan

Med den snabba utvecklingen av kreditsystemet i Ryssland har behovet uppstått för att skapa en speciallag som reglerar frågorna om konkurs hos medborgare och enskilda företagare. I ryska federationen, före antagandet av denna federala lag, kunde endast juridiska personer förklaras konkurs.

Konkursförordningen för enskilda trädde i kraft i oktober 2015.

Behovet av att anta en federal lag uppstod av flera skäl:

• en enorm mängd lån som ges till befolkningen;

• i det inledande skedet av bildandet av kreditsystemet i Ryssland krediterades medborgare av banker och andra kreditorganisationer för ganska stora belopp, ibland utan att observera komplexa formaliteter och ytterligare kontroller. Vem som helst kan få ett lån;

• medborgare som inte är vana vid sådana möjligheter, fick lån (konsument, riktad, inteckning) för några behov, utan att tänka på deras ekonomiska förmåga att betala dem senare;

• instabilitet i den ekonomiska situationen i Ryssland under de senaste decennierna, kriser och brott, massiv arbetslöshet.

Som ett resultat fanns det en situation då hälften av de rysslösa medborgarna i Ryssland har skulder till borgenärer. På grund av bristen på förmågan att betala lån i tid slutar individer att betala alls. Skuldförpliktelser för befolkningen i Ryssland har nått enorma proportioner, och antalet personer som inte kan betala sina skulder fortsätter att öka.

Staten försökte lösa problemet med insolvensen hos befolkningen genom att lösa frågan om en individs konkurs i en särskild federal lag, vars normer tillåter att en privatperson och en individuell företagare börjar konkurs.

Lagstiftning om individers och företagares konkurs:

Ladda ner lagen om individers konkurs (från 29.06.2015)

Ladda ner lagen om konkurs av juridiska personer (ändrad av 13.07.2015)

Viktigt! Det bör noteras att en privatperson, som har blivit konkurs, inte befriar sig skyldigheten att uppfylla sina skuldförpliktelser. Han har alternativa sätt att lösa ekonomiska problem.

1,4. Nackdelar med lagen om insolvens för medborgare och enskilda företagare

Huvudsyftet med antagandet av lagen "Om konkurs för enskilda personer" var att hjälpa individer att lösa ackumulerade ekonomiska problem inom det juridiska området, det vill säga på ett juridiskt sätt.

Trots att lagstiftaren i teorin gav individer möjlighet att lösa sina ekonomiska insolvensfrågor på ett civiliserat sätt, men i praktiken - bara en liten del av individerna kan dra nytta av denna innovation.

Det främsta skälet till varför individernas insolvenslag fungerar inte i full kraft, - inkonsekvens i kraven i lagstiftningen med verkligheten i det moderna ryska samhället och den ekonomiska situationen i landet. till exempel:

• För det första fastställer lagen den minsta gränsen för mängden skulder för en person, vars prestation gör att du kan starta konkursprocessen. Hon gör upp 500 000 rubel.

För de flesta ryska medborgare är emellertid skuldbeloppet över 100 000 rubel - en olöslig uppgift, och endast ett fåtal samlar skulder på en halv miljon rubel.

• För det andra ser en så hög nivå av den lägre tröskeln, vars uppnåendet ger rätten för en individ att öppna ett fall av insolvens, ganska konstig, med tanke på att detta belopp för organisationer är lika med 300 000 rubel.

1,5. Problematiska frågor i den nya lagen om konkurs för enskilda

Problem 1. Den vanligaste kategorin av frågor som behandlas av skiljedomstolar är konkursförklaringen (av en organisation, enskild, enskild företagare), eftersom en konkurs status endast erhålls till följd av ett beslut om skiljedomstol som har trätt i kraft.

Ikraftträdandet av lagen om enskilda konkurser visade att rättsväsendet inte var beredd på den ökade arbetsbelastningen på grund av det stora flödet av ansökningar från medborgare som vill bli konkurs.

Den stora belastningen av skiljedomstolar tillåter inte en korrekt nivå att behandla ärenden i denna kategori, med hänsyn till detaljerna i ett visst ärende, ett stort antal sådana fall anses bryta mot villkoren.

Problem 2 Sedan den nya lagen om enskilda och privata entreprenörers insolvens antogs och trädde i kraft för ett år sedan har domstolarna inte utvecklat en stabil rättslig praxis i sådana fall.

Problem 3. konkurs - ett ganska komplicerat, långsiktigt och omfattande förfarande, så individer försöker ta till hjälp av specialister med omfattande praktisk erfarenhet och tillräcklig kunskap, som är kända i de komplicerade och nyanserna i konkursfrågor. Men personer som befinner sig i ett konkurstillstånd kan inte betala ens en liten avgift för tjänsterna hos en sådan chef.

Bör noterasatt idag gäller lagen om konkurs för individer på en mycket begränsad kategori medborgare och inte fullgör sin fulla funktion.

Av dessa skäl privatpersoneroch dessutom rättsliga myndigheter är mycket skeptiska, eftersom förekomsten av betydande brister i lagen om medborgarnas insolvens inte tillåter full utnyttjande av de möjligheter som lagstiftare förutsåg.

