Vad händer om du slutar betala din inteckning och vilka konsekvenser kan det ha?

Välkommen! Svåra tider har kommit, det vill säga ekonomiska svårigheter har kommit. Jag förklarar inte i detalj - en väldigt lång historia. Men frågan om skuldbetalningar är akut - "Vad händer om du slutar betala inteckning och vilka åtgärder kommer banken att vidta i sådana fall?" Tack

Eugene, 28 år, Ryssland, Moskva.

Hallå Låntagarens huvudansvar, som slutade inteckning avtaldet är tid och full göra betalningar, samt att upprätthålla pantsättningsföremålet i gott skick.

Med det sista stycket finns det vanligtvis inga problem. Men antagandet om förseningar eller till och med en fullständig vägran att göra betalningar i vårt land är ett vanligt fenomen. Därför uppstår frågan ofta: vilka konsekvenser kommer att uppstå om du vägrar att betala inteckning.

Ansvaret för sådana åtgärder bestäms av tillämplig lag, liksom villkoren i låneavtalet. I praktiken individualiserar varje bank åtgärder som vidtagits i förhållande till opålitliga låntagare.

Tillämpade mått på påverkan på låntagaren bestäms:

• kreditinstitutspolicy;
• omständigheter i efterskott;
• gäldenärens nuvarande finansiella ställning;
• inteckningstillstånd vid den tidpunkt då skulden uppstår.

Kreditinstitutets politik beror dessutom på den ekonomiska situationen, främst på hypoteksmarknaden.

För närvarande, i vårt land, har regeringen beslutat att överge ett antal stödprogram för medborgare som beslutade att ansöka om en inteckning. Samtidigt sjunker priserna gradvis. Under sådana förhållanden ingen säkerhetatt kreditorganisationer kommer att vara lojala mot låntagare.

Om vad som kommer att hända om du slutar betala hypotekslån, vilka åtgärder banken kommer att vidta och vilka konsekvenser det kommer att få för gäldenären - läs i detta nummer

1. Vad gör banken om gäldenären upphör att betala en inteckning

Enligt den nuvarande lagstiftningen, liksom de vanliga villkoren i inteckningsavtalet, har banken rätt att vidta följande åtgärder gentemot gäldenärer:

1. Uppsägning av förverknad i form av böter och påföljder. Deras storlek, liksom villkoren för periodisering, bestäms av låneavtalet.
2. Skicka en begäran till låntagaren för att eliminera kränkningar i betalningsförfarandet. Om de inte uppfylls, vädja till domstolen.
3. Omstrukturering eller refinansiering av en inteckning;
4. Att ha ansvariga med låntagare eller borgensmän, om de deltog i inteckningsprocessen;
5. Avskärmning avseende pantlån, det vill säga försäljning av fastigheter som fungerar som säkerhet;
6. Överföring av skuld för inkasso till ett inkassobyrå;
7. Försäljning av skuld med låntagarens samtycke till en tredje part eller utan samtycke från en annan bank. Budgivning genom konkursauktioner.

Vi rekommenderar också att du läser artikeln - ”Hur man förklarar konkurs (till en individ eller en individuell företagare)”.

2. Hur banken bekämpar efterskott på inteckning

Trots att banken har rätt att vidta ganska tuffa åtgärder mot låntagaren, försöker långivaren i de flesta fall i det inledande skedet peaceably lösa situationen.

Det finns flera skäl för att föredra en fredlig bosättning:

• Tvister med låntagaren, borgensmannen och medlåntagarna är en lång och mycket kostsam process.
• försäljning av pantföremålet eller omvandlingen till borgenärens ägande är en ganska komplicerad process som kräver ytterligare kostnader och tid;
• samlare, om de återhämtas, kommer att behöva betala provision, banken har vanligtvis sina egna specialister som hanterar problem med gäldenärer.
• När man säljer ett hypotekslån förlorar banken mycket pengar, därför använder de sig till ett sådant förfarande endast när det redan är omöjligt att återkräva skuld på andra sätt eller om det inte är lönsamt.

I det första steget försöker långivaren alltid ta reda på vad som är orsaken till att gäldenären inte har fullgjort sina skyldigheter. För detta ändamål kan kommunikation användas. telefonsamtal, elektronisk och registrerade brev.

Om det blir tydligt att de ekonomiska svårigheterna är tillfälliga och låntagaren inte kommer att vägra betalningar kan de erbjuda honom skuldomstruktureringsprogram. Vid betalningssvårigheter är det dessutom vettigt att kontakta banken själv. Detta hjälper till att lösa problemet snabbare med minimal påverkan. Detaljer om vad kreditomstrukturering är och hur det genomförs har vi redan berättat i vår artikel.

Inkassoprocessen börjar när det blev tydligt att låntagaren inte kan eller inte vill fortsätta att återbetala inteckningen och fortlöpande. I det här fallet vänder sig banken först till samlare. Om de inte kan hjälpa dem kommer de att åtalas. rättsliga myndigheter.

Oftast täcker fastigheter, som fungerar som säkerhet för en inteckning, fullt ut restancer enligt ett låneavtal. Det är därför Det är mest effektivt att samla in skulder exakt genom implementeringen av säkerhetsobjektet. Samtidigt spelar ingen rollhuruvida föremålet för pantsättningen är låntagarens enda hus, om barn är registrerade på denna torg.

📎 Vi rekommenderar att du läser artikeln - ”Hur man får pengar på säkerheten för fastigheter (lägenhet)”.

Ett undantag från alla avskärmningsåtgärder som beskrivs ovan inträffar när låntagaren drar sig försäkring. Ett viktigt villkor för detta är dock att försäkringsavtalet ska ange att försäkringsgivaren i vissa situationer betalar ett inteckningslån för gäldenären. Sådana alternativ är möjliga om gäldenären har försäkrat sig mot en eventuell förlust av arbete såväl som vid sjukdom.

Om låntagaren har en försäkring kan detta vara en allvarlig hjälp för att lösa problem med inteckning. emellertid i de flesta fall innebär försäkring betalningar endast vid låntagarens död eller vid allvarlig skada på säkerheten.

3. Vad du ska göra mot gäldenären om det finns problem med att betala inteckning

När det finns problem med hypoteksbetalningar, måste gäldenären först avgöra om han har ett mål att hålla pantelämnet. Ordningen med ytterligare åtgärder kommer att bero på detta.

Om låntagaren vill lämna fastigheten i sin egendom, han måste ta till omstrukturerings- eller refinansieringstjänster.

omstrukturering upprättas endast i banken som utfärdade inteckning. Enligt de allmänna reglerna bestäms villkoren för detta program individuellt av kreditinstitutet. I det här fallet banken håller inte med omstrukturering, om det blir klart för honom att gäldenärens ekonomiska problem är långsiktiga eller till och med permanenta.

Det finns emellertid ett antal situationer där kreditorganisationer är tillräckligt enkla för att omstrukturera:

• tillfällig arbetsförlust;
• sjukdomar som är tillfälliga;
• födelse av ett barn.

Ett kreditinstitut uppfattar sådana omständigheter som ganska allvarliga skäl som gör det möjligt för gäldenären att erbjuda gäldenären en uppskjutande eller avbetalningsplan för betalningar, samt att revidera betalningsvillkoren för en inteckning för att minska den ekonomiska bördan.

återbetalning experter rekommenderar att använda när inteckning har betalats under en lång tid. Under de senaste åren har det varit en tendens att sänka priserna. Om lånet togs till höga räntor är det vettigt att kontakta banken för denna tjänst.

nytta refinansiering är det Du kan ansöka om det vid alla kreditinstitut. Således utvidgar låntagaren de möjliga villkoren för urval.

Om gäldenären inte har något syfte att hålla pantsättningsföremålet, Försena inte lösningen på problemet. Det är vettigt att lägga fram ett förslag till banken om att använda pantsättningsrätten. Ett annat alternativ är att hantera försäljning av fastigheter tillsammans med en kreditorganisation. Det kommer att vara möjligt att återbetala lånet från de erhållna medlen.

Vi rekommenderar också att du läser artikeln - "Hur man snabbt och lönsamt kan sälja en lägenhet"

I själva verket, experter råd göm dig inte från banken. Så snart det finns problem med betalningar måste du omedelbart kontakta ett kreditinstitut för att hitta lösningar på en svår situation.

Vi hoppas att vi kunde svara på frågan - vad händer om du slutar betala inteckning. Richpro.ru-teamet önskar ekonomiskt välstånd och kommer aldrig in i sådana situationer!