Hur man får ett lån säkert med en lägenhet - 5 steg för att få ett lån + banker med gynnsamma lånevillkor

Hej kära läsare av finansmagasinet Rich Pro! Idag talar vi om lån och lån som är säkrade med lägenheter: hur du kan säkra ett banklån med befintliga bostäder och där du kan få ett lån kontant utan bevis på inkomst.

När du har läst publikationen från början till slut kommer du att lära dig:

• Vilka är de mest populära sätten att få ett lån med en lägenhet;
• Vad du behöver göra för att få ett lån som är säkrade av en lägenhet i en bank;
• Vilka är villkoren för att få pengar säkrade med en andel i lägenheten.

I slutet av artikeln ger vi traditionellt svar på frågor som oftast uppstår i processen med att studera material om ämnet som behandlas.

Det är användbart att noggrant studera vår publikation för dem som vill låna pengar genom att tillhandahålla en lägenhet som säkerhet. Det är också värt att bekanta sig med det och de som helt enkelt är intresserade av ekonomi. I allmänhet slösa inte tid, börja läsa nu!

Hur du kan säkra ett lån med en lägenhet och där du kan få ett lån som är säkrade med befintliga bostäder - kommer vi att berätta i detta nummer

1. Ett lån som är säkrade av en lägenhet - förmågan att snabbt lösa problem

Banker är seriösa kommersiella organisationer vars viktiga mål är att tjäna på aktiviteter. Naturligtvis kommer sådana företag inte att låna ut pengar utan en garanti för avkastning.

Värt att överväga! I ett försök att minska riskerna är bankerna mer lojala mot kunder som, förutom att bekräfta solvens, pantsätter likviditet egenskap. Banker uppfattar lägenheten som en bra garanti.

Om låntagaren av någon anledning vägrar att återbetala skulden, kommer borgenären att stämma honom. Vanligtvis blir resultatet av processen försäljning av säkerheter. Därefter tar banken bort det belopp som är tillräckligt för att återbetala skyldigheterna enligt låneavtalet. Återstående belopp returneras till låntagaren.

Du bör dock inte tänka på att det är möjligt att få pengar på säkerheten för en lägenhet utan mycket svårigheter. I själva verket är denna process ganska komplicerad och ansvarsfull. Vi måste övervinna några av de viktigaste stadierna, som är bättre förberedda i förväg. Det är också viktigt att lära sig så mycket användbar information som möjligt.

Vid beslut om lån måste låntagaren förstå det inte någon lägenhet kommer att tas som pant. Men även om fastigheten passar banken som säkerhet finns det ingen garanti för att lånebeloppet inte blir mindre än väntat.

Banker accepterar endast mycket likvida lägenheter som säkerhet. Med andra ord, en sådan fastighet, om nödvändigt, bör lätt säljas.

För att bedöma likviditetsnivån analyserar banken följande kriterier:

• hus plats - lägenheten ska vara belägen i bankens region;
• lägenheten i huset - De flesta banker ger inte ut pengar på säkerheten för lägenheter, som ligger på första och sista våningen.
• tekniskt skick - lägenheten måste vara lämplig att bo, det vill säga vara ansluten till elnätet, vattenförsörjning, avloppsvatten;
• graden av fysisk försämring av bostäder - huset ska inte vara nödläge, föremål för rivning, i väntan på återuppbyggnad eller översyn.
• närvaron av förändringar- varje layout kräver juridisk godkännande;
• äganderätt - lägenheten måste tillhöra låntagaren genom äganderätt, minderåriga får inte registreras i den;
• belastningar - Lägenheten ska inte vara föremål för hinder eller andra begränsningar för handlingar med fastigheter.

Kom ihåg att banker sällan går med på att ge ett lån för att säkra rum, samt lägenheter i delat ägande. Men de som bara äger en del av lägenheten har också en chans att få pengar. För att göra detta, kontakta mäklare eller i mikrofinansorganisationer.

Det är viktigt att veta! Svårigheterna med att få ett lån uppstår både från ägare av tillräckligt högkvalitativa lägenheter och från de som äger lyxlägenheter. Detta beror på den låga likviditeten för båda typerna av fastigheter. Att sälja lyxfastigheter är lika svårt som illa.

Oavsett säkerhetskvaliteten bör du vara beredd på att få ett lån kommer att kräva mycket tid. Vi måste förbereda ett stort antal dokument för att se till att registreringen av ägandet är korrekt.

Om lägenheten passar banken som säkerhet är nästa steg att kontrollera låntagaren för att bankens krav uppfylls. Varje kreditorganisation utvecklar dem oberoende, men ett antal villkor för var och en av dem kan särskiljas.

De viktigaste kraven för banker till låntagare:

• åldersintervall från 21 till 60 år gammal den dag då låneavtalet ingås;
• tillgänglighet av permanent registrering i regionen där banken är närvarande i minst sex månader;
• officiell anställning;
• högkvalitativ kredithistoria;
• brist på utestående låneförpliktelser;
• officiell inkomst som överstiger en minsta månadsbetalning 2 gånger.

Kravet på dokumentation för lön är inte obligatoriskt. Det finns banker som emitterar lån förutsatt att alla presenteras 2-x dokument. Att hitta sådana institutioner kommer dock att vara svårare.

Innan du använder någon finansiell tjänst är det viktigt att utvärdera alla dess fördelar och nackdelar.

Följande plus (+) för lån med säkerhet i en lägenhet är följande:

• förmågan att låna en tillräckligt stor summa pengar;
• tillräckligt lång löptid - kan nå 15 år gammal;
• kundlojalitet.

också nytta är det lägenheten förblir låntagarens egendom. Han kan leva i det. Dessutom, med bankens tillstånd, kan lägenheten hyras ut eller registreras på släktingarnas bostadsyta.

Registrering av pant innebär emellertid en begränsning av handlingar med fastigheter. Utan bankens samtycke kommer det inte att vara möjligt att sälja, byta eller donera en lägenhet.

Trots ett ganska stort antal fördelar har ett lån med en lägenhet brister. Det viktigaste är risk för förlust av ägande av fastigheter. Emellertid inträffar denna situation först efter ett domstolsbeslut vid avslag på betalning. Därför är det viktigt att utvärdera dina ekonomiska förmågor. tO ansöker om ett lån.

Låntagaren ska inte glömma att banken lånar högst 60% fastighetens marknadsvärde. Om en låntagare behöver ett stort belopp är det värt att överväga möjligheten att sälja ett hem.

De viktigaste målen med att få ett lån (lån) som är säkrade av en lägenhet

2. Vad är ett lån (lån) med en lägenhet för - Topp 5 populära mål

Ett lån med säkerhet i en lägenhet är fördelaktigt för båda parter i transaktionen. Låntagaren, som använder denna typ av lån, får de mest gynnsamma villkoren. För långivaren fungerar samtidigt tillgången på säkerheter som en ytterligare garanti för återbetalning av de lånade pengarna.

Behovet av att få ett lån kan uppstå av olika skäl. Beskrivs nedan de mest populära lånemålen med lägenheter.

1) Konstruktion och reparation

Vissa bestämmer sig för att bygga en stuga eller reparera lägenheten där de bor. Båda målen kräver betydande väsentliga investeringar. Samtidigt tillåter inte konsumentlån att låna den nödvändiga summan pengar.

Därför beslutar många att få i de beskrivna livssituationerna lån med säkerhet i en lägenhet som ägs. Vanligtvis är pengarna som ges för att säkra sådana fastigheter mer än tillräckligt för reparationer eller byggande.

2) Fastighetsförvärv

Idag är det inte lätt att köpa en lägenhet eller byta ut den. därför experter rekommenderar för dem som beslutat att snabbt köpa en annan lägenhet, ta ett lån på säkerheten för deras egendom.

Det här alternativet är lämpligt för dig som inte har tillräckligt med besparingar för att göra en utbetalning på en inteckning. Vi pratade mer i detalj om en inteckning utan en utbetalning i en tidigare artikel.

3) Att förbättra levnadsvillkoren

Det är inte alltid möjligt att köpa en lägenhet i ett hus under uppförande med en inteckning. Ofta lånar bankerna inte till vissa byggprojekt eller bostadsområden. Ett lån som säkerställs av en befintlig lägenhet hjälper till att lösa problemet.

Förresten vissa tjänar bra pengar på att förvärva bostäder under uppförande på kredit. Efter att ha satt huset i drift säljer de lägenheten som köpts i den dyrare än den köpts. Efter detta återstår det att betala av låneskulden. Det återstående beloppet kan vara en bra vinst.

4) Öppna en ny eller utveckla en befintlig verksamhet

Banker ger knappast lån för öppning och för affärsutveckling. Det är särskilt svårt för enskilda företagare att låna pengar för sådana ändamål.

Sannolikheten för godkännande på ansökan i sådana fall är ganska låg. emellertid situationen förändras om affärsmannen erbjuder banken sin egen lägenhet som säkerhet.

5) Brådskande behov av kontanter för andra behov

Ibland kan du snabbt behöva pengar. Målen kan vara olika - behovet av att betala tillbaka en skuld, sjukdom, problem, brådskande köp. I sådana fall är det viktigt att skydda dig från påverkan av känslor. Beslutet bör fattas noggrant med ett sober huvud.

Du bör vara medveten om risken för att låna ut i en lägenhet. Detta gäller särskilt i situationer där sådana fastigheter är den enda bostaden. Därför är det inte värt besväret att riskera fastigheter.

Oavsett varför pengarna behövdes är det viktigt att fatta ett informerat beslut när man ansöker om ett lån som är säkrade med fastigheter. Detta hjälper till att undvika många problem i efterhand.

Bevisade sätt att ordna lån med lägenheter

3. Vilka är sätten att få ett lån med en lägenhet på - en översikt över TOP-3-alternativen

Det finns flera alternativ för att få pengar mot borgen. Innan du ansöker är det viktigt att noggrant bekanta dig med alla metoder och analysera dem fördelarna och brister. Endast i det här fallet är det möjligt att välja det bästa lånealternativet.

Alternativ 1. Banklån

Att få ett lån på säkerheten för en lägenhet i en bank är det bästa och mest pålitliga sättet. Fördelarna av denna metod är lägre takt och garanti för säkerheten för det pantsatta föremålet. Kraven på bankutlåning är dock mycket strängare, både vad gäller låntagare och fastigheter.

Bland kraven för potentiella låntagare som alla banker ställer kan följande särskiljas:

• ålder traditionellt sett inom från 21 till 65 år. Men vissa banker utvidgar dessa gränser och lånar ut till pensionärer, inklusive åldrar till 85 år gammal;
• Permanent registrering - banker välkomnar stabilitet. Därför lånar de inte ut till dem som har ett tillfälligt uppehållstillstånd eller ett permanent som varar mindre än sex månader.
• Jobbplats måste vara officiell. Många kreditorganisationer erbjuder mer gynnsamma villkor för statliga anställda såväl som lönekunder;
• Inkomstbeloppet.Lön bör tillåta att inte bara göra en månatlig lånebetalning utan också vara tillräcklig för andra behov. Vanligtvis godkänner banker emissionen av ett lån endast i fall där storleken på låneavbetalningen inte överstiger 30% intäkter.

Värt att överväga! banker ge inte ut pengar säkrade med lägenheter belägna i icke-prestigefyllda områden, på första och sista våningen i byggnader. Låna inte till banker och personer med minderåriga som är registrerade i lägenheten, liksom till de som vägrade att privatisera.

En viktig egenskap hos ett banklån för att säkra lägenheter är att pantelämnet förblir låntagarens egendom. Han kan använda fastigheten för att bo eller hyra ut. Det finns dock begränsningar - inga åtgärder kan vidtas med lägenheten som byter ägare - sälja, ge eller byta.

Alternativ 2. Ett lån i en mikrofinansieringsorganisation

Om en kund eller lägenhet inte är lämplig som säkerhet av någon anledning har banken en chans att få ett lån från en mikrofinansieringsorganisation. Det finns inget behov av att bekräfta inkomst; MFI: er studerar inte kredithistoriken noggrant.

I de flesta fall kräver mikrofinansorganisationer inte låntagare från ett omfattande dokumentpaket:

• Oftast räcker det för låntagaren att tillhandahålla pass och andra dokumentet.
• Du måste presentera ämnet för pantsättningen teknisk pass, avtal om att få ägande, utdrag från Unified State Register.

Fördelarna med ett lån i en MFI som är säkrad av en lägenhet är följande:

• förmågan att ta emot medel för något ändamål;
• snabb registrering, förskottsbetalning kan utfärdas på några timmar;
• återbetalningsschema utvecklas individuellt;
• endast ränta betalas, det finns inga ytterligare provisioner;
• möjligheten att få ett lån som är säkrade av lägenheter som inte accepteras av banker.

Naturligtvis har lån i mikrofinansorganisationer också betydande brister. Det viktigaste är också höga insatser. I kombination med en kort tidsram leder detta till enorma betalningar. Resultatet är en betydande ökning av risken för att förlora en lägenhet.

Alternativ 3. Lån från privata investerare

Det sista alternativet är värt att använda. bara som en sista utväg. Privata lån är lämpliga för dem som har nekats av andra långivare, till exempel, med en avsevärt skadad kredithistoria.

K plussidan (+) Utlåning via privata handlare inkluderar:

• maximal designhastighet;
• lägsta dokument och certifikat;
• brist på kontroller av låntagaren.

Det finns dock ett antal brister som får låntagare att tänka flera gånger innan de använder privata handlare.

Minusen (-) för sådana lån inkluderar:

• stort intresse;
• lägsta låneperiod;
• hög risk för bedrägeri.

Tjänster minskar risken för bedrägerier kreditmäklare. Men i samarbete med dem är det viktigt att vara försiktig. Bland mäklare finns det också många som tjänar pengar på bedrägeri.

Det är viktigt att noggrant studera alla metoder för att få lån som är säkrade med lägenheter. Det är värt att noggrant utvärdera fördelarna och nackdelarna med var och en för att förstå vilket alternativ som är optimalt i en viss situation.

Hur man får ett lån som är säkrade av en lägenhet - en steg-för-steg-guide för låntagaren

4. Hur man får ett lån som är säkrade av en lägenhet i en bank - 5 huvudstadier

För att få ett lån som är säkrade av en lägenhet tar det mycket tid. Ofta tar proceduren flera veckor.

Därför rekommenderas finansiärer att förbereda sig för det i förväg. Detta kommer att bidra till att avsevärt minska tiden mellan att skicka en ansökan till banken och ta emot pengar. Först och främst bör du studera noggrant instruktioner för att få ett lån i banken för tillhandahållande av en lägenhetsammanställt av specialister.

Steg 1. Förberedelse av dokument för lägenheten

Oavsett syftet med att få ett lån, liksom banken där lånet kommer att utfärdas, måste du lämna in dokument för säkerhet. Om du förbereder dem i förväg kommer processen att få ett lån vara mycket snabbare.

Långivaren kommer förmodligen att kräva följande dokument:

• ägarintyg eller ett nytt utdrag från Unified State Register;
• ett avtal enligt vilket rättigheterna till en lägenhet förvärvas - avtal om försäljning, privatisering, donation, arvsdokument;
• ett intyg som bekräftar frånvaron av skulder för betalning av bostäder och kommunala tjänster;
• teknisk pass;
• intyg om att lägenheten inte är under hinder, arrestering.

Eftersom varje bank oberoende bestämmer listan över dokument som krävs för utlåning kan andra certifikat, avtal och avtal krävas.

För att bestämma det maximala lånebeloppet kommer alla banker att kräva låntagaren värdering av säkerheter. Det är lämpligt att beställa det i förväg. Detta hjälper låntagaren att inte bara spara tid utan också förstå hur mycket kredit han kan räkna med.

Det är dock viktigt att veta att bankerna inte accepterar bedömningsrapporter som upprättats för mer än sex månader sedan. Dessutom lånar vissa banker endast ut om det finns en rapport från bedömningsföretaget från den lista de föreslog.

I de flesta fall är det mer lönsamt för en låntagare att oberoende beställa en oberoende bedömning. Detta förklaras av möjligheten att underskatta dess verkliga värde vid inspektion av en lägenhet för bankanställda.

Följande parametrar kan påverka den uppskattade kostnaden:

• byggnadsår för huset;
• antal våningar;
• lägenhetens område;
• layout;
• Läge.

Eftersom lånebeloppet som säkerställs av en lägenhet i en bank vanligtvis är överstiger inte 60% det beräknade värdet är låntagaren intresserad av att maximera det. Men samtidigt är det viktigt att korrekt utvärdera din styrka. Trots allt, ju större lånebeloppet, desto större belopp måste du betala varje månad.

Steg 2. Att välja en bank och fylla i en ansökan

Om den framtida låntagaren vill hitta det bästa lånerbjudandet på marknaden kommer han att behöva spendera mycket tid. Ju fler bankprogram han lär sig, desto högre är sannolikheten för att han väljer det bästa alternativet.

Notera! Först bör du vara uppmärksam på bank genom vilken en potentiell låntagare får en lön. I de flesta fall erbjuder kreditorganisationer lönekunder de mest gynnsamma villkoren.

Om löner delas ut, eller om det av någon anledning inte är möjligt att låna ut genom en lönebank, måste du leta efter en bank från början.

När du väljer en bank bör du studera följande egenskaper:

1. Arbetstid. Specialister rekommenderar inte att samarbeta med banker som är mindre öppna 5 år sedan;
2. Prestationsindikatorer. Först av allt det nettovinst. Med pålitliga banker är det stabilt under lång tid. Dessutom kan kreditinstitut som publicerar rapportering i den offentliga domänen lita på;
3. Recensioner. Det är viktigt att de är oberoende. Det är värt att chatta med vänner och bekanta. Om du väljer att leta efter recensioner på Internet är det viktigt att titta på tillförlitliga resurser, till exempel, den Banki.ru eller Sravni.ru;
4. betyg - Det är bäst att uppmärksamma uppskattningarna från internationella byråer eller allvarliga ryska.

Om det inte är möjligt att självständigt studera banker kan du kontakta en mäklare. Dessa företag hjälper dig att välja det låneprogram som är idealiskt i ett särskilt fall.

Steg 3. Kontakta banken och överföra dokumentet för övervägande

Nästa steg i låneförfarandet är att kontakta banken. De flesta moderna kreditorganisationer accepterar låneansökningar över internet.

Men det är viktigt att veta att bankens beslut i detta fall kommer att vara preliminärt. Om den godkänns måste låntagaren fortfarande gå till bankfilialen med ett paket med nödvändiga dokument.

När du ansöker till banken behöver du följande dokument:

• civilt pass;
• andra dokumentet till exempel, certifikat SNILS, TIN, drivrutin;
• en kopia av arbetsboken eller kontraktet som certifierats av arbetsgivaren;
• intyg om lön.

Varje bank själv upprättar en lista över de dokument som krävs för ett lån. Därför kan andra, utöver de viktigaste som nämns ovan, begära.

Steg 4. Avtalet ingås

Det viktigaste och avgörande steget för att få ett lån är att underteckna kontraktet. Det är från detta avtal som låntagarens ekonomiska tillstånd tills lånets full återbetalning beror. Avtalet definierar både kreditinstitutets och dess klienters rättigheter och skyldigheter.

Det är viktigt att veta! Behöriga låntagare ber långivaren om ett provavtal några dagar före lånet. Detta gör att du kan studera avtalet hemma i en avslappnad atmosfär.

Experter rekommenderar att gå ännu längre. - lämna ett kontrakt för granskning advokat. Han kommer lätt att hitta alla fallgroparna i avtalet.

Vanligtvis säger anställda att kontraktet är en mall och inte kan ändras. Låntagaren har faktiskt all rätt att insistera på att anpassa klausulerna i avtalet som inte passar honom.

Viktigt att komma ihåg att kontraktet måste respekteras under många år. Det skulle vara bättre för bankanställda att verka tråkigt än att spendera varje månad på att återbetala ett lån ett belopp som överstiger det belopp som låntagaren förväntade sig.

När du kontrollerar ett låneavtal som är säkrat i en lägenhet måste du:

• se till att villkoren som anges i kontraktet motsvarar det valda programmet;
• Kontrollera låntagarens rättigheter som ingår i avtalet som lägenhetens ägare. Det måste anges att lägenheten förblir i bruk av kunden.

En förutsättning för att emittera medel för att säkra en lägenhet är köp av försäkring på henne. Det är bättre att spendera tid och välja ett försäkringsbolag med de mest gynnsamma priserna, eftersom du måste betala för sina tjänster årligen.

Steg 5. Uppfyllning av låneförpliktelser

Genom att underteckna ett kontrakt slutar låneprocessen inte. Samtidigt som en kopia av avtalet överlämnas låntagaren till låntagaren betalningsschema.

För att undvika ytterligare avgifter, Det är värt att klargöra i förväg för vilka betalningsmetoder det inte debiteras.

När du betalar för ett lån är det viktigt att följa schemat strikt. Om betalningar inte sker i tid eller i sin helhet debiteras låntagaren böter. Detta kommer att öka kreditkostnaderna.

Du kan självständigt bestämma de månatliga betalningarna och räntorna på lånet, samt visa schemat för återbetalning av skulden med en tabell tack vare vår online-låneräknare:

Glöm inte kredithistoriken. Eventuella problem med det minskar sannolikheten för godkännande av en låneansökan i framtiden.

Om du strikt följer sekvensen med steg för att få ett lån kan du minska tiden för proceduren avsevärt. Dessutom kommer detta att ta bort de flesta problemen med att få ett lån.

5. Var kan man få ett lån som är säkrade av en lägenhet - TOP-4-bank med de mest gynnsamma lånevillkoren

Att välja rätt bank kräver mycket tid och ansträngning. Granskningarna, som regelbundet publiceras av experter, underlättar uppgifterna mycket. Nedan är en av dem.

1) Alfa Bank

Alfa Bank är en av de ledande på den ryska utlåningsmarknaden. De erbjuder ett brett utbud av lån: med och utan säkerhetockså kreditkort. De senare är särskilt populära.

Du kan få ett kreditkort här till 750 000 rubel. När du returnerar lånade medel för 100 dagars ränta debiteras inte.

Banken ger särskilda villkor för dem som får lön på sina kort. Dessa kategorier av kunder erbjuds en rabatt på priser här. upp till 5%.

2) VTB Bank of Moscow

Här kan du få ett lån till 3 miljoner rubel. Det finns ganska många program som erbjuds, både med och utan säkerheter. Minsta budet är satt till från 14,9% per år

Rabatter ges till lönekunder och statliga anställda. För att få ett preliminärt lånebeslut räcker det att lämna in en ansökan på bankens webbplats.

Om du har ekonomiska problem kan alla kunder använda tjänsten för kreditsemester. I detta fall kanske låntagaren inte betalar under 1-2 månader.

3) Renaissance Credit

Renässans kredit - en bank som är ganska lojal mot potentiella låntagare. Det är lätt att få ett lån under ett av de många programmen.

Om ett litet belopp krävs, rekommenderar experter att du använder erbjudandet för att få ett kreditkort med en gräns till 200 000 rubel. Utgivningen och underhållet är helt gratis. För att påskynda utfärdandet av ett kort bör ansökan lämnas in på webbplatsen.

De som ansöker om Renaissance Credit mer än en gång kan förvänta sig att få pengar till en takt från 13,9%. De måste returneras för 60 månader.

4) Sovcombank

Sovcombank - En annan bank som, när man överväger ansökningar, praktiskt taget inte finner fel med sökande. Det finns inget behov av att bekräfta inkomst. Dessutom, utan problem, kommer Sovcombank att lyckas få ett lån till pensionärer.

Om du tillhandahåller en lägenhet som insättning behöver du ett minimum av dokument. I detta fall börjar insatsen från 18,5% per år Lånebeloppet är från 300 tusen till 30 miljoner rubel. Glöm inte det mer 60% av kostnaden för lägenheten kommer inte att anges i skuld.

Ett obligatoriskt krav från banken är att fastigheten ska vara belägen i lånes territorium enligt Sovcombanks program.

För att jämföra ovan beskrivna program var enklare, presenterade vi deras huvudsakliga egenskaper i tabellen.

Jämförelsetabell över banker och deras lånevillkor:

Om vilken bank som är mer lönsam att ta ett lån, läs i ett separat material.

6. Kan jag få en inteckning (inteckning) säkrad av en lägenhet?

Inte alla vet men finansiärer kallar en inteckning alla lån som ställs under säkerhet för fastigheter. Med andra ord, bostadslån innebär i själva verket säkerhet. Föremål för pantsättning kan vara antingen ett fastighetsobjekt som köpts på bekostnad av lånade medel eller redan finns i fastigheten.

Inteckningar säkrade med en befintlig lägenhet

Nu kommer vi att överväga det andra alternativet - hypotekslån säkrade med befintlig fastighet. För en bank är sådant säkerhet för ett lån mer fördelaktigt.

En inteckning som är säker med förvärvad egendom gör det möjligt för låntagaren att få upp till 80% dess värde. Vi skrev redan om hur du kan få en inteckning för en lägenhet i en av våra publikationer.

När ett lån säkerställs av en ägd fastighet, emitterar banken vanligtvis högst 60%. Som ett resultat reduceras risken för ett kreditinstitut avsevärt⇓.

Men en inteckning som är säker med befintlig fastighet är inte bara för banken fördelaktig. Låntagaren med sådana lån får också sina fördelar.

Fördelar (+) med ett lån som är säkrade med en befintlig lägenhet:

1. lojal inställning även i närvaro av problem med kredithistoria;
2. reducerad hastighet;
3. minimipaket med dokument;
4. Ingen utbetalning krävs
5. lång sikt - upp till 25 år gammal.

Låntagaren måste veta att valet av en fastighet som köps i en inteckning påverkas av typen av utlåning:

• Med en traditionell inteckning valet är begränsat till fastigheter som ackrediterats av banken;
• Vid mottagande av ett lån för att säkra befintliga bostäder låntagaren har rätt att köpa alla lägenheter.

Därför är det fördelaktigt att använda en inteckning för att säkra befintliga fastigheter om du vill ingå i delad konstruktion.

Du kan använda ett av två låneprogram som är säkrade av egendom som du äger:

1. Lånåterbetalning sker enligt det traditionella systemet. - i lika delar varje månad. Detta alternativ är lämpligt för dem som behöver en andra lägenhet, till exempel att flytta familjemedlemmar;
2. Efter att ha förvärvat en ny lägenhet så säljs den pantsatta fastigheten.Skulden till banken återbetalas fullt ut från de erhållna medlen. Det här alternativet är modernare och har nyligen blivit populärt. Det passar de som har bestämt sig för att förbättra sina levnadsvillkor.

I Ryssland är det få medborgare som kan lösa bostadsproblemet utan stora svårigheter. För dem kan ett lån med en lägenhet vara det enda alternativet att bli av med problemet idag utan att samla in pengar.

Ett lån är på många sätt mycket mer lönsamt än en hyra. Genom att betala ett lån äger en medborgare redan lägenheten. Leasingbetalningar går ingenstans, inga materiella tillgångar förvärvas med dessa pengar.

Det verkar som om ett lån som är säkrade av en lägenhet har vissa fördelar. Det finns emellertid ett antal nackdelar med ett sådant system.

Nackdelarna med (-) inteckningar som är säkrade med befintlig fastighet inkluderar:

1. Låntagarnas rättigheter som lägenhetens ägare är begränsade - han kan inte sälja, donera eller vidta några åtgärder för att överföra ägande;
2. Enorm överbetalning - lägenheten kommer att kosta ungefär 2 gånger dyrare än det kostade i början;
3. Under åren tvingas låntagaren ge banken en betydande del av sin inkomst varje månad;
4. Vid oförutsedda situationer som leder till försening debiteras låntagaren en böteröka kreditkostnaden;
5. Är närvarande risk för att förlora egendom vid omöjlighet för ytterligare lånebetalning;
6. Måste betala årligen försäkring åtminstone för ämnet för pantsättning;
7. Jag lyckas få lån inte för någon en lägenhet, några av dem accepteras inte som säkerhet av banken.

Banken undersöker möjligheten att pantsätta en lägenhet och granskar noga följande egenskaper:

• Likviditet. Endast de lägenheter som efterfrågas på marknaden kan accepteras som säkerhet.
• Villkoret för huset där lägenheten ligger. Detta tar hänsyn till frånvaron av olyckor, behovet av större reparationer samt graden av slitage.
• Lägenhetens ålder. Banken tar vanligtvis inte pantsatta fastigheter vars ålder överstiger 50 år.
• Typ av hus. Bankerna lånar inte ut mot säkrade lägenheter belägna i trähus, liksom de vars våningar är lägre 5.
• Antal och sammansättning av husägare.Om låntagaren bara äger en del av lägenheten eller om minderåriga är registrerade i det är det osannolikt att de kommer att accepteras som säkerhet.
• Disposition. Alla ändringar måste legaliseras.

Också viktigt lägenhetskostnadserveringslöfte. Glöm inte att den maximala lånestorleken inte blir längre 60% fastighetsmarknadspris.

Lånevillkor som säkerställs genom en andel i en lägenhet

7. Vilka är villkoren för att ge ett lån som är säkrade med en andel i en lägenhet

Det är lättast att få ett lån som är säkrade av en lägenhet för dem som är ensamma ägare. Om en potentiell låntagare bara äger en del av den, blir det mycket svårare att få ett lån.

Det är viktigt att överväga att aktien måste fördelas. Med andra ord måste ägandet till en separat del av lägenheten dokumenteras.

De flesta långivare vägrar att bevilja lån som är säkrade med otilldelade aktier. Detta förklaras helt enkelt: om låntagaren vägrar att betala ett sådant lån blir det inte lätt att sälja säkerheten. Samtidigt är det viktigt för banken att fastigheter som accepteras som säkerhet är så likvida som möjligt.

Aktieägare måste förstå att du inte alltid kan översätta dem till utvalda. De som inte känner till statusen för sin egendom rekommenderas av specialister att kontakta Rosreestr. Krävs att betala statlig tull, För att rikta utredning indikerar objektets data. Som svar kommer officiell information att mottas om hur rättigheterna till lägenheten fastställs.

Låntagaren måste komma ihåg att långivare (främst bankorganisationer) avser andelar i lägenheter som är mycket strängare än hela bostadsanläggningar.

Först och främst uppmärksamma kreditorganisationer på följande egenskaper hos fastigheter:

• likviditet - om nödvändigt bör föremålet för pantsättningen fritt säljas;
• det finns inga bördor;
• lägenheten ligger på låneprogrammets territorium;
• andelen finns i den potentiella låntagarens dokumenterade egendom;
• villkoret för huset där lägenheten ligger bör inte vara nödläge.

Oftast är mikrofinansorganisationernas krav mer lojala. Men deras ränta är mycket högre. Dessutom kommer det att behövas tillbaka pengarna på kortare tid.

Förresten banker emitterar inte lån för att säkra lägenheter där medborgare som vägrar att delta i privatiseringen bor. Dessa personer har rätt att bo i sådana bostäder utan tidsbegränsning. Samtidigt behandlar vissa finansiella organisationer dessa lägenheter mycket mer lojalt.

Det är värt att överväga att lånebeloppet alltid kommer att vara lägre än värdet på den andel av lägenheten som pantsätts. Det maximala beloppet för ett lån som emitteras mot en del av en fastighet är sällan högre 50% dess pris.

Bankernas krav till låntagare skiljer sig inte mycket från de andra låneprogrammen. Troligtvis måste du dokumentera resultat och placering. Dessutom krävs det vanligtvis kredithistoria var kristallklar.

Till skillnad från banker är mikrofinansorganisationer och privata långivare mycket mer lojala. Mycket ofta kräver de låntagare bara två dokument, be inte att bekräfta inkomst, är inte intresserad av kredithistoria. Sådana företag lockar enormt mycket plussmål (+) - individuell återbetalningsplan, inga provisioner, bedömning av lägenheten på kreditgivarens bekostnad.

Glöm dock inte att bland privata kreditorganisationer ett stort antal bedrägerier. Det är därför det är värt att kontrollera långivaren noggrant innan man sätter på en kontrakt. Samtidigt rekommenderar experter att använda advokaternas hjälp.

Det är viktigt att komma ihåg att alltför frestande erbjudanden sällan visar sig vara sanna. De flesta av dem innehåller fallgropar, som ofta förekommer i återbetalningsstadiet. Förresten, det är därför de flesta av dem som behöver pengar bara använder bankkredittjänster.

8. Hur och var kan jag få ett lån med en lägenhet utan intäktsbevis

Att göra ett lån som är säkrat i en lägenhet utan att bekräfta inkomst är ganska realistiskt, men det är värt att förstå att villkoren i detta fall kan visa sig vara mindre gynnsamma.

Värt att överväga! Med sådana lånmaximalt lånebelopp kommer att vara nedan, och högre bud. Dessutom kräver de flesta långivare i sådana fall engagemang från garantier.

Låntagaren kommer troligtvis att behöva sådana lån pass och andra dokumentet. I detta fall måste lägenheten förbereda ett komplett standardpaket. Men naturligtvis bestämmer varje borgenär själv vilka dokument han behöver, så deras lista kan ändras.

Bland de andra viktigaste utlåningsvillkoren är följande:

• låntagarens ålder inte mindre 21 år och inte mer 70 år gammal;
• genomsnittlig ränta från 7% till 15% per år;
• låneperiod till 15 år.

I dag, för att öka nivån på konkurrenskraften, introducerar de flesta långivare ett program för att utfärda pengar som är säkrade av en lägenhet i lånet utan behovet av att bekräfta inkomst.

Bland de banker som erbjuder de bästa förutsättningarna kan vi skilja sparbank och Alfa Bank. Men här är det inte så lätt att få ett lån. Mycket lättare att göra det i Renaissance Credit, Home Credit och BIN.

9. FAQ - svar på vanliga frågor

Du kan prata om lån för att säkra en lägenhet ganska mycket. Det finns gott om information om dem. Det finns dock ett antal frågor som berör absolut alla låntagare. För att spara tid svarar vi traditionellt på de mest populära av dem.

Fråga 1. Vilka krav ställer bankerna när de emitterar ett kontantlån som är säkrat i en lägenhet (bostad)?

Inte alla medborgare kan få pengar för sådana program. Långivare ställer ett antal krav till potentiella låntagare.

En potentiell låntagare måste uppfylla följande kriterier:

• ålder inom från 21 till 65 år;
• närvaron av ryskt medborgarskap;
• permanent registrering under en lång tid;
• officiell anställning;
• en stabil inkomst som är tillräcklig för att göra månatliga betalningar.

Vissa långivare kräver också en potentiell låntagare för att ha kristallklart kredithistoria.

Dessutom, värt att övervägaatt enligt villkoren för banklån från låntagaren är nödvändigt brist på utestående låneskuld.

Oftast hävdar broschyrer att det för ett lån som är säkrat i en lägenhet utan bevis på inkomst är tillräckligt att tillhandahålla 2 dokument. Behöver verkligen 2 paket med dokument:

1. först på låntagaren själv innehåller allt 2 dokument - pass och valfritt;
2. andra paketet för säkerheter (lägenhet) är vanligtvis mer omfattande.

Oftast innehåller listan med dokument för en lägenhet:

• titelakt;
• certifikat från BTI;
• extrakt från register över enhetsstater;
• utdrag ur husboken;
• datablad.

Även under förutsättning att det inte är nödvändigt att bekräfta inkomst för ett lån kan banken kräva andra dokument som indirekt visar solvens:

• kopia av anställningsavtalet;
• uttalande av bankkort;
• utländskt pass som bekräftar de senaste utlandsresorna.

Fråga 2. Var kan jag få ett lån som säkras med en lägenhet med brådskande kredithistoria?

Tyvärr har den låga nivån på finansiell kompetens och krisetider lett till en ökning av antalet medborgare med dålig kredithistoria. De flesta banker vägrar sådana sökande.

Men med en lägenhet som pantsätts blir problemet lättare att lösa. Detta beror på det faktum att sådan egendom väsentligt minskar risken för återlämnande av medel.

Bland standardvillkoren för att tillhandahålla sådana lån skiljs följande oftast ut:

• låntagarens ålder från 21 till 75 år;
• maximal låneperiod - 5-25 år gammal;
• hastighet från 15% per år;
• lånebelopp från 100 tusen till 15 miljoner rubel (men inte mer 60% kostnaden för lägenheten);
• Låntagarens ägande av fastigheten dokumenteras.

Det är viktigt att hålla ditt återbetalningsschema exakt betalningsbelopp och datum gör det. Om detta inte görs finns det en risk att långivaren stämmer låntagaren. I slutändan kan du förlora den pantsatta lägenheten.

Viktigt att förstå att lånets löptid kan vara ganska lång. Detta beror på behovet av att samla in ett ganska stort paket med dokument.

Dessutom bestämmer långivaren det maximala lånebeloppet innan han får pengarna. Beräkningen är baserad på peer review. Get kommer inte bli mer 60% lägenhetens marknadsvärde. Och vid dålig kredithistoria kan denna gräns vara ännu mindre.

I tabellen nedan presenteras banker som ofta än andra ger lån med säkerhet genom lägenheter, även med en skadad kredithistoria.

Tabell över banker som ger lån som är säkrade med lägenheter med dålig kredithistoria samt lånevillkor i dem:

Vi gav också en lista över banker som inte kontrollerar låntagarens kredithistoria i en av våra artiklar.

Fråga 3. Är det möjligt att få ett lån som är säkrade med en andel i en lägenhet utan samtycke från andra ägare?

Å ena sidan fungerar lägenheten som ett högkvalitativt pantsat objekt, vilket avsevärt ökar sannolikheten för ett positivt beslut om låneansökan. Dessutom behöver du inte samla in ett stort paket med dokument.

Lägenheten för möjligheten att få ett lån under säkerhet måste uppfylla två huvudkriterier:

1. hög likviditet;
2. ägaren till låntagaren.

Likvida fastigheter anses vara egendom som kan säljas utan speciell arbetskraft vid behov.

Men det är viktigt att förstå att en transaktion är omöjlig utan samtycke från alla lägenhetens ägare. Det är därför de flesta banker vägrar att ge lån som är säkrade med en andel i lägenheten.

Chansen att få ett positivt beslut ökar om du får stöd från alla ägare. I detta fall är dock sannolikheten för misslyckande ganska hög.

För att nästan helt få godkännande kan du omregistrera fastigheten helt i ägande av en medborgare som planerar att få ett lån.

Fråga 4. Vilka är villkoren för att få ett lån som är säkrade i ett rum (i en gemensam lägenhet)?

Om det finns en högkvalitativ säkerhet ökar sannolikheten för ett positivt beslut om låneansökan avsevärt. Men det är viktigt för banken för att säkerställa maximalt vätska. Med andra ord, om låntagaren vägrar att återbetala skulden måste den pantsatta varan enkelt och snabbt säljas till högsta möjliga kostnad.

Likviditetsnivån förklarar varför vissa banker inte enkelt accepterar varje fastighet som säkerhet.

När du försöker få pengar på borgen är det inte lätt för rumsägare. Dessa anläggningar har mycket låg likviditet, det kan vara mycket svårt att sälja dem. Men lån som är säkrade av rum utan problem problem icke-bankorganisationer.

Lånevillkor säkrade med ett rum i en lägenhet

Det finns flera skäl som definitivt kommer att leda till vägran att ge ett lån:

• rymdets nödläge - slitage överstiger 60%;
• en av ägarna till rummet är en mindreårig (i detta fall måste du få vårdnadsmyndighet);
• fastigheten ägs av flera ägare som inte samtycker till att pantsättas;
• lägenheten eller huset där rummet ligger är inte anslutet till vattenförsörjning, el eller avlopp.

Om du planerar att ta emot lån med ett rum beläget i en gemensam lägenhet, situationen blir komplicerad. Å ena sidan förändras inte kraven på fastigheter, bankens beslut kan dock vara både positivt och negativt.

Det finns två alternativ för utveckling av evenemang när du använder ett rum i en gemensam lägenhet som en garanti:

1. Positivt beslut om ansökan. Det här alternativet är möjligt om du planerar att ta ett lån, att köpa tillbaka det sista rummet i en gemensam lägenhetkan banken gå mot låntagaren. Detta förklaras av att han blir ensam ägare till lokalerna.
2. Vägran att ge ett lån. Om antalet ägare förblir stort nogfå ett lån är osannolikt att lyckas. I detta fall förblir rumets likviditet för låg, eftersom borgenären inte kan sälja det utan problem vid behov. För att implementera ett rum i en gemensam lägenhet måste du få tillstånd från alla ägare. Dessutom är det de som bor i angränsande rum som har rätt till prioriterad inlösen.

Skälen till att försäljningen av ett rum i en gemensam lägenhet kan försenas är vanligtvis mycket:

• ägarna bor inte i lägenheten;
• ingen vet var de kan hitta dem;
• ägarna vägrar att köpa rummet och utfärda ett tillstånd för försäljning.

10. Slutsats + video om ämnet

Att äga en flytande lägenhet ökar risken för positiv beslut om låneansökan. Men för att undvika problem måste du kontakta pålitliga kreditorganisationer och ordna ett lån i enlighet med alla regler.

Sammanfattningsvis rekommenderar vi dig att titta på en video om hur du tar lån (lån) för bostadssäkerhet:

Vi vill önska alla läsare av RichPro.ru framgång inom området personlig finansiering. Ta vid behov ett lån som är säkrade av en lägenhet, vi vill hitta det mest lönsamma alternativet.

Om du fortfarande har frågor om ämnet publicering, fråga dem i kommentarerna nedan, samt utvärdera detta material och dela information på sociala nätverk med dina vänner. Vi ses på sidorna i vår onlinemagasin!