Om motsägelserna i lagen som behandlas elimineras kan en effektiv institution för konkurs för individer tjäna i Ryssland.

Vem initierar en medborgares och enskilda företagares konkurs

2. Vem kan starta ett konkursförfarande för en medborgare och en enskild företagare

En fysisk person eller enskild företagare kan endast förklaras konkurs vid domstol. För att starta förfarandet för att förklara en individ eller en insolvent är det nödvändigt att lämna in en ansökan till den rättsliga myndigheten.

2,1. Vem initierar en individs konkurs

Rysk lag fastställde att en medborgare själv kan inleda konkursförfarandet för en individ genom att lämna in en ansökan om konkurs.

Obligatoriska villkor för en individ att lämna in en insolvensansökan:

• tillgänglighet av finansiella skulder över 500 000 rubel;
• brist på betalningar på befintlig skuld mer än 3 månader.

Det är viktigt att: en individs ansökan om att förklara sig konkurs kan inte accepteras om beloppet för ekonomiska åtaganden inkluderar restanser vid betalning av underhållsbidrag för mindreåriga barn eller olika typer av ersättning för skada på grund av förlust av hälsa.

En medborgares konkurs kan också initieras av hans borgenärer.

Huvudinitiatörerna till en individs (medborgares) konkursförfarande

Dessa kan inkludera följande enheter:

• skattemyndigheter;
• banker och andra kreditinstitut (lånade);
• kommunala myndigheter;
• personer auktoriserade av borgenären.

En ansökan om fordran för att förklara en fysisk person i konkurs kan lämnas in av en borgenär eller en grupp som ansöker betala av den resulterande skulden.

Följaktligen kan ansökan om att förklara en medborgare konkurs Flera olika krav anges:

• Banklån
• skuld på underlåtelse;
• ekonomiska åtaganden från hälsoskada.

2,2. Vem inleder konkursförfaranden för IP

Det finns ingen särskild skillnad mellan personer som inleder konkursförfarandet för en medborgare och enskilda företagare. Men konkursen hos juridiska personer har betydande skillnader, både i handlingarna och i förfarandens skeden.

Således kan de lämna in en ansökan om att förklara IP konkurs:

• entreprenör;
• enskilda långivare;
• skatt och andra myndigheter.

Kom ihåg att sådana borgenärer, vars anspråk är baserade på den enskilda företagarens skuld, som inte är relaterade till hans entreprenörsverksamhet, också kan ansöka om konkurs.

3. Vad som är nödvändigt för en individs eller enskilda företagares konkurs

Närvaron av lån och annan skuld från en medborgare betyder inte att han kan förklaras konkurs. Endast en fysisk person som uppfyller vissa villkor (funktioner) som fastställts i den ryska konkurslagen kan inleda konkursförfaranden och därefter få officiell konkursstatus.

3,1. Tecken på en individs konkurs

Varje medborgare som har följande tecken på konkurs kan börja processen att förklara sig själv ekonomiskt insolvent:

• brist på finansiella tillgångar (pengar, fastigheter och annan värdefull egendom) kan återbetala befintlig skuld;
• skulden är så stor att de tillgängliga inkomsterna eller försäljningen av befintlig fastighet inte kommer att blockeras. Innan man går till domstol så säljs i de flesta fall gäldenärens lös och fast egendom.
• total skuld mer än 500 000 rubel;
• försening i kreditbetalningar inte mindre än 3 månader;
• den svåra ekonomiska situationen kan inte korrigeras genom skuldstrukturering; det finns inga möjligheter att lösa frågan om att betala av befintlig skuld.
• personen har ingen kriminell handling för ekonomiska brott.

Viktigt! En person kan ansöka om konkurs tidigare än inträffandet av de angivna fakta, om han ger bevis för att ingenting kommer att förändras inom en snar framtid, och det inte finns några möjligheter att uppfylla hans kredit och andra ekonomiska skyldigheter gentemot borgenärer.

3,2. Tecken och funktioner för konkurs hos enskilda företagare

En enskild företagare är en medborgare (enskild) som äger ett företag i status som en enskild företagare.

Mer detaljerat, hur man öppnar IP: n, skrev vi i ett separat material.

I allmänna ordalag sammanfaller därför tecknen på en enskild konkurs och en entreprenör i en konkursstat.

Lagstiftaren har identifierat följande huvudtecken på konkurs hos en enskild företagare:

• alla företagens skuld totalt mer än 500 000 rubel, och det konstaterades att minsta skuldbelopp till en borgenär bör vara 10 000 rubel;
• skulder på IP (lån, obligatoriska betalningar) överträffa långt det tillgängliga värdet för företagaren, fastigheten eller annan inkomst;
• affärsmannen betalar inte skulden mer än 3 månader.

Viktigt! Skillnaden mellan konkurs hos enskilda företagare och en medborgares insolvens är att när man redovisar summan av den totala skulden, beaktas endast den del av de skuldförpliktelser som är förknippade med företagarens verksamhet.

Steg-för-steg-instruktioner om hur man går igenom ett konkursförfarande för en individuell och enskild företagare, och vad som behövs för detta

4. Konkurs för en individ (IP) - förfarandet för att ansöka till skiljedomstolen + steg-för-steg-instruktioner för att få konkursstatus

En individ kan bli konkurs först efter ikraftträdandet av ett beslut från skiljedomstolen. Domstolen, bedömer ansökningar från en medborgare eller enskild företagare, utvärderar sökandens ekonomiska skick och fattar ett beslut på grundval av fullständigt verifierad bevisning.

Ett domstolsbeslut för en medborgare kan vara antingen positivt eller negativt:

• positivt beslut: domstolen förklarar den enskilde konkurs och utser ett förfarande som syftar till att hitta en lösning på den sökandes ekonomiska situation.

• negativt beslut: domstolen vägrar att förklara medborgaren insolvent (bristande efterlevnad av villkoren, otillräcklig bevisning).

För att få konkursstatus måste en medborgare vidta ett antal obligatoriska åtgärder och gå igenom flera steg:

1. Förberedande: fylla i en ansökan, samla in nödvändiga intyg och underlag, betala statliga avgifter;
2. Inledande av konkursförfaranden: ansökan direkt till domstolen - skiljedomstol;
3. Behandlingen av domarens ansökan (preliminärt och obegränsat antal huvudmöten), vilket får ett domstolsbeslut som gäldenärens ytterligare handlingar beror på.

Vid ett positivt beslutmåste domaren utse en chef - en finansiell specialist som verkställer domstolsbeslutet. Den utsedda chefen är personligen ansvarig för individens ekonomiska situation.

Skiljedomstolförfarande

Eftersom konsekvenserna av att förklara en individuell konkurs är ganska allvarliga begränsningar, inklusive en persons ekonomiska verksamhet, Konkurs måste närma sig på det allvarligaste sättet.

Konkurs börjar med förberedelse av det nödvändiga paketet med dokument och tillgängliga bevis. Detta innebär att den sökande rensar upp alla ekonomiska frågor, analyserar, samlar in all information som innehåller fakta som kan indikera hans insolvens.

Mycket viktigt korrekt och så fullt som möjligt fyll i en ansökan om inlämnande till skiljedomstolen.

Den bör i detalj beskriva alla fakta som ledde individen eller individen till en svår ekonomisk situation och ange alla skuldbelopp som indikerar borgenärer.

Efter att ha samlat in så många fakta (dokument) som möjligt, gäldenären är mer benägna att bevisaatt inleda ett konkursförfarande är tvingad åtgärd.

Domstolen måste kontrollera gäldenärens uttalande för tillgänglighet i sin handling för bedrägeri för att undvika att skuldförpliktelser uppfylls.

Konkurs av en medborgare eller företagare - Detta är ett långsiktigt och väldigt irriterande förfarande. Behandlingen av ett mål vid domstol tar ganska lång tid. Detta är motiverat, eftersom domstolen måste noggrant och noggrant utvärdera alla bevis och fakta som presenteras.

Dessutom kontrolleras alla finansiella transaktioner och kontrakt med gäldenärens deltagande, fakta om överföring av egendom till släktingar, medlemmar i den sökandes familj och andra tredje parter.

Rättslig praxis som har utvecklats i sådana fall visar det konkursförfaranden för medborgare och individer kan pågå mer än ett år. Detta beror på att domstolarna (skiljedomstolar) är territoriellt belägna i centrala städer.

Många sökande har svårt att delta i rättegångar på grund av skiljedomstolens avstånd från sin bostad, varför ärenden ofta försenas.

För att ansöka om en privatperson eller enskild företagare konkurs, utser domaren en chef som kommer att hantera sökandens ekonomiska frågor. Ekonomichefen får ersättning för utförandet av sina uppgifter.

När beslut fattas om utnämning av en chef kan domstolen ta hänsyn till medborgarnas svåra materiella skick och ge honom en avbetalningsplan (uppskjutning) av det belopp som ska betalas för chefens juridiska tjänster.

Så nu själva steg-för-steg-instruktionen:

Steg nummer 1. Förberedelse av dokument

Det paket med handlingar som lämnats in till skiljedomstolen vid inledande av konkursfall för en enskild eller enskild företagare fastställs genom lag.

Lista med nödvändiga dokument som en individuell eller enskild företagare måste förbereda för att gå till domstol:

1. Kopia av dokumentet (oftast ett pass), där du kan identifiera den sökande.
2. Dokument som visar tillgänglighet och storlek finansiell skuld (låneavtal, låneavtal, kvitton).
3. Lista över personuppgifter för alla borgenärer med obligatorisk uppgift om mängden krav. Detta är ett formaliserat dokument som måste fyllas i korrekt.
4. Uppnås i enlighet med alla lagkrav, extrakt från USRIP (Unified State Register of Individual Entrepreneurs). Ett sådant extrakt utfärdas och certifieras av skattemyndigheten. Giltigheten för detta certifikat är kort (5 dagar), därför är det bättre att ta det i slutet, när hela paketet kommer att samlas in (för att undvika upprepad behandling och betalning av beloppet för den statliga avgiften för utfärdande av certifikatet).
5. Dokument som innehåller alla fastigheter som ägs av gäldenären. En obligatorisk bedömning av alla sökandes finansiella tillgångar är bifogade till fastighetsinventeringen.
6. Information om genomförda transaktioner innan du går till domstolvarav det totala beloppet överstiger 300 000 rubel.
7. Intyg som innehåller det belopp som har betalats för 3 år.
8. Ett dokument på öppna bankkonton i gäldenärens namn som anger alla belopp som ackumuleras på dem.
9. Kopia av försäkringsintyg (Snils).
10. Intyg om erkännande av gäldenären arbetslös - om gäldenären har en sådan status.
11. För IE krävs bankkontoutdrag och dess tillstånd.
12. Original och kopia av intyget om äktenskap eller skilsmässa.
13. Om gäldenären har förmånsavtalatt tillhandahålla en certifierad kopia krävs.
14. Originaldokument som bekräftar betalning av statlig tull.
15. Kvitto för specialbetalning - ekonomichef. I avsaknad av medel för att betala för tjänster, måste den sökande bifoga ett förslag till domstolen att bevilja ett uppskjutande.
16. Dokument och certifikat som bekräftar sökandes funktionshinder, hälsotillstånd, eller ta hand om funktionshindrade familjemedlemmar.

En enskild företagare förser domstolen med samma dokument, med den skillnad som han behöver fullständig en lista med information och referenser som är relaterade till den sökandes affärsverksamhet.

Steg nummer 2. Överklagande till skiljedomstolen och konkursförfarandet

En begäran om att förklara en medborgare i konkurs är ett formaliserat dokument. Formen fastställs genom lag och den fylls ut direkt på skiljedomstolens kontor.

Det är tillåtet att fylla i en ansökan i förväg, men måste lämna in den medborgare personligeneller ansikte inleda konkurs.

Information som ska återspeglas i ansökan:

• namnet på domstolen (skiljedomstolen) där konkursförhandlingen kommer att hållas;
• anger mängden skuld och information om varje skuld och skälen till att den bildades;
• information om den sökandes arbetsverksamhet: arbetsplats och orsaker till uppsägning (i förekommande fall);
• information om andra inkomster än arbete;
• en lista över egendom som ägs av gäldenären;
• information om familjen och dess sammansättning;
• information som bekräftar beroendet av medborgare som är på gäldenärens underhåll;
• I bilagan finns kopior av låneavtal (inteckning, mål, konsument) och låneavtal;
• kopior av all korrespondens med borgenärer, fordringar på återbetalning av skuld.

Exempel på konkursbegäran från en individ (.docx, 17,8 kb.)

Det är mycket viktigt att i ansökan ange all tillgänglig information som bekräftar konkursens faktum.

En ansökan om konkurs för en individ - all information som anges i ansökan måste stödjas av handlingar, alla intyg är certifierade antingen av de utfärdande myndigheterna eller av en notarie.

Om du fyller i ansökan måste den registreras på den underordnade skiljedomstolens kontor. Efter utgången av den lagstadgade tiden ska sökanden skickas domarens beslut om godkännande av ansökan om produktion.

Dessutom kan definitionen ange vilka ytterligare dokument som måste tillhandahållas och tidsfristen för att uppfylla ett sådant krav.

Begränsningar för bortskaffande av egendom under lösningen av ett konkursfall

Efter att ha fått beslutet att acceptera konkursframställningen fortsätter gäldenären till det andra steget i konkursförfarandet: direkt lösning av ärendet och att få ett beslut från skiljedomstolen.

Under rättegången på begäran av individen eller IP-insolvens införs ett antal begränsningar på gäldenären:

• ett förbud mot finansiella transaktioner vars ämne är egendom eller kontanter över 50 000 rubel. Sådana transaktioner kan dock genomföras om den utsedda chefen ger skriftligt tillstånd till det;
• alla transaktioner med egendom som ägs av gäldenären är förbjudna (fast och lös egendom, insättningar, aktier);
• det är förbjudet att vara en garant eller ordna lån, inteckningslån (inklusive fastigheter som tillhör familjen). Sådana åtgärder kan endast utföras med administratörens samtycke;
• den sökande får inte överföra en del av eller hela sin egendom som en andel till det auktoriserade kapitalet i olika företag och kooperativ samt förvärva aktier i olika organisationer och företag.

En ganska strikt begränsning som gäller för avyttringen av fastigheten av gäldenären, motiverat, eftersom det är nödvändigt för en fullständig och omfattande verifiering av den information som gäldenären tillhandahåller.

Om sökanden bryter mot någon av dessa punkter under behandlingen av konkursfallet, kan domaren vägra att förklara gäldenären konkurs.

Steg nummer 3. Väntande domstolsbeslut

I skedet av att vänta på skiljedomens beslut är huvudpersonen ekonomichefutsedd av domstolen. Den lagstiftning som reglerar enskilda och företagares konkursinstitution föreskriver att denna specialist måste delta i konkurs för individer.

Gäldenären kan inte välja en chef när han vill. Detta är domstolens befogenheter. emellertid chefen kan väljas av domaren från listan över specialister i självreglerande organisationer, som kommer att tillhandahållas av gäldenären.

Ett antal allvarliga krav ställs till en ekonomichef som utses av en domare för att delta i konkursen hos en enskild eller enskild företagare.

Ekonomichefen vid konkurs hos enskilda och enskilda företagare är involverad i alla faser av ett öppet konkursförfarande

Om bristande efterlevnad av följande krav stängs av en sådan specialist:

• han borde inte vara personligt intresserad av resultatet av fallet.
• ren professionell information (brist på kommentarer och särskilt påföljder);
• tillträde till genomförandet av sådana aktiviteter och tillgången på en licens.

Vilka är ansvaret för ekonomichefen:

• bevarar sökandens egendom;
• analyserar gäldenärens ekonomiska ställning;
• hittar och upprättar tecken på en privatpersons konkurs;
• utför arbete med krav från borgenärer (inklusive med dem personligen);
• meddelar borgenärer (banker och andra kreditorganisationer) om genomförandet av konkursförfaranden, fastigheter som säljs eller omstrukturering av sökandens skuld;
• kontrollerar hur skuldstruktureringsplanen genomförs;
• lämnar alla nödvändiga rapporter om sin verksamhet till gäldenärens borgenärer.

En analys av de funktioner som utförts av denna specialist visar att den ekonomichef som utsetts av domstolen är involverad i alla led i det öppna konkursförfarandet.

I förhållande till den fysiska person för vilken konkursförfarandet har inletts kan 2 (två) beslut fattas:

• gäldenärens ansökan måste avslås om det inte finns tillräckligt bevis för att villkoren för att få konkursstatus (frånvaro av tecken på konkurs) uppfylls;
• Tillfredsställelse med ansökan - i det här fallet är olika alternativ möjliga, som kommer att beskrivas nedan.

Rättslig praxis vid konkurs för enskilda personer (IP) - reglering, omstrukturering av enskilda skulder, försäljning av fastigheter

5. Konkursförfaranden för enskilda och enskilda företagare: rättslig praxis + jämförande tabell

Alternativen för de förfaranden som utses av domstolen vid ett positivt beslut behövs för att hitta en lösning på gäldenärens ekonomiska problem:

1. mellan gäldenären och borgenären är vänlig uppgörelsegodkänd av domstolen.
2. om det finns en möjlighet att utjämna den svåra ekonomiska situationen, kan ytterligare inkomst eller andra finansiella tillgångar för gäldenären utses skuldstrukturering;
3. extremt alternativ - en individ får konkursstatus, och hans egendom säljs på auktion. Det senare fallet är varken gynnsamt för gäldenären eller för borgenärerna, därför förklaras individen konkurs sist, om det är omöjligt att använda de två alternativen som anges ovan.

Var och en av de föreskrivna procedurerna har sina egna nyanser, så vi kommer att överväga dem mer detaljerat.

5,1. Ingående av ett förlikningsavtal

Ingående av ett ömsesidigt fördelaktigt avtalsavtal är det mest önskvärda sättet att lösa gäldenärens svåra ekonomiska situation.

Avslutar en uppgörelse gäldenären och borgenär fastställa den mest acceptabla lösningen för båda parter i tvisten.

Ett sådant avtal gör det möjligt för en individ och en borgenär att undvika ytterligare tvister.

En domare under det första domstolsmötet erinrar nödvändigtvis om parternas rätt att fredligt lösa saken.

En lösning är en lösning av en tvist mellan parterna genom ömsesidiga medgivanden:

• långivaren gör villkoren för återbetalning av skulder lättare;
• gäldenären åtar sig att uppfylla villkoren för de nya kraven i tid.

Viktigt att komma ihågatt ett vänskapligt avtal ingås i alla skeden av konkursdomstolen. En vänskaplig lösning måste upprättas i någon form skriftligen.

Tecken som skiljer en lösning från ett vanligt dokument med liknande innehåll:

• avtal är möjligt endast med ömsesidigt samtycke till att ändra villkoren;
• en förlikning övervägs och godkänns i domstol;
• ikraftträdandet kommer efter att det slutliga beslutet i målet har fattats till domaren.

Vid tvivel kan domstolen inte tillåta (vägra) ingå ett förlikningsavtal. Ett vägran kan följa om det vid skäl och bedömning av gäldenärens ekonomiska situation finns skäl att tro att gäldenären inte kommer att kunna lösa sina skuldproblem. Eller det finns allvarliga misstankar om medborgarnas "ärlighet".

Viktigt! Rysslands lagstiftning föreskriver att en medborgares skulder kan återbetalas av tredje parter som vill hjälpa en privatperson att lösa skuldproblem. Det kan vara som individer, olika fonder eller till och med staten.

Vad händer efter att en uppgörelse har nåtts?

Konsekvenserna av detta förfarande:

• Moratoriet för återbetalning av borgenärskrav upphör.
• finanschefens verksamhet avslutas;
• den etablerade skuldstruktureringsplanen avbryts;
• gäldenären betalar kreditskuldbetalningar i enlighet med de nya villkoren.

Att ingå ett förlikningsavtal innehåller utan tvekan fördelar:

• tiden sparas;
• domstolskostnaderna reduceras, inklusive betalningen för ledningstjänster;
• borgenären och gäldenären är överens om ömsesidiga eftergifter, i samband med vilka det finns möjlighet att lösa gäldenärens svåra ekonomiska situation.

Erfaren advokater rekommenderar medborgare i de flesta fall göra en lösningom fordringsägare eller ekonomichef erbjuda en sådan möjlighet.

Ett särdrag i det avtalsavtal som ingåtts med IP är befrielse från en enskild företagare från tvångslikvidation.

Att ingå ett avtalsavtal mellan alla borgenärer och en enskild företagare kan rädda dig från överhängande eliminering av IP. Detta arrangemang hjälper till att bestämma löptiden för skatte- och kreditbetalningar inom den tilldelade perioden.

5,2. Skuldsomstruktureringsplan

Skuldsomstrukturering - Detta är konsekventa aktiviteter som syftar till att lösa en privat individs svåra ekonomiska situation. Omstrukturering innebär utarbetande av en plan för att återställa gäldenärens solvens.

Omstruktureringsplanen innehåller som regel följande aktiviteter:

• mängden månatliga skuldsättningar reduceras;
• låneperioden kan öka;
• böter annulleras helt (eller för en viss period).

Omstruktureringsförfarandet utses av domstolen endast efter att gäldenären har bekräftat att det finns ytterligare inkomst eller andra finansiella tillgångar till ett belopp som är tillräckligt för att tillgodose de uppdaterade fordringarna från borgenärerna.

Omstruktureringsförfarandet är mindre gynnsamt än en uppgörelse, men i jämförelse med försäljning av fastigheter är detta utan tvekan mer gynnsam resultat av hänsyn till en konkurs medborgare. Trots allt erhåller gäldenären förmåner i form av upphävande av böter och påföljder som tillkommit tidigare.

✏ Vi rekommenderar också att du läser vår artikel om kreditomstrukturering - vad den är och hur den genomförs.

5,3. Konkurs erkännande: stadiet för försäljning av egendom för en enskild eller enskild företagare

I de fall där parterna inte går med på ett vänskapligt avtal och medborgaren inte har möjlighet att betala av den befintliga skulden, eller omstruktureringsförfarandet inte har gett positiva resultat, en person förklaras konkurs.

I detta fall säljs all gäldenärs egendom, det vill säga säljs vid konkursbudgivningoch de mottagna beloppen går till återbetalning av borgenärernas fordringar.

Gäldenärens egendom som ska säljas:

• all lös och fast egendom. De tillgångar som förvärvats under äktenskapet är också föremål för försäljning;
• fastigheter säljs främst högre värde (Likviditet). Dessa är lägenheter, en bil, smycken, lager, lyxvaror.
• inteckning lägenhet (pantsatt av banken) är också föremål för försäljning, även om det är gäldenärens enda bostadsyta;
• andel i lägenheten, som förvärvats under äktenskapsperioden, kan också säljas till det belopp som tillhör gäldenären.

Vilken egendom som inte säljs (säljs) i konkursprocessen:

• fastigheter, som är gäldenärens enda bostadsyta, är inte föremål för försäljning;
• gäldenärens personliga tillhörigheter och nödvändigheter (personlig hygienprodukter);
• gäldenärens vardagsartiklar och hushållsapparater (apparater), vars kostnad är under 30 000 rubel;
• Ange utmärkelser av särskilt värde
• husdjur, som gäldenären innehåller för att tillgodose personliga behov.

Värdering av alla fastigheter som ska säljas, innehas av en ekonomichefmen gäldenären och borgenärerna kan utmana henne.

Om nödvändigt och olösliga tvister är oberoende professionella bedömare involverade i bedömningen.

5.3.1. Förfarandet för återbetalning av borgenärers fordringar

Intäkterna från försäljningen av gäldenärens egendom används för att återbetala borgenärernas fordringar.

Ut ur tur (det är först och främst) skulden på barnstöd, skadestånd och betalning för chefstjänster.

De återstående tillgångarna fördelas i enlighet med den etablerade och godkända sekvensen av borgenärer.

Om orealiserad egendom kvarstår, erbjuds den kreditorer i natura för återbetalning av skuld. I händelse av oenighet mellan borgenärer om att acceptera orealiserade saker - returneras de till medborgaren som erkänns som konkurs.

Ordningen att uppfylla kraven från långivare IP:

• Först och främst är kreditgivarnas krav uppfyllda - individer vars hälsa har skadats;
• För det andra betalas lönerna tillbaka;
• Den tredje vändningen är de återstående kreditgivarna.

Det finns ofta fall då beloppet från försäljning av fastigheter inte är tillräckligt för att täcka alla skulder (till exempel, borgenärer som inte är första steget: kreditorganisationer, skattemyndigheter), kommer de tillgängliga medlen att delas upp mellan alla kreditgivare i kön i förhållande till kraven.

5.3.2. Är det möjligt att skriva av skulder från gäldenären

När hela beloppet som återstår efter försäljningen av gäldenärens egendom har använts, kan utestående skuld kvarstå.

Dessutom är antalet obetalda räkningar ofta stort. I sådana situationer kan domaren besluta att avskriva de återstående skulderna.

Du kan skriva av följande skuld:

• kreditskulder (inklusive kreditkort);
• mängden lån tagna från individer;
• skuldkvitton;
• restskatt på skatter och avgifter;
• obetalda verktygsräkningar.

Domstolar har använt denna möjlighet extremt sällsynt, i avsaknad av en annan alternativ lösning på gäldenärens ekonomiska problem.

Jämförande tabell över domstolsbestämda förfaranden för konkurs för individer:

Vilka är konsekvenserna för gäldenären under enskilda konkursförfaranden?

6. Konkurs för en individ (IP) - möjliga konsekvenser för gäldenären

Förklara dig själv konkurs - Det här är ett mycket allvarligt steg som medför allvarliga konsekvenser:

1. en person kan inte upprepade gånger förklaras konkurs inom de kommande fem åren;
2. inte ett enda kreditinstitut kommer att utfärda ett lån eller kredit till en sådan person, eftersom en medborgare vid ansökan om ett lån är skyldig att rapportera sin insolvens. I kredithistoriken för en individ som förklarats konkurs sätts ett "fett kors";
3. under 5 år är en konkurs förbjuden att bedriva sin egen verksamhet (registrera en IP) och att inneha ledande befattningar i organisationer;
4. en konkurs kan vara förbjuden att resa utomlands under en period på upp till 3 år (såvida det inte bestrids i domstol);
5. det kommer att vara svårt för en konkurs att byta jobb eller att få ett jobb igen, eftersom arbetsgivare är mycket skeptiska till medborgare med ekonomiska problem.

Därför rekommenderar många advokater till medborgarna mycket noggrant behandla beslutet att inleda konkursförfaranden.

Å ena sidan är konkurs ett sätt att lösa många ekonomiska problem, och å andra sidan ett stort antal efterföljande begränsningar under ganska lång tid.

Mer detaljerat, hur man förklarar konkurs till en enskild och enskild företagare, skrev vi i en specialartikel.

7. Hjälp av professionella advokater för att lösa konkurs

Konkursförfarande för en individ - detta är en mycket tidskrävande och tidskrävande process. Dessutom har konkurs mycket subtiliteter och nyanserna.

Om en medborgare har beslutat att få konkursstatus, bör han tänka på professionell hjälp från specialister inom konkursområdet.

I Ryssland finns det många registrerade advokatföretag som är berättigade och hjälper befolkningen att erkänna konkurs. Att vända sig till professionella kommer att rädda medborgaren från behovet av att fördjupa sig i alla nyanser av lagen.

Dessutom kommer specialister med omfattande praktisk erfarenhet inom konkursområdet att hjälpa gäldenären att hitta den mest lönsamma lösningen på en svår ekonomisk situation, spara tid och pengar. Här är några företag vars huvudsakliga verksamhet är kvalificerad hjälp vid konkurs.

Så listan över de mest kända och ansedda konkursföretagen för individer och företagare inkluderar:

1. Företaget "National konkurscenter"

Organisationen har många års erfarenhet av både stora megaciteter (huvudstäder) och i regioner. Du kan be om hjälp både från en stor stad och från en provinsstad i vårt land.

2. Företaget "All-Russian Bankruptcy Service"

En organisation med många filialer i alla större städer i Ryssland. Ett pålitligt företag (en av de ledande inom sitt område), som ger kunder både offline och online.

3. Företaget "Stop Credit"

Organisation av en smal specialitet, som uteslutande behandlar tvister med mikrofinansieringsföretag (inte bara). Om du behöver hjälp inom återbetalning av lån och andra skulder kan du kontakta detta företag.

4. Företaget "FinYurist"

Ett annat konkursföretag för individer och företagare i hela Ryssland (kontor i stora städer). Det är möjligt att få en gratis konsultation via telefon och Internet.

8. Straffansvar för fiktiv (avsiktlig) konkurs för enskilda och individer

Fiktiv konkurs är avsiktlig presentation av felaktig information om den ekonomiska situationen. Med hjälp av det fiktiva konkursförfarandet försöker individer och privatpersoner att bli av med ackumulerade skulder och uppnå sin efterföljande avskrivning.

Det finns situationer på liknande sätt privatpersoner vill bli av med kreditbördan.

affärsmän i händelse av fiktiv konkurs försöker de stänga en förlustgivande verksamhet.

Borde komma ihågatt en rättegång kommer att hållas full och grundlig analys av alla bevis, tilldelats en bedömning av befintliga tillgångar, transaktioner och ingående avtal.

I de flesta fall avslöjar en omfattande rättegång tecken på bedrägeri.

Dessutom tillåter den ackumulerade erfarenheten inom ekonomisk förvaltning specialister att fastställa fiktiv konkurs.

Tecken på fiktiv konkurs:

• transaktioner, vars ämne är fastigheter, avslutas med nära släktingar, familjemedlemmar eller andra bekanta (tredje part);
• pengar drogs tillbaka till konton för obehöriga personer eller organisationer;
• misstankar om återförsäljning av värdesaker, smycken och andra dyra varor till för lågt pris.

Ansvaret för fiktiv konkurs är mycket allvarligt - fängelse för bedrägeri och tunga böter. Alternativ straff - upp till 5 års samhällstjänst.

Därför är det mycket viktigt att följa alla funktioner i likvidations- och konkursförfarandet.

Vi rekommenderar också att du läser en artikel om likvidation av LLC, som beskriver steg-för-steg-instruktioner om hur man stänger en LLC, inklusive genom konkursförfaranden.

9. Vanliga frågor om enskilda och individeres konkurs

Tänk på de frågor som användare ställer om ämnet publicering:

Fråga 1. Hur mycket är en individs konkurs?

Kostnaden för en individs konkurs består av flera komponenter:

1. genom att lämna in en ansökan och ett paket med nödvändiga handlingar till skiljedomstolen, sökanden i enlighet med den ryska federationens skattelagstiftning (från 01.01.2017) måste betala statlig tull i mängden 300 rubel (beloppet ändras regelbundet, det exakta beloppet för statligt tull kan hittas på Federal Tax Service-webbplatsen);
2. I kostnaden för konkursförfaranden ingår betalning för en ekonomichefs tjänster. Det genomsnittliga priset för tjänster är 25 000 rubel.

Viktigt! Om det visar sig att borgenärerna redan har lämnat in en begäran om att förklara gäldenären konkurs betalas inte statens tull.

Om gäldenären inte har ekonomiska förmågor att betala för chefens tjänster, kan han lämna in en begäran om avbetalning.

Fråga 2. Under vilken tid inträffar individernas konkurs?

Förfarandet för att förklara en enskild konkurs är ganska lång. Det är tidskrävande och kräver ökat tålamod.

Lagstiftaren har fastställt följande tidslinjer för individers konkursstadier:

• förberedande fas: fylla i ansökan och förbereda det nödvändiga paketet med dokument - ungefär en månad;
• övervägande av ansökan i domstol tar det en tidsperiod från 2 veckor till 3 månader;
• om det accepteras skuld omstruktureringsbeslut - från 3 månader till 3 år;
• i fall av i konkurs och försäljning av gäldenärens egendom - cirka 6 månader.

Som ett resultat löser domstolen, med förbehåll för alla preliminära regler, konkursfallet varar mer än 1 år.

Fråga 3. Vad hotar konkurs för en enskild företagare?

Många startande företagare utfärdade lån till enskilda företagare och olika lån för affärsutveckling. Enligt den nya lagen är detta en imponerande del av företagarens totala skuld, på grundval av vilken han kan ansöka om konkurs.

Kom ihåg att i den mängd skuldförpliktelser som det är möjligt att bli av med till följd av konkurs, inkluderar inte skulder om underhållsbidrag, om betalningar från skada på hälsan.

Många företagare tror att de förklarar sig konkurs de kommer att bli av med ekonomiska problem. Konkurs medför dock allvarliga begränsningar.

De liknar i stort sett de problem som uppstår under enskilda konkurs, med vissa funktioner:

• företagaren tappar automatiskt IP-status;
• information om IP: s konkurs ingår i Unified State Register of Legal Entities (Unified State Register of Legal Entities);
• inom 5 år efter konkurs är omregistrering av en ny IP förbjuden.

Det huvudsakliga problemet med enskilda företagares konkurs - Insolvent status orsakar allvarlig skada på företagarens rykte.

10. Slutsats + video om ämnet

Sammanfattningsvis erbjuder vi dig att titta på en video från en expert (chef för avdelningen för säkerhetsförfaranden för IFTS konkurs):

Undvik också att konkurs hos en enskild eller enskild företagare - Detta är ett komplicerat och steg-för-steg-förfarande som kräver stora ekonomiska kostnader och tidskostnader från en medborgare. Dessutom är erkännande av dess insolvens en extremt obehaglig och irriterande situation som berövar en privatperson mycket moralisk styrka.

För att ta ett så avgörande steg är det nödvändigt att väga allt mycket noggrant och analysera konsekvenserna av deras handlingar i framtiden.

I den nuvarande situationen, när det lagstiftningsram som reglerar individers konkursinstitution måste förbättras och ändras, bör konkursförfarandet inledas i mest dödläge i frånvaro av en alternativ väg ut ur en svår ekonomisk situation.

Teamet för tidningen "Rich Pro" önskar dig lycka till och lyckas med juridiska frågor. Om du har några kommentarer eller har frågor om individers konkurs, fråga dem i kommentarerna nedan